ABD hükümeti, kredi piyasalarını gevşetmek ve iş yaratmak için küçük işletmelerin büyümesine odaklanmaktadır. Bu strateji, küçük işletmeler için borç vermeyi teşvik ederek iş yaratmak ve Büyük Durgunluk sonrasında küçük işletme sektörünün toparlanmasına yardımcı olmak amacıyla 2010 yılında oluşturulan Small Business Jobs Act'ın imzalanmasıyla desteklendi. Yeni küçük işletme kredisi programlarından, vergi indirimlerinden ve mevzuattan sağlanan diğer kredi iyileştirmelerinden yararlanmak için küçük işletme sahiplerinin yeni girişimler ve işletme genişlemesi için finansman sağlamaları gerekecek. Borç sermayesinin eklenmesi ve hükümet desteğinde artan kredi garantileri biçiminde bir artış, küçük işletme sahiplerinin işletme kredilerini kurmalarına ve yönetmelerine neden oldu. (Daha fazla bilgi için Küçük İşletmeler İş Yasası hakkında Heyecanlı Olmanız Gereken Nedenler konusuna bakın.)
İşletme kredi dosyalarında yer alan kayıt ölçütlerine odaklanarak küçük işletme sahipleri, kredi onayı. İşletme güvenilirliğini kurmanın ve yönetmenin öneminden dolayı, küçük işletme sahiplerinin kredi dosyalarını yönetmesine yardımcı olmak için çeşitli firmalar kurulmuştur. İyi yönetilen işletme kredisi, bir firmanın, satıcılar ile olumlu ticaret hükümleri göstermek ve diğer alacaklıları ile üstün bir ödeme geçmişi göstermek suretiyle iş risklerini hafiflettiğini kredi verenlere ikna etmeye yardımcı olabilir.

Öğretici : Küçük İşletmeye Başlamak

Küçük İşletme GeliĢtirme Finansmanı
Federal hükümet 2008 yılında 825 milyar dolarlık bir teşvik paketi ile bazı piyasa likiditesi sağlamaya çalıĢtı; Çoğunlukla büyük bankaları ve kredi kurumlarını hedef alıyor. Eklenen sermaye, büyük kredi kuruluşlarını desteklemeye yardım etmesine rağmen, yeni borç vermeyi teşvik etmeyi veya başlangıçta beklenen miktarlarda yeni iş yaratmayı sağlamadı. 2010 yılında ABD ekonomisinin küçük işletme sektörü, tüm özel sektör çalışanlarının yarısından fazlasını istihdam etti ve 1995 ve 2010 yılları arasında tüm yeni işlerin yaklaşık% 65'ini oluşturmakla sorumluydu, ancak teşvik paketi küçük işletmelere yardımcı olmak için birkaç hüküm önermişti ya da büyük bankalara ve kredi kuruluşlarına küçük işletme genişlemesinin finansmanı için bir yetki verdi. Small Business Administration (SBA) tarafından 15 milyon dolardan aşağı saf varlıklarla ticari kaygılar olarak tanımlanan ya da ortalama net gelirde 5 milyon dolar olan küçük işletmeler ekonomiyi tarihsel olarak iş büyümesine yönlendiriyor ancak borç sermayesine erişememesi, büyümeyi engelliyordu. bu sektör.

Amerika'nın yüksek işsizlik oranını ele almak ve beklenen 500.000 yeni iş yaratmak için hükümet, küçük işletme sahipleri ve yatırımcılara, 2010 yılı Küçük İşletmeler İş Yasası'yla ek borç sermaye ve vergi indirimleri sağladı .17 Eylül 2010'da Başkan Obama tarafından kanunen imzalanan kanun sonunda, tohumluk sermayesinde 30 milyar dolara finansman sağlayarak, kredi limitlerini artırarak, devlet garantilerini genişleterek ve borçlulara krediye daha iyi erişim imkânı sunarak ek finansmana 300 milyar dolara kadar kaldırabilirdi. küçük işletme yatırım ve gelişimini motive etmeyi amaçlıyor. (Daha fazla bilgi için, Downswings Sırasında Küçük İşletmenizi Oluşturun konusuna bakın.)

