Vergilerinizi ertelerseniz, beklediğinizden daha az geri çekildiğinizden korkuyorsanız veya daha da kötüsü, ödediğinizden daha fazla borcunuz varsa, bilmeniz gereken tek şey var Geçen yılki vergileri önemli ölçüde azaltmaya yardımcı olmak için 15 Nisan'da son dakikaya kadar şunları yapabilirsiniz: bir IRA veya yatırım emeklilik hesabına katkıda bulunur. Bundan sonra yıllarca, akıllıca bir hareket edinmiş olduğunuz için daha genç olduğunuza teşekkür edeceksiniz.

Gelirleri olan ve yıl sonuna kadar 70½ yaşın altındaki hemen hemen herkes geleneksel IRA'ya yatırım yapabilir. Bununla birlikte, zaten bir işverenin emeklilik planıyla vergi kaçıran insanlar için vergi indirimleri kısıtlanabilir.

(Diğer son dakika vergi indirgemesi hamleleri için, bkz. Son Dakika Vergisi İndirim Hareketleri - 15 Nisan'dan önce .

) Çoğumuzun giderek artan bir şekilde bir şirket emeklilik planımız yok ya da gelirlerimizi öngörülebilir kılan tam zamanlı maaşlı işin türü ve vergilerimiz her yıl kusursuzdur. Freelancer Union tarafından yapılan bir araştırmaya göre yaklaşık 53 milyon Amerikalı veya tüm çalışanların üçte biri kendilerini "serbest çalışanlar" olarak tanımlıyor. Bağımsız müteahhitlerdir ya da düzenli işlerinden sonra "ay ışığı" alırlar ya da bir seri kısa vadeli sözleşmelerde bir projeden diğerine atlarlar. Gelirlerinin bir kısmı veya tamamı, vergi zamanında çorbaya girmelerini kolaylaştıran hiçbir vergi olmadan ödenebilir. Geleneksel IRA'nın yardımcı olabileceği yer burasıdır.

Geleneksel IRA

"geleneksel" ve Roth IRA olmak üzere iki büyük IRA türü vardır (her ikisinde de daha fazlası vardır), ancak vergi zamanında bir sorundan kurtulmanız gerekirse , yalnızca geleneksel IRA yardımcı olabilir.

Bunun nedeni, geleneksel IRA'ya yaptığınız yatırımın o yıla ait vergilendirilebilir gelirinizden çıkarılmasıdır. IRS ile ilgili olarak, yılın geliriniz bu miktarda azaldı. Tabii ki, cebinden de kayboldu, ancak emekli olduktan sonra en azından paranı geri kazanacaksınız. Parayı geri çektiğinizde IRS de pay alacak.

İşte bir örnek. Geçen yıl vergilendirilebilir gelirinizde 50.000 ABD doları kazanan tek bir kişinin olduğunu varsayalım. 2014 vergi masasına 8 dolar, 363 dolar borcunuz olduğunu söylüyor. Fakat bir IRA'ya 5 bin dolar katkıda bulunmuş olsaydınız, vergilendirilebilir kazancınız 45.000 dolara düştü. Artık vergi faturasını 1, 250 $ düşürerek 7, 113 dolara borçluydunuz.

IRA'nız acil bir sorun için acil bir düzeltme olarak başlayabilir. Ancak, umarım her yıl yılda bir kez de buna katkıda bulunmaya devam edersiniz; vergi faturanızın daha küçük olmasına ve emeklilik hesabınızın çalışma hayatınızın her yılında daha büyük olmasına neden olur.

Roth IRA

Bu yıl vergi faturasında sıkıntı yaşıyorsanız, onun yerine bir Roth IRA düşünebilirsiniz. İşte fark:

• Geleneksel IRA'ya katkınız "vergi öncesi" dolardır.Belirtildiği gibi, yıl için vergilendirilebilir gelirinizi düşürür. Emeklilikten sonra çekilen tüm paralar, hem orijinal dolar, hem de kazanılan yatırım geliri üzerinden vergi borcu verebilirsiniz.

• Bir Roth IRA "vergi sonrası" dolar ödemeyi gerektirir. Para yatırmadan önce gelirle ilgili vergi ödersiniz ve derhal bir vergi ödemesi yapmayacaksınız. Ancak emekli olduktan sonra, tