401 (k) planınızı bir aile üyesinin yönetmesine izin vermemelisiniz. Böyle bir kararın davet edildiği kişisel drama ek olarak, kendi ailenizde yaşayan emeklilik yuva yumurtasının mümkün olan en iyi kâhürünün şansı azdır. Emeklilik yatırımları oyun parası değildir; Işıkları açık tutma, yiyecekleri masaya koyma ve çalışma yıllarınızın arkasında bir tatil ikram etme yeteneğinizi belirtir. Muhtemelen hala çalışırken para ile yaptığınız en önemli şeydir. Bu nedenle, pazarı yıkın ve en nitelikli danışmanı kiralayın, sizi kârlı bir emeklilik için en hayırlı pozisyona sokabilirsiniz. Kuzeni ya da kayınbiraderini sadece aile üyeleri oldukları için seçmeyin.

Potansiyel Aile Draması

Herkes para konularının boşanmanın önde gelen sebeplerinden olduğunu bilmektedir. Aile çatırtılarının kökeni konusunda çok az ve hızlı istatistikler tutulur, ancak para üst sıralarda yer almak zorundadır. Ailenizin üyeleriyle en iyi ilişkiye sahip olabilirsiniz, ancak 401 (k) 'nız pazarlığından ciddi biçimde daha düşük performans sergiliyorsa ne olacağını düşünün. Böyle bir durum kızgınlığı doğuracak mıydı? Onu danışman olarak "ateş" etmeye ve paranızı başka yere koymaya karar verirseniz, nasıl tepki vereceğini düşünmeye çalışın. Gelecek salı Şükran Günü'nde hoşnutsuz bir ambiyans yaratacaksa, durumu tamamen öne çıkarmak ve başkası ile yatırım yapmak en iyisidir. Çoğu insan için para önemlidir, ancak aile önemlidir. İkisini birbirine karıştırdığınızda ikisini de ağır bir riske atarsınız.

Telafi Komplikasyonları

Mali müşavirler ya ücretli veya komisyondan oluşmaktadır. Ücretli danışmanlar, yönetim altındaki toplam aktiflerin (AUM) yüzdesine göre ödenmektedir. Komisyona dayalı danışmanlar, yatırım fonu, yıllık sigortalar ve nakit değer hayat sigortası gibi belirli yatırım ürünlerini satmak için komisyon alır.

Ücretli bir danışmanla gitmek, komisyonda ödenen bir danışmanı kullanmaktan daha az çıkar çatışması sunar. Tüm yatırımlar aynı komisyona borç vermediğinden, bu şekilde telafi edilen bir danışmanın, yüksek komisyonlar ödemesine rağmen çoğu zaman en iyi yatırım olarak bilinmeyen, yıllıklar ve evrensel hayat sigortası gibi belirli ürünleri itmek için güçlü bir teşvik vardır.

Danışmanınıza nasıl ödeme yapıldığından bağımsız olarak, bir akrabanızla ilgileniyorsanız tazminatı bir sorun haline gelebilir. Birçok kimse, mali müşavir, psikolojik danışman veya ressam olsun, aile üyelerinin hizmetlerini ücretsiz olarak sunmasını beklemektedir. Bir akrabını bedava ya da büyük bir indirim için çalışmasını beklediğiniz için kiralamayın. Akrabanızın bir danışman için gerçekten en iyi seçim olduğunu düşünüyorsanız, yaptığı hizmetler için tam fiyat ödemekten mutluluk duymalısınız.

Yourself Short

Satış çoğu durumda, akrabanız bir danışman için en iyi seçim değildir. Belki de ona şüpheye kapılmaktan vazgeçmek istersin, fakat bunu yapmadan önce, şehrindeki en iyi danışmanları araştırın ve akrabanızın özgeçmişini arayın. Sonra, akrabanızın ücret tarifesine bakın, indirim talep etmediğinizi hatırlayın ve diğer çocuklar ile karşılaştırın.

Masadan aile sadakatini çekin ve kendinize şu soruyu sorun: Akrabam sarı sayfalardaki başka bir ad olsaydı, onu bu diğer danışmanlardan birine kiralayabilir miydim? Bu soruna "evet" ini güvenle ve kesinlikle cevaplayamıyorsanız, aile üyenizi kiralamamalısınız.

Bir aile üyesi tutmak mantıklı olduğu birçok iş var. Oğlunuzun bar mitzvah için bir düğün fotoğrafçısı ya da disk jokeyi gerekiyorsa ve bu işte bir akrabası varsa, ona iş verin. Eğer performansı en düşük seviyedeyse, hayatınız maddi olarak değiştirilmemiştir. Bununla birlikte, emeklilik portföyünüz, başkalarına güvenmemek için çok önemli ancak mutlak en iyisi. Teklif için aile üyenize teşekkür edin, ancak mali ve aile hayatlarınızı ayrı tutmak isteğinizi vurgulayın.