Kredi ile kuruluş ve yatırımı teşvik etmek için birkaç önemli hüküm ve yaklaşık 12 milyar dolarlık vergi indirimi bulunmaktadır:

Kredi Programları

• Küçük İşletme Kredilendirme Fonu, 30 milyar dolarlık bir kredidir küçük işletme kredileri için tahsis edilen küçük bankalara sermaye sağlayacak.
• Devlet Küçük İşletme Kredisi Girişimi, küçük işletme kredilendirmelerinde en az 15 milyar dolar destekleyerek devlet küçük işletme programlarını güçlendirecek.
• SBA tarafından garanti edilen en yaygın ve en yaygın borç verme programları (7 (a) & 504) için bu kanun azami kredi boyutunu iki katına çıkardı.
• SBA, yeni kurtarma kredilerine fon koyacak ve kredi koşullarını genişleterek daha fazla daha fazla 14 milyar dolarlık küçük işletme finansmanını desteklemek için Kurtarma Kredisi Sırasından 730 milyon dolardan daha fazla kredi sağladı.

Vergi Molası

• Sermaye kazançlarının vergilerinin% 100'ü, haklı küçük işletmelerdeki yatırımlar için elenir.
• Mükelleflerin, mülkün aktifleştirilmesi ve amortismana tabi tutulmasından ziyade belirli mülk türlerinin% 100'ünü terk etmesine imkân veren Bölüm 179 Giderlerine ilişkin sınırlar, iki katına çıkarılır ve 500 bin dolara kadar azaltılır.
• Küçük işletmeler, genel ticareti geri alabilir Vergi kredileri, önceki beş yıla ait vergi yüklerini dengelemek için.
• Nitelikli başlangıç ​​harcamaları yılda 10 bin dolar ile ikiye katlandı ve toplam 60 bin dolara yükseltildi.
• Kanun, 168 (k) maddesine göre% 50 bonus amortismanını bir yıl kalifiye
• Vergi mükellefleri daha önce niteliksiz bazı sağlık masraflarını karşılayabilirler.
• Cep telefonları gibi bazı masraflar için ekstra vergi indirimi ve sadeleştirme yapılmasına rağmen, eskiden gerek duyulan ekstra belgeleme gereksiz.
• Orantısız ceza, küçük işletmeler için orantısız biçimde büyük olduğu gösterildiğinden, Orantısız Olarak Küçük İşletmeyi Etkileyen Vergi Raporundaki Hatalar İçin Cezalar Üzerindeki Sınırlamalar azaltılır ve yüzde olarak hesaplanır.

Kredi Alma Başkan Obama'ya göre "sağduyulu plan", "milyonlarca küçük işletme sahipinin borçlarını ödeyerek vergileri azaltarak milletimizin azlığına bir kuruş bile katmadan yardımcı olacaktır." Yeni yasanın şartları borç vermeyi teşvik etmek, kaynak temin etmek ve öz sermaye kullanmak için yatırımcıları motive etmek için teşvik edici nitelikte olmasına rağmen, kredi krizinin tümüyle çözümü değildir.

Finans kurumlarını mevcut fonları ödünç vermeye ikna etmek için federal hükümet, bu küçük işletme kredilerini ana değerinin% 90'ına kadar garanti altına almaktadır.Gelecekteki borç tahakkuklarının hükümetin yasadan sağladığı ekonomik fayda oranından daha fazla olmamasını sağlamak için, borç verenler ve SBA, program beklentileri içinde varsayılanları korumak için işletme kredi kredileri talimatlarına odaklanacak. Her ne kadar alım satım süreci her kredi kuruluşuna özeldir. ilk analiz seviyesi genellikle oldukça benzerdir ve kredi dosyasını onaylama ve onay için SBA'ya iletmeden önce aşağıdaki şirketin türetilmesini ve kredi analizini içerecektir.

• Finansal Tablolar Analizi Sigortacının geri ödeme kaynaklarını belirleyebilmesi için komple bir finansal tablo ve nakit akışı analizi yapılmalıdır. Bir işletme kredi dosyası, sahiplerin finansal tablolardan kolayca elde edilemeyen ek açıklamalar ve bilgi sağlamasına olanak tanır.
• Kapsama Oranları Finansal tabloların ve nakit akış analizinin bir parçası olarak, sigortacılar, borçlanma maliyeti (LTV), borç hizmeti karlılığı (DSC) ve borç-değer oranları belirler. Bu analiz, kredinin beklendiği gibi geri ödenmesi ihtimali konusunda olasılık değerlendirmesini sağlar.
• Ticaret Tarihi ve Kaynak Yönetimi İş kredisinin anahtarı, sadece tüketimini izleyen kişisel kredinin aksine, ticaret kredi ve şirketin satıcılar ve müşteriler gibi paydaşlarla olan ilişkileri hakkında fikir sahibi olmasıdır. Aynı zamanda, verimli yönetimin kaynakları kullanmada ne kadar etkili olduğu konusunda fikir verir.
• Yönetim Yetkinliği ve Karakter Underwriters, yönetimin iş planı hedeflerine ulaşabileceğinden emin olmalıdır. Bir işletme kredi dosyası oluşturmanın diğer bir yararı, finansal tablolarla birlikte zamanla işin nasıl yönetildiğini ayrıntılı olarak açıklayabilmesidir.

