Kongresi geçtiğimiz günlerde, popüler çiftlerin sosyal güvenlik iddiası stratejisinde bazı önemli değişiklikler içeren bir bütçe tasarısını onayladı. Bu strateji, eşleştirme yardımı için kısıtlı bir başvuru ile dosyalama ve askıya alma, bir çiftin topladığı genel avantajlara 60 bin dolar veya daha fazlasını ekleyebilir. Kongre bunun kurallardaki bir boşluk olduğunu ve istenmeyen bir düşüş olduğunu düşünüyor ve bu fırsat, 2015'in Üçlü Üyeli Bütçe Kanununun 30 Nisan 2016'da yasaya dönüşmesinden altı ay sonra geride kalıyor.

Dosya ve Askıya Al: Şimdi Hareket Et

Tam emeklilik yaşına (FRA) ulaştığında, fayda için dosya açtıktan sonra askıya al, böylece Sosyal Güvenlik İdaresine sana etkili olmamasını bildirir. Bunu yapmak için neden, kazanç krediniz sonraki bir tarihe kadar, muhtemelen 70 yaşına kadar tahakkuk ettirmeye devam etmektir. Bu arada bir eş veya bazı durumlarda diğer aile bireylerinin kazanç kaydınıza dayalı olarak bir kazanç sağlaması mümkündür.

Bu, gecikmiş krediler tahakkuk ettirmenizi sağlar; bu, paranızın 70 yaşına kadar yılda% 8 artacağı anlamına gelir. Dosya ve askıya alma stratejisi, diğer aile bireylerine, kazançlarınız kaydedilir ve kendi kazançlarınızın bileşikleşmeye ve büyümesine devam etmesini sağlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Hakkında Sık Sorulan Sorular .)

Yakın tarihli bütçe tasarısı milyonlarca Amerikalı için değişti.

Kısıtlanmış Başvuru

Mevcut kurallar uyarınca, FRA'ya ulaştıktan sonra sınırlı bir başvuru dosyasına izin verilir. Birçok kişi çeşitli Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanabilir. Evlilik yaptıkları takdirde, eşleri ile birlikte bir eş kazanma hakkına sahip olabilirler. Sınırlı başvuru, bir eşin, eşinin kazanç sağlaması gerektiği sürece, eşin kazanç kaydına dayalı olarak eş bir yardım talebinde bulunmasına izin verir. Kısıtlanmış Başvuru ile Dosyalama ve Askıya Alma

Tam emeklilik yaşındayken, bir eş, kazançları için başvuruda bulunacak ve daha sonra onları askıya alacaktır (999 Sayılı Kanun Tasarruf Bildirimi) onların yararları 70 yaşına kadar ya da en azından gelecekte bir noktaya kadar büyümeye devam etmelerine izin verdiklerinde, onları toplama işlemine devam edecekler.

Diğer eş, FRA'ya ulaştıktan sonra, eşlerinin menfaati doğrultusunda eş bir yardım almak için sınırlı bir başvuru dosyası hazırlar. Eşin kazançlarının yarısı olan 70'i ödenecek paradan daha yüksekse kendi kazanışlarına dönüşecekleri 70 yaşına kadar eş kazanç elde etmeye devam edeceklerdir.

Genellikle bu, bir eşin parası diğerlerinden çok daha yüksek olduğunda kullanılır. Başka yararları da vardır. Örneğin, her ikisi de FRA'ya ulaşan ve bir kişi birkaç yıl daha çalışmayı planlayan bir müşteri çifti ile çalışıyorum, böylece eşin dosya ve askıya alması sağlanırken diğer eşin ödenecek parası 70 yaşına kadar sınırlı bir başvuru dosyası hazırlar Bu eş, kendi çıkarlarını toplayacak ve bu da işe devam edecek olan eş ile kabaca aynı olacaktır.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Boomer Emeklilikleri için Planladıklarından Farklı Nedenine Sahip Olur?) Kimin hala avantajlı olabiliyor?

Bu taktiği zaten yürürlüğe koyan ve bir eşin eşinin kazanç kaydına dayalı olarak bir eş parası toplamayanların, bu düzenlemeye herhangi bir değişiklik yapmadan devam etmesi mümkündür.

Bu stratejiyi düşünen çiftler için, yasanın kanunla imzalanmasının ardından altı ay içinde uygulanmaya devam edilebilir. Yine aynı kurallar geçerlidir, her iki eşin de en azından FRA'larında olması gerekir. (İlgili okumalar için, bkz:

Dosya ve Askıya Alma: Hala Bir Seçenek, Fakat Hızlı .) Son Tarihten Sonra

Altı aylık son tarihten sonra, daha önce idam edilmemiş olanlar için büyükbaba atma dosya ve askıya alma sınırlı bir uygulama ile gider ve çiftler yeni bu stratejiyi uygulamak mümkün olmayacaktır.

Kısıtlanmış Uygulamanın Önlenmesi

2015'in İki Partili Bütçe Kanunu, 1 Ocak 2016'dan sonra 62 yaşına gelecek olanların kısıtlı başvurularını etkili bir biçimde ortadan kaldırmaktadır. Bu tarihten sonra 62 yaşına girenler, hem bir mazeret yardımı hem de bir emeklilik başvurusu yaparken kendi emeklilik parası. FRA'sına henüz ulaşmamış olanlara şu an bu şekilde çalışır.

Bunun anlamı, sadece bir mazeret ödeneği için başvurmanız durumunda, Sosyal Güvenlik ayrıca dosyanın önemli bir yararı ortadan kaldırarak kendi çıkarınıza başvurduğunuzu ve kısıtlı bir başvuru stratejisiyle askıya alacağınızı düşünecektir. Eşinizin kazanç kaydına dayalı olarak bir eş mukabili toplayamazsınız ve yine de kendi kazançlarınızın 70 yaşına kadar gecikmiş kredi tahakkuk ettirmesine izin veremezsiniz. (Daha fazla bilgi için,

Emeklilik Sırasında En Az Durumlar. ) Her durum farklıdır ve bazı durumlarda bir eşin eşinin kazanımı için, örneğin kendi kazançlarının düşük olması veya kendi başına emeklilik hakkına sahip olmaması durumunda avantajlı olabilmektedir . Fakat burada ne kadar uzun süre beklersek, fayda da olur.

Yeni Dosya ve Askıya Alma Kuralları

İki Taraflı Bütçe Tasarısının kanun dosyasında imzalanmasından altı ay sonra yürürlüğe girer ve askıya alınması da büyük ölçüde değiştirilir. Bir aile ferdinin kazanç kaydınıza dayalı olarak bir fayda elde etmesi için o zamandan sonra aslında bir fayda sağlamanız gerekir. Bu elbette mevcut dosyanın avantajlarını olumsuz etkiliyor ve taktik askıya alıyor ve uygulanabilir bir çiftin stratejisi olarak buna son veriyor.

Buna ek olarak, fikrini değiştirdikleri takdirde geçmiş yardımlar için geriye dönük bir ödeme alabilme olanağı, son başvuru tarihinden sonra da giderilecektir.

Dosya ve askıya alma, başlangıçta amaçlanan nedenden dolayı hâlâ kullanılabilir: Bir yarar için başvurup daha sonra işinize geri dönecekseniz, fayda planınızı askıya alabilir ve aldığınıza kadar tahakkuk etmesine izin verebilirsiniz.

Mali Müşavirlerin Rolü Bu, emeklilik planlaması dünyasında büyük bir gelişmedir ve bu da aniden gerçekleşmiştir (bkz. Sosyal Güvenlik Üzerinden Alınacak Vergilerin Azaltılması İle İlgili En İyi İpuçları

). .Dosyayı hala icra edebilen ve altı aylık süre boyunca uygulama stratejisini askıya alabilen / kısıtlamış olan müşterileri ile çalışan finansal danışmanlar çoğu durumda bunu yapmak isteyeceklerdir.

Finansal danışmanların ötesinde bu stratejiyi kullanamayacak genç yöneticiler için emeklilik planlama stratejilerini yeniden düşünmeleri gerekecek ve bunu yapmayı planlayan kullanıcılar. Bu geliri nasıl değiştirecekler?

Bütçe Hattı

Kongresi, 2015'in İki Partili Bütçe Kanunu aracılığıyla, popüler bir çiftler Sosyal Sigorta dosyalama stratejisi dosyası kaldırdı ve askıya aldı. Bu, kurallar değiştikten sonra emeklilik yaşına tam sayı gelecek birçok insanı incitecek ve mali danışmanları ve bu stratejinin alternatiflerine bakmak zorunda kalacaklar. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bu Emeklilik Portföy Hatalarından Kaçının. )