Bakiyeniz 31 Aralık'tan 70 yaşına geldiğiniz tarihe değiştiğinden, bu bakiyeyi kullanmak yanlış hesaplamaya neden olabilir. Güvenli bir şekilde çalışabilmeniz için, minimum minimum dağıtımınızı (RMD) bir önceki yılın 31 Aralık tarihi itibarıyla hesap bakiyenize göre hesaplamalısınız. Örneğin, 2006 için RMD'nizi hesaplıyorsanız, piyasa değerini 31 Aralık 2005 itibariyle kullanmak istiyorsunuz.
Şimdi, yıl için RMD'nizin 10 000 ABD Doları olduğunu varsayalım. RMD, sizden memnun kalacaksınız Son başvuru tarihine kadar 10, 000 dolar çekerken. Yıl boyunca 12.000 ABD doları çekerseniz, ekstra 2.000 ABD doları, önümüzdeki yılın RMD'sine kullanılamaz; yalnızca yıl boyunca çekilen miktarlar yıl için RMD'ye dahil edilebilir.
Bu yıl yaşına 70,5'e ulaşırsanız, RMD'nizi bu yıl dağıtmak için önümüzdeki yılın 1 Nisan tarihine kadar sahip olursunuz. Gelecek yıl boyunca bu yılın RMD'sini aşarak geri çektiğiniz miktarı gelecek yılın RMD'sine sayabilirsiniz.
Bir örneğe bir göz atalım:
Bu yıl 70. 5 yaşına geldiğinizi varsayın, bu yılın RMD'sini ilk siz olun. Bu yıl geri çektiğiniz miktar sadece bu yıl geçerlidir. Ancak önümüzdeki yılın Ocak ayında 8,000, bu yıl 4,000 dolar çektiğinizi varsayalım. Gelecek yıl çekileceklerinizin 2,000 ABD doları, bu yılki RMD'yi aştığı için, bu miktar önümüzdeki yılın RMD'sine göre hesaplanabilir, çünkü önümüzdeki yıl geri çekilir.
Benzer şekilde, önümüzdeki yılın Ocak ayında 12,000 ABD doları çekerseniz, ekstra 2,000 ABD Doları, önümüzdeki yıl RMD'ye doğru kullanılabilir, çünkü önümüzdeki yıl geri çekilir.
Daha fazla bilgi için, RMD Tuzaklarından Kaçının ve RMD'nizi dağıtmak için Stratejik Yollar başlıklı konuyu okuyun.
Soru Denise Appleby tarafından yanıtlandı, CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Güçlü bir Birleşme ve Satın Almaya Dayalı Karşılıklı Fonlar (EMAYX, GAKIX)
, Her bir fonun metodolojisinin ve performansının bir özetiyle, birleşme ve satın alma faaliyetine büyük önem veren üç küçük-orta-cap yatırım fonu keşfedebilirsiniz.
Riskten korunma stratejisini risk stratejisi olarak kullanırsam, gözümü hep portföyümde tutmak zorunda mıyım?
Finansal riskten korunma konseptini anlayın ve portföy yönetimine yönelik bu anahtar unsurun bir yatırımcının kârlarını korumasına ve kayıplara karşı korunmasına nasıl yardımcı olabileceğini öğrenin.
Part-time çalıştığım küçük bir işletmeyim (LLC) var. Ayrıca bir şirket için tam zamanlı olarak çalışıyorum ve 401 (k) plana kaydoluyorum. Yarı zamanlı LLC'nin kazancından bir kişiye 401 (k) katkı yapmaya hala uygun mıyım?
Sürece sahip olduğunuz şirkette tam zamanlı olarak çalışmazsanız ve şirketle olan ilişkiniz bir çalışan olarak seçilmişse, sınırlı sorumluluk için bağımsız bir 401 (k) kurabilirsiniz şirkete (LLC) başvurun ve şirketten aldığınız kazançlardan planı finanse edin.