İşletme Kredisinin Yönetimi SBA'ya göre, yetersiz veya gecikmiş finansman, iş başarısızlığının ikinci en yaygın nedeni. Sahipler proaktif olduklarında ve işletme kredisi ve bazı işletme kredi puanı kurduklarında finansman elde etme gecikmesi önemli ölçüde azaltılabilir. Birçok küçük işletme başarısız olur, çünkü sahipler kredi profillerini uygun bir şekilde yönetmek ve işletme sermayesi ve geliştirme giderlerini karşılamak için ihtiyaç duydukları finansmana erişmek konusunda eksik bilgiye sahiptir.

İşletme kredisi oluşturmak ve kredi dosyasını yönetmek için bir mantık, piyasanın, bir şirketin borç finansmanını istihdam etme ve yönetme kabiliyetinin doğru bir şekilde temsil edilmesini temin etmektir. Federal garantili krediler için 30 milyar dolardan fazla yeni sermayenin ayrıldığını göz önüne alındığında, küçük işletme sahiplerinin kredi dosyasını kurmaları ve yönetmeleri zorunludur; bu, SBA kredi onayını almak ve taahhüt edilen fonlara erişmek için ilk adımdır.

İşletme kredisi kurma ve yüksek bir kredi puanı elde tutma, kendiliğinden gerçekleşen bir şey değildir; bir strateji ve proaktif bir yaklaşım gerektiren adım adım bir süreçtir. Dünya işletmelerini takip etmek ve iş kredi dosyası oluşturmak için Dun ve Bradstreet'in endüstri standardı olan bir DUNS numarası edinerek başlıyor.D & B'ye düzenli olarak finansal rapor göndererek, zamanında tedarikçilere ödeme yaparak ve satıcılarla olan ödeme konularını çözerek, sahipler kredibilitesini sergilemekte ve yüksek bir PAYDEX puanı elde etmeye yardımcı olabilmektedir. FICO skorunun iş eşdeğeri olan PAYDEX, bir firmanın çeşitli satıcılar tarafından D & B'ye bildirilen ticaret deneyimlerine dayanarak son bir yıl içinde bir şirketin faturalarını nasıl ödediğinin benzersiz bir dolar ağırlıklı sayısal göstergesi.

İşlemleri raporlamak ve işletme kredisini yönetmek için bir başka neden, bunun kişisel kredi gibi korunmamasıdır. Adil Kredi Raporlama Yasası, bireylere, kişisel kredi raporlarındaki hataları gözden geçirebilme ve bunları tartışabilme imkânı vermesine karşın, işletme kredisi için geçerli değildir. Ticari kredi raporları kişisel olanlardan daha şeffaf olduğundan, sahiplerinin işletme kredi dosyalarını devamlı olarak yönetmeleri önerilir; anlaşmazlıkları başlatmak daha zor ve yanlışlıklar kaldırmak daha zordur. (Daha fazla bilgi için bkz. Küçük İşletme Kredi Kartlarının Avantaj ve Dezavantajları Bottom Line

2010 Küçük İşletme İşleri Yasası ve 30 milyar dolarlık Küçük İşletme Kredilendirme Fonu kurulması küçük işletme sahiplerine ve yatırımcılarına gelecekteki büyümelerine yatırım yapmak için benzersiz bir fırsat sunuyor. ABD hükümeti, sermaye ve gelişmiş kredi garantileri sağlayarak kredi piyasalarını rahatlatmaya ve algılanan riskler ve kötü bir ekonomi nedeniyle rezerve edilmiş sermayesinin bir bölümünü bankalar ve diğer finansal kuruluşlara borç vermeye teşvik etmektedir. Kredinin% 90'ına kadar kredi teminatı sağlamak kredi vermeyi teşvik etmekle birlikte, borç verenin ve SBA'nın, bir şirketin işletme kredisi raporunda yer alan kredi kriterlerini inceleyerek daha gayretli kredi analizi yapması da caziptir. Bu aynı zamanda küçük işletme sahiplerini, işlerinin ve kredi kalitesinin dürüst bir temsilini sunarak işletme kredilerini ve pazar itibarlarını yönetmeye ikna ediyor. (Daha fazla bilgi için, Kendi İşinizi Kurmak İçin 8 İpucu bakın.