İpoteği 30 yıl sonra tazminat ödemeyi takiben emeklilik birçok kişinin geçit törenidir. Fakat bu senaryo artık norm değildir.

51-69 yaşlarındaki Amerikalılar Baby Boomers, bu yaşam aşamasında önceki kuşaklara göre çok daha fazla ipotek borcu taşıyor. Bebek Boomers ve Evleri: Kendi Koşullarına Göre adlı bir araştırmaya göre, bebek boomer hanelerin ortalama ipotek bakiyesi 1992'den bu yana 48, 743 $ olan 118, 000 veya% 142'ye yükseldi. The Council Board ve Nielsen tarafından ortaklaşa yürütülen bir think-tank olan The Demand Institute tarafından yönetildi.

AD:

Emekli olanlar ya da emeklilik durumundaki finansal danışman müşterileri için ipotek ödemek için mali açıdan mantıklı olmasın, bireysel koşullara ve dikkatle incelenmeye ve tartılmaya ihtiyaç duyulan çeşitli faktörlere bağlıdır. Gelir, ipotek büyüklüğü, tasarruf ve ipotek faizini düşürecek vergi avantajı oyuna giriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. İpotek Faiz Vergisi İndirimini Hesaplama .)

AD:

Anlamadığında

Emekli olanlar ya da emekli olanlar için yüksek gelir grubunda olanların, düşük faizli mortgage (% 5'in altında) olması ve vergi indirilemeyen faiz ödemeleri, aylık ödemelerin yapılmasını sağlamak için mantıklı olabilir. Bir ipotek ödemek, beklenmedik maliyetleri veya tıbbi masraflar gibi acil durumları ödemek için sağlıklı bir tasarruf yastığı içermediği anlamına gelirse, bu özellikle doğrudur. Fidelity Faydaları Danışmanlık, örneğin, 2014'te emekliye ayrılan 65 yaşındaki bir çiftin emeklilik boyunca tıbbi giderleri karşılamak için ortalama 220.000 ABD doları bulması gerektiğini tahmin ediyor.

AD:

Aylık ödemeleri yapma senaryosu tutmak emeklilerin kendi yaşam standartlarından ödün vermeden aylık ipotek ödemeleri yapabildiklerini varsayarsak mantıklıdır. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Bir Mortgage ile Emeklilik Yükü .)

Emekli Sıyrılmayı Önlemek

Genel olarak konuşursak, bireysel emeklilik hesabı gibi bir emeklilik planından para çekmek iyi bir fikir değildir (IRA) veya 401 (k) bir ipotek ödemek için. Yapanlar 59 1/2 yaşından önce çekildikleri takdirde vergilere ve vergi cezalarına tabi olacaklar. Buna ek olarak, bir emeklilik planından büyük bir dağıtım alarak, onları potansiyel olarak çekilen yıl içinde daha yüksek bir vergi matrahına itebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Ev Satın Almak İçin Emekli Maaş? )

Ayrıca, emeklilik hesabını finanse etmek pahasına ipotek ödemek iyi bir fikir değildir. Aslında emeklilik aşamasına yaklaşanlar emeklilik planlarına mümkün olan en fazla miktarda katkı yapmalıdır.

Daha önce duymuşsundur. Amerikalılar emeklilik konusunda yeterince tasarruf sağlamıyorlar.Princeton Survey Research Associates International for Bankrate tarafından yapılan bir ankete göre, 50-64 yaş aralığının% 26'sı ve 65 yaş ve üzerindeki nüfusun% 14'ünde emeklilik tasarrufu yok. (Daha fazla bilgi için, bkz. Müşterilerin Emeklilik için Daha Fazla Kaydetmesi .)

Anlaşıldığında,

Bir müşteri, önümüzdeki birkaç yıl içinde emekliye ayrılır ve para ödeyecek fonlara sahipse ipotekleri, özellikle de bu fonlar düşük faizli bir tasarruf hesabı içeriyorsa, bunu yapmak için bir mantıklı olabilir. Ancak, ancak iyi finanse edilen bir emeklilik hesabına sahiplerse ve beklenmedik harcamaları ve acil durumları karşılamak için halen önemli miktarda tasarruf sağlıyorsa. Emeklilik yıllarını aylık ipotek ödemeleri olmadan girmek, aynı zamanda, onlar için ödeme yapmak için emeklilik hesabından para çekmek zorunda kalmayacakları anlamına gelir. (Daha fazla bilgi için, bkz: Tersine İpotek İle Geri Ödeme Adımları .)

Aynı zamanda, aylık ödemeler emekliye ayrıldıktan sonra çok yüksek olursa, ipoteklerini ödeyebilecek olanlar için de mantıklıdır. Çalışan ve azaltılmış sabit gelirdedir.

İpotek Ücretini Düşürme veya Azaltma Stratejileri

İpoteği erken ödemeyi ya da en azından emeklilikten önce ipotek ödemelerini azaltmaya yardımcı olacak birkaç strateji bulunmaktadır. Aylık olmaksızın iki haftada bir ödeme yapmak, bir yıldan uzun süre 12 yerine 13 ödeme yapacağınız anlamına gelir (Daha fazla bilgi için, İpoteğinizin Ödenmesi .)

Refinansman dikkate alınmalıdır. kredi kısaltılabilir ve daha düşük bir faiz oranı temin edilebilir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: İpotek Refinansmanının Net Değerini Nasıl Ettiği .)

Son olarak, daha büyük bir ev satarak küçülme ve daha küçük bir ev satın almak için yeterli miktarda nakit paranın olması emekliye ayrılacaktır ipoteksiz. Bottom Line Psikolojik olarak ipotek ödemek ve emekli olmadan evden bir eve sahip olmak çok büyük bir zihin akışı sağlar. (Daha fazla bilgi için bkz.

Evinizi Azaltın Evinizi Azaltın

. Mali olarak konuşmak gerekirse, emekliye yaklaşan ya da bir ipotek ödemek için mantıklı olmasına bakılmaksızın emekliye ayrılanlar için hepsine uyan hiç kimse yoktur. Emekliler ve emeklilik yaşından birkaç yıl uzakta bulunanlar, kendi seçim şartlarını, doğru seçimi yapmalarına yardımcı olmak için bir finansal danışman tarafından dikkatlice incelenmelidir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Gelir Özelliği: Yaşam Sonu Emeklilik Planınız .)