Emeklilik belki de birçok çalışan Amerikalı için en büyük endişe kaynağı kaynaklarından biridir. Günümüzde büyük bir tasarruf yüzdesi mevcut portföylerinin çalışmayı bıraktıktan sonra tüm masraflarını karşılamak için yeterli olacağından emin değil. Bununla birlikte, yuva yumurtanızın bitmeden tükeneceği ihtimalini büyük ölçüde azaltmanıza yardımcı olabilecek birkaç strateji vardır. Güvenli bir emekliliğe geçiş yolu aşağıdaki basit adımlarla başlayabilir.

Borcu Yönetin

Kredi kartlarından veya tüketici kredilerinden yüksek faizli borçlar biriktiyse öncelikle bunları ödemeyi öncelikli kılın. Akıllı emeklilik planlaması bu, ödediğiniz borçta garantili bir getiri oranı elde ettiğiniz için. Örneğin,% 20 faiz tahsil eden bir kredi kartını ödediğinizde, bunun nedeni, vadesi geldiğinde bir bakiye ödemesi gerekeceğini garanti ettiğiniz için% 20'lik bir getiri elde etmiş olmalısınız.

Ancak, planlamacıların çoğu, borcunu ödeyebilmek için mevcut emeklilik tasarruflarınızı tasfiye etmek akıllıca olmadığını söyleyecektir. "Kredi kartlarını kapatmak için emeklilik fonları kullanmakla, esasen şu andaki bir mali problemi çözüyorsunuz, ancak gelecekte ertelemek istiyorsunuz. Bir cebinden para alarak başka bir cebe koymak olarak düşünün; Esas olandan daha iyi değilsiniz. Daha iyi bir yaklaşım, harcama davranışınızı, herhangi bir kredi kartı borcunu ödeyebilecek şekilde ayarlamaktır ", diyor California Irvine'de Index Fund Advisors, Inc'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner ve" Index Funds: The 12-Step Aktif Yatırımcılar İçin Kurtarma Programı. “

Böylece emeklilik hesaplarınızın büyümeye devam etmesine izin verin, mevcut gelirinizi yükümlülüklerinizi ortadan kaldırmak için yönlendirirken. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kredi Kartı Borçlarını Kesmek İçin Uzman İpuçları .)

Diğer stratejiler arasında öğrenci kredilerinizi Sosyal Finans gibi bir şirketle birleştirmeniz ve çalışmayı bırakmadan evinizden para ödemeniz dahildir. Bu son fikir belki de emeklilik planlarınızdan endişe duymamak için en güçlü yöntemlerden biridir, çünkü eviniz maddi bir varlıktır ve piyasa değeri sıfıra düşse bile hala yaşayabilir ve kullanabilirsiniz. Her ay eve ödeme yapma konusunda endişelenmenize gerek kalmadığında, emeklilik dolarınız da daha da artacaktır.

"Rockville, MD'deki Blue Ocean Global Servetinin CEO'su Marguerita Cheng, CFP®" Eğer 50'li yaşındaysanız ve yeniden finansman düşünüyorsanız, daha kısa bir dönem olasılığını araştırın. "Müşterilerimden biri 30 yıldan 15 yıla kadar ipotek için yeniden finanse edildi. Bu yıl 60 yaşına girdi ve ipoteğini ödeyebilecek. "

(Daha fazla bilgi için, bakınız: Borcun Devam Edilmemesi Nasıl .)

Faydaları Hızlandırın

Amerika'da uzun süreli bakım gereksinimi son birkaç yılda katlanarak artmıştır ve bu tür bakımı ile ilgili maliyetler de hızla artmıştır. İstatistikler, 60 yaşındaki bir adamın ölmeden önce uzun süreli bakıma ihtiyacı olabilecek en az% 50 olasılığa sahip olduğunu ve kadınlar için oranların daha da yüksek olduğunu göstermektedir. Fakat bu masraf, bunun için ödeme yapacak gerçek bir sigorta kapsamı bulunmayan kişiler için mali açıdan yıkıcı olabilir. Maalesef, uzun süreli bakım sigortasının maliyeti de birçok orta sınıf Amerikalı'nın artık parası kalmadığı noktaya geldi. Bakımı:

Bu ikilemin cevabı, kullanılabilen hızlandırılmış fayda sağlayıcılarını içeren kalıcı bir hayat sigortası poliçesi satın alarak bulunabilir (Daha fazla bilgi için bakınız: Uzun Süreli Bakım Sigortası: kritik veya kronik hastalık masraflarını ödemek. Çoğu durumda, sigortalı fiziksel olarak günlük yaşamın altı etkinlikten (ADL) en az ikisini 90 günden fazla sürdüremediğinde kronik hastalık parası tetiklenir. Poliçe, daha sonra, sigortalının ölmesi ya da bir kez daha işlev görebilir hale gelmesi ya da poliçedeki dolar limitine ulaşılıncaya kadar sabit bir aylık fayda ödeyecektir. Sigortalı ortadan kaybolduğunda, poliçedeki geri kalan kapsama miktarı bir ölüm fonu olarak ödenir. Kritik veya kronik hastalık gibi hızlandırılmış faydalar için kullanılabilecek yüz miktarının yüzdesi, bir taşıyıcıdan ve bir başka üründen farklı olacaktır. Bu sürücüler hem dönem hem de kalıcı politikalarda bulunur, ancak hızlandırılmış fayda korumasını güvence altına almak için bir dönem politikası satın almadan önce dikkatlice düşünün. Daha sonraki yıllarınızda bu politika geçersiz kalırsa ya da yenilenemezse, ihtiyacın olduğu en yüksek noktada herhangi bir koruma olmadan bırakılacaksın.

Emeklilik Seçeneklerini İnceleyin

Emeklilik süresince her türlü garantili emeklilik maaşı ödemeyi kabul ettiğiniz için şanslı iseniz evli olduğunuz için, aldığınız ödeme şekli konusunda seçim yapmış olabilirsiniz. Hayatta hayatta kalanlar ödeneği olmayan daha yüksek bir aylık ödeme almayı ya da eşinize kalıcı bir fayda sağlayan daha düşük bir ödeme almak arasında seçim yapabilirsiniz. Bu seçeneğin doğru cevabı hem sizin hem de eşinizin mevcut sağlığı ve öngörülen ömrü, mali durumu ve yaşam hedefleri dahil birçok faktörü içerebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Kişisel Emeklilik Planınız Güvenli mi? )

Bir Plana Sahip Olun

Profesyonel yardım almak, üzerinde bulunduğunuzdan emin olabilmeniz için alabileceğiniz en açık adımlardan biridir. emeklilik planlamanızla doğru yolu seçin. Yazılı bir mali plana sahip olmak, ne yapmanız gerektiğini ve şimdi ne yaptığınızın doğru olup olmadığını daha net bir şekilde görmenizi sağlayacaktır. Bir finansal danışman, hedeflerinize ve risk toleransınıza uyan bir yatırım portföyü oluşturmanız ve korumanıza yardımcı olabilir.

)

Bugünkü finansal planlama programları, yapabileceğiniz çeşitli seçeneklerin vergi ve emlak planlaması sonuçlarını (ör. emekli maaşınız için tek bir hayat ödenmesi ve hayatta kalma ödeneğinin alınmasına alternatif olarak hayat sigortası satın alınması.

Etkili bir emlak planı hazırlamak da önemlidir, böylece zaman geldiğinde varlıklarınıza neler olacağı konusunda endişelenmeniz gerekmez. "İyi düşünülmüş bir emlak planı, ölümünden sonra en çok ilgilendiğiniz insanlara yardım etmenizi sağlayacaktır," diyor Mass. Lexington, Yenilikçi Danışma Grubu servet yöneticisi Kirk Chisholm. Avukat, ihtiyaçlarınız olduğunda işlerinizin sorunsuz ve hızlı bir şekilde yapılmasını sağlamak için gerekli olabilir. Broker, avukat, bankacı ve sigorta acentesi gibi tüm ilgili tarafların konumlarını, şifrelerini, hesap numaralarını ve irtibat bilgilerini yanı sıra tüm mal varlığınızı listeleyen basit bir eğitim mektubu aynı zamanda aşağıdakiler için mülk planlama sürecini büyük ölçüde kolaylaştıracak ve hızlandıracaktır. uygulayıcınız (Daha fazla bilgi için, bkz. Gayrimenkul Planlama: Ölmeden Önce Yapmanız Gerekenler

.

Alt satır Emeklilik planlaması, kendilerini yeterince hazırlayamayanlar için çok stresli olabilir. Ancak erkenden başlayıp öne geçenler güvenli bir emeklilik yolunda birçok potansiyel engeli engelleyebilir. Burada listelenen stratejileri takiben, endişesiz emeklilik için size uzun bir yol kat edecektir. Emeklilik planlaması ve geleceğinizin güvende olduğundan emin olmak için nelere dikkat etmeniz gerektiğine ilişkin daha fazla bilgi için mali danışmanınıza danışın veya Finansal Planlama Birliği web sitesinde bulunun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Üzerine Kapanış, Bu İpuçları Oku

.)