Para emeklilik hesabına koymanın en büyük ve en çok tercih edilen avantajlarından biri, gelir ertelemesinden gelen vergi tasarrufudur. Hiç şüphe yok ki bunun büyük bir fayda olduğunu, ancak çalışma sonrası yıllarınızda tasarruf etmeyi düşündüğünüzde düşünmeniz gereken tek faktör değildir. Aslında, yatırım danışmanları arasında genel bir görüş birliği, geleceğe hazırlıklı olabildiğince tasarruf etmeniz gerektiğidir.
Vergisi ertelenmiş emeklilik hesabına para yatırdığınızda, para, yatırımın yapıldığı yıl için vergilendirilebilir gelirinizden düşülür. Para sadece nihayet geri çekildiğinde vergilendirilir.
Örneğin, yılda 50 bin dolarlık bir vergiye tabi geliriniz varsa ancak bu paranın 10 bin dolarını vergiden düşülebilen bir emeklilik hesabına yatırırsanız, geliriniz sadece 40.000 doları gelir vergisine tabidir. Bu nedenle, 10.000 ABD Doları tutarındaki yatırımınız, geri çekilene kadar hesapta vergi serbest kalacaktır. Vergi ertelenmiş hesapların yararı, bir kişinin emeklilik yıllarında, gelir getiren yıllarına kıyasla daha düşük bir vergi yükü varsayımına dayanır. Gelirlerini kişisel gelir vergisi oranları düşene dek erteleyerek, emeklilik hesaplarına yatırım yapan kişiler toplam vergi giderlerini düşürebilir.
Bununla birlikte, emeklilik hesaplarındaki katkı limitleri, yatırımcıların vergileri yalnızca belirli bir gelir miktarı üzerinden ertelemelerine izin verir. Sonuç olarak, bazı yatırımcılar yalnızca bu katkı limitine katkıda bulunurlar. Ancak vergiden düşülebilir sınırlarınızı aştıysanız, bunu yeterince yaptığınızın bir göstergesi olarak kabul etmemeli ve tasarrufu bırakmalısınız. Yeterli emeklilik tasarrufu, gelecekte eğlenceli bir yaşam tarzını sürdürebilmenizi ve öngörülemez masrafları karşılamak için gerekli kaynakları bulmanızı sağlayacaktır. Bu nedenle katkılarınız vergiden düşülebilir olmasa bile, emeklilik için kaydettiğiniz ek paranın değerlidir.
Bununla birlikte, emeklilik için ayrılmış tüm tasarrufların bir emeklilik hesabına yerleştirilmesi gerekmemektedir. Vergi indirimi mümkün hesaplar sınırlı bir yatırım yelpazesi sunar; başka yerlerde para yatırmak ek yatırım fırsatları sunar. Örneğin, emeklilik katkı limitlerinin ötesinde tasarruf ettiğiniz para, bir tatil yurdu veya bir kiralık mülk gibi gayrimenkullere yatırılabilir. Parayı bir yan işe bile yatırabilirsiniz. Bununla birlikte, eğer bu alternatif yatırım biçimleri sizin için cazip değilse, emeklilik hesabınıza daha fazla para koymak yanlış bir şey değildir.Bileşiklerin "sihir" vasıtasıyla, kaydettiğiniz her ekstra dolayla oyunun önüne geçebilirsiniz.
Daha fazla bilgi için, Başarılı Tasarruf Programının Esasları , Emekli Planlamanın Temelleri ve İş-Sonrası Gelirinizi Belirleme konusuna bakın.
Bu hesapta tutulan mevcut pozisyonların herhangi bir vergi cezası ve tasfiyesi olmaksızın bir kar paylaşımı planını bir SEP IRA hesabına devredebilir miyim?
Bağlıdır. İşlem, SEP IRA'ya doğrudan devreden çıkarma olarak işlendiyse, hiçbir vergi kesilmeyecektir. Doğrudan devreden çıkarma yoluyla, varlıklar SEP IRA saklama birimi (veya varlıkların rulo haline getirildiği mütevelliye veya plana) ödenebilir hale getirilir.
Bir IA'nın müşterisinin birincil bir amacı olan vergi indirimi ve cari gelirin ikincil bir amacı vardır. Hangi yatırım uygun olur?
A. Hazine STRIPS b. Büyüme stokları c. Sabit emeklilik d. Belediye tahvilleri Cevap: DFixed yıllıkları, büyüme stokları ve STRIPS cari gelir sağlamıyor. Ayrıca, sabit emeklilik geliri vergiden ertelemek, belediye tahvilleri ise vergisiz gelir sağlamaktadır.
Bir IRA'yı tersine çevirmek mümkün mü? Eski bir kocama bir QDRO aldım ve borcum var. Herhangi bir ceza ödemeden bir CD Geleneksel IRA hesabına konan QDRO'nun tersine çevrilmesi mümkün müdür?
Nitelikli bir iç ilişkiler kararı (QDRO) mahkeme kararı olduğu için, emeklilik planı tarafından kabul edilip işleme konulduktan sonra geri alınamaz. QDRO'yu tersine çevirmeyle ilgili talimatlar orijinal QDRO'nun bir değişikliği olarak mahkeme tarafından verildiyse, emeklilik planının yöneticisi yeni talimatları gözden geçirip takip edilip edilemeyeceğini belirlemelidir. Kocanıza borçluysanız, ödeme alternatif kaynaklarını (emeklilik planınız yerine) dikkate almak isteyebilirsiniz.