Geleneksel emekli portföyü, hisse senedi ve tahvil arasında dengeli bir yaklaşım benimser. Faiz oranları her zaman en düşük seviyelerde ve sabit getirili piyasalarla çok düşük getiri sağladığından, birçok emekli 2016 yılında portföylerinin stok kısmına daha fazla katkıda bulunmuştur. Bu, emeklilerin şu an borsada olması gerekip gerekmediğini sorgulamaktadır. .

2016 Pazar Güncelleme

29 Ağustos 2016'da piyasanın kapanmasıyla birlikte Standard & Poor's 500 Endeksi bugüne kadar% 6.68 arttı. Bir sene geride kalan S & P 500,% 9,63'lük bir artış gösteriyor ve şu an 2, 180'de işlem yapıyor. 38. Bu, 2'nin en yüksek seviyesinin 10 puan altında, 15 Ağustos 2016'da 190,15. Tüm zamanların en yükseğindeki endeks ticareti, analistler pazardan çıkış zamanı diyebilirler.

Borsanın yıllık performansı, özellikle de fakir başlangıcından dolayı pek çok yatırımcıyı şaşırttı. 29 Şubat 2016 itibarıyla S & P 500,% 5,47 oranında düşüş gösterdi. Bununla birlikte, hastane yatırımcıları,% 6,6 artan ve yıllık% 0,77'lik pozitif getiri sağlayan çok iyi bir Mart ile ödüllendirildi.

Nisan ve Mayıs 2016 yılları nispeten sakin ve yılsonu toplamı% 2. 59'a kadar çıkardı. Haziran ayının sonlarında İngiltere, Avrupa Birliği'ni "Brexit" olarak adlandırılan yerde bırakmaya karar verdi. "23 Haziran-27 Haziran tarihleri ​​arasında S & P 500, 112'den fazla veya% 5'den fazla düştü. Bu satışlar, küresel piyasalarda ve yatırımcılarda panik yaratmaya ve büyük bir düzeltme yapılmasını beklemeye neden oldu. Bununla birlikte, S & P 500'ün istikrara kavuşması ve şu an% 7,02 oranında olması nedeniyle, bu beklentiler yanlıştı.

Küresel finansal kriz, piyasanın 6 Mart 2009'da dip noktasına gelmesine neden olduğundan, S & P 500 istikrarlı bir boğa piyasasında. Bu süre zarfında S & P 500 piyasada% 5 veya daha fazla düşüş yaşanırken 10 düzeltme yapılmıştır. Bu dalgalanma yatırımcılara hisse senetlerinden çekilmek için birçok sebep vermiştir. Bununla birlikte, 6 Haziran 2009'dan 29 Ağustos 2016'ya kadar pazardaki yatırımlar, toplamda% 19'luk bir geri dönüş sağladı.

Pazar Tahmini

Borsanın hangi yönde ilerlediği konusunda birçok çelişkili görüş vardır. Büyük çaplı bir düzeltme yapıldığını iddia eden düşüş eğilimi gösteren yatırımcılar, 2009 yılından bu yana bunu öngörüyorlar. Bulls, şirket temelleri güçlenmekte ve ekonomi büyüdükçe pazarın yeni seviyelere ulaşmasını beklemektedir. Ne olursa olsun, emekliler, hisse senetlerine yatırılmanın, kendi özel yatırım planı için doğru olup olmadığını belirlemelidir.

Emeklilerin Stoktan Çıkarılması Gerekiyor mu?

Emeklilerin emeklilere en azından hisse senetlerine yatırılması veya hiç yatırım yapılmaması ve daha çok tahvil veya nakit olarak kullanılması gerektiği konusunda ortak bir yanlış anlaşılma var.Her emeklinin yatırım hedefi farklı olduğu için bu gerçekten daha uzak olamazdı. Emeklilerin uygun bir risk düzeyi ve zaman ufku belirlemeleri gerekir. Birçok emeklinin karşılaştığı risklerden biri de uzun ömür riskidir. İnsanlar daha uzun yaşıyor ve emeklilik 30 yıldan uzun sürebilir. Stoklara maruz kalmayan emekli, o zaman dilimi boyunca enflasyonu takip edemez. Bu senaryoda, orta-muhafazakar büyüme sağlamak üzere tasarlanmış dengeli bir portföyün korunması önemlidir.

Emekli olanlar ayrıca mevcut portföylerini analiz etmeli ve bireysel menkul kıymetlerin ve portföylerin bütünsel risklerini ölçmelidir. Şu anda hisse senetlerine bir portföy yatırım yapılıyorsa, şimdi her bir şirketi ayrı ayrı analiz etme zamanı gelmiştir. Hisse senedi portföyünün tüm sektörler ve varlık sınıfları arasında çeşitlendirilmesi gerekmektedir.

Emeklilerin, orta ve küçük miktarlı varlık sınıflarına az veya hiç maruz kalmayarak mavi çip, büyük bardak stoklarına yoğun bir şekilde yatırım yapmaları yaygın bir durumdur. Belirtildiği gibi, büyük-kapaklardan oluşan S & P 500, yıllık% 6,68 seviyesine yükseldi, ancak küçük eşyaları önemli ölüde ilerliyor. Vanguard Mid-Cap ETF'yi satın alan emekli (VO VOVanguard MidCap149, 33 + 0% 28 Highstock 4.2.6 ile oluşturuldu),% 8.39 oranında bir değerde olurken Vanguard Small-Cap ETF'ye yapılan yatırım (VB VBVng Small-Cap143 97 + 0% 34% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur)% 10. 98 oranında kazanmış olacaktır. Bir portföye çeşitlendirme eklemek, uzun vadeli getirileri artıracak ve riski azaltacak.

Elbette geçmiş performans gelecekteki sonuçların garantisi değildir. Borsa her zaman en üst seviyelere yakın olmasına rağmen, bu bir emeklinin portföydeki tüm hisse senetlerini tasfiye etmesi anlamına gelmez. Pazarlama zamanlaması, ortalama yatırımcı için nadiren etkilidir ve yükseklik ve düşüklüklerin nadiren işe yaradığını tahmin etmeye çalışmak. Borsanın sadece yıldan yıla değil, uzun vadeli bir ufukta incelenmesi gerekiyor.