2015'in İkinci Üç Aylık Bütçe Kanununun geçişi, popüler çiftlerin Sosyal Sigorta'nın dosya strateji talebinde bulunmasına ve kısıtlı bir başvuruyla askıya alınmasına son verdi. Bu biraz ani ve biraz beklenmedik bir olaydı ve emeklilik planlamasında dünyadaki emeklilik planlamalarını potansiyel olarak 60 000 dolarlık emeklilik geliri potansiyelinde emekliye mal olan bir döngü için fırlattı.

Dosya ve Bitiş Askıya Al: Etki

Bu popüler çiftler, bütçe tasarısının kanun haline gelmesinden altı ay sonra strateji talebinde bulunacağını iddia ediyor. Son başvuru tarihi 29 Nisan 2016'dır.

Bu strateji uyarınca bir eş tam emeklilik yaşına (FRA) ulaştıktan sonra fayda isteyecek ve daha sonra askıya alacaktır. 70 yaşına kadar yılda% 8 oranında ek krediler tahakkuk ettirilirken, paralarını almaya devam edeceklerdi.

Diğer eş, FRA'ya ulaştıktan sonra, diğer eşin kazanç kaydına dayanarak bir eş kazanmak için kısıtlı bir yardım başvurusunda bulunur. Kendi kazancı, 70 yaşına kadar artmaya devam edecekti; bu süre, eş kazanımdan daha yüksekse, kendi kazancına geçeceklerdi veya büyükse, eş ödeneği almaya devam edeceklerdi. (Daha fazla bilgi için, bkz. Sosyal Güvenlik Dosyası ve Askıya Alma Talebi Stratejisi Bitiyor: Şimdi Neyi?

Zaten bu güzergahta olan çiftler büyükbabalarla donatılmıştır ve herhangi bir değişiklik yapılmasına gerek yoktur. Uygun çiftler altı aylık dönemin sonuna kadar bu stratejiyi uygulayabilir ve ayrıca iyi olur.

Bu strateji ile birlikte, emeklilik sürecinde olan çiftlerin Sosyal Güvenlik Talep Etme Stratejileri iddia ettikleri ne oldu? Emekliye yaklaşan ve bu müşterilerle çalışan mali müşavirlerin sadece Sosyal Güvenlik'i değil aynı zamanda genel emeklilik planlarını yeniden düşünmeleri gerekiyor. Birkaç düşünce vardır:

Gecikmeli Filing

Özellikle yüksek primer sigorta tutarı (PIA) olan eş için, 70 yaşına kadar ya da en azından mümkün olduğu kadar fayda dosyasının ertelenmesi mantıklı olacaktır. Her yaş için FRA'sını 70 yaşına kadar geçirdikleri zaman, parası yıllık% 8 oranında artar.

Bu, gelecekte yaşanacak her türlü maliyet artışının temelini etkiler ve aynı zamanda, eğer eşlerinin alacağı hayatta kalma hakkını arttırır.

Hiç evlenmemiş olanlar için, hak taleplerini mümkün olduğunca geciktirmek genellikle mantıklıdır.

Her iki senaryo da normal ömür beklentileri varsayar. (Daha fazla bilgi için, bkz. 10 Sosyal Güvenlik Hakkında Sık Sorulan Sorular )

Daha düşük fayda düzeyi olan eşin kazançlarını talep etmek için beklemek daha yararlı olabilir veya olmayabilir.Her durum farklıdır ve doğru cevap bir vaka bazında değişecektir.

Boşanmalar Üzerindeki Etkiler

Mevcut kurallara göre, kendi kazanımı güçlü olmayan (ve en az on yıl evli olan ve yeniden evlenmemiş olan) boşanma zamanları, mağdur yardımı almak için sınırlı bir başvuru yapabilir kendi kazancının artmasına izin vermek için eski yaştaki kazanç kayıtlarına dayanarak ve 70 yaşına kadar gecikmiş krediler tahakkuk ettirmeye devam etmiştir. Bu fırsatı, yeni emeklilik yaşına girdikten sonra hala devam ettirebilecekleri 2 Ocak 1954 tarihinden önce doğanlar hariç olmak üzere, yeni kabul edilen dosyalama kuralları kapsamında kaybedeceklerdir. Kısa Vadeli Eylemler Sosyal Güvenlik konusunda bilgili finansal danışmanlar ve talep stratejileri, müşterilerine, özellikle de bu seferde değer katabilirler (daha fazla bilgi için bkz.

Boşanma Sosyal Güvenlik Yardımlarını Etkiler

). müşterilerinin durumlarını gözden geçirerek ve önümüzdeki altı ay boyunca bu stratejiden yararlanabilecek herhangi bir müşteriyle iletişime geçmelerini sağlayarak, Bu fırsatı kaçırmadıklarından emin olmak önemlidir. Beklenmedik Sonuçlar Kongre ve Başkan, amaçlanmamış olan varlıklı emeklileri hedeflemek istiyor gibi görünüyordu (daha fazla bilgi için, bakınız:

Sosyal Güvenlik Azaltımı: Korku haklı mı? Bu iddia stratejisinden düşme. Gerçekte pek çok finansal danışman, bu yeni kurallar tarafından yaralanacak olanların, 100.000 ila 1 milyon dolar arasında yuva yumurtası bulunan orta gelirli emekliler olacağını hissediyor görünüyor. Dört yılda bir eşinizin bir eş kazanması nedeniyle ek gelir kaybı, bir çok orta gelir grubuna acı çektirir.

Bu Yeni Ortamda Planlama

Dosyayı kullanmaya ve kısıtlı bir uygulama stratejisine askıya almayı düşünen, 10 yıllık emeklilik içinde olanlar şansın dışındadır ve planlarını gözden geçirme ihtiyacı duyacaktır.

Olası yararlar için dosyalama işleminin ertelenmesi çoğu emekli için sağlam bir strateji olarak kalacaktır. Çoğu, ilk tam emeklilik yaşınıza uygun olduğunda FRA'nızdan 62 yaşına düşürülmesi önemlidir. FRA'nızdan 70 yaşına kadar daha fazla erteleyebilirseniz, fark, 1943 ya da sonrasında doğanlar için bu dört yıllık dönem için yılda% 8'dir.

Emeklilik yaşına yaklaşanlar için emeklilik aşamasında bir çeşit emeklilik mali açıdan faydalı olabilir. Bu eğilim, yaşlı çalışanların bilgi ve deneyimlerini kaybetmek istemeyen artan sayıda işveren arasında daha yaygın hale geliyor. Aşamalı emeklilik standart değildir ve eski tam zamanlı pozisyonunuza kıyasla tazminatlar ve yardımlar bakımından organizasyona göre değişir. Ekstra tazminat ödenekleri, bir eşin kendi FRA'sında eşdeğer yardımlar için kısıtlı bir başvuru yapmalarına bağlı olarak çiftlerin kazanmış olabileceği, yılda ekstra 10, 000 - 15, 000 dolarlık kaybı telafi etmek için yeterli olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Dosya ve Askıya Alma: Hâlâ Bir Seçenek, Fakat Hızlıdır .) Emeklilik yaşına yaklaşanların emeklilik tasarruf fırsatlarını en üst düzeye çıkarırken, halen çalışmakta ve mali danışmanlar müşterilerine bunu vurgulayacakları için hayati önem taşımaktadır.

Bu, bir emekli tıbbi masrafından tasarruf etmek için mevcutsa diğer kaynaklardan çalışma yıllarında maruz kaldıkları cepten yapılan tıbbi masrafları karşılarken bir sağlık tasarrufu hesabının finanse edilmesini içerebilir.

401 (k) gibi emeklilik planlarına azami katkıda bulunmak, emekli aylıkların çoğunda emekli olanların çoğu için daha da önem kazanmaktadır.

Kendini istihdam eden yüksek gelirli profesyoneller ve işletme sahipleri gibi bunu yapabilecek durumda olan bir pozisyon için, nakit dengesi emeklilik planı başlatmak, emeklilikten önceki son yıllarda emeklilik tasarruflarını artırmaya yardımcı olabilir.

Sosyal Güvenlik Planlaması Evrimleşecek Bu bütçe tasarısı ve bunlarla ilişkili kural değişiklikleri, birçok insanı şaşırttı (daha fazla bilgi için bkz. Emeklilikte Sağlık Giderleri Planlaması

.). Müşterilere ve diğer mali müşavirlere Sosyal Güvenlik iddia stratejileri konusunda tavsiyelerde bulunanlar, bu kural değişikliklerinden en iyi şekilde yararlanmak için yeni stratejiler geliştirirler. Buna ek olarak, inanılır Sosyal Güvenlik hesaplayıcılarına sahip siteler, bu değişikliklerin etkisini yansıtacak şekilde yakında güncellenecektir.

Sonuç

2015 İki Partili Bütçe Kanununun geçtiğimiz günlerde, popüler dosyayı ortadan kaldırarak ve uygulama taktiklerini askıya alıp / kısıtlayarak Sosyal Güvenlik iddiaları stratejileri açısından çiftlerin manzarasını değiştirdi. Emekliler, yakın emekliler ve mali danışmanları, stratejileri ileriye dönük düşünmelidirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Boomer Emeklilikleri için Planladıklarından Farklı Neden Niçin Farklı Olur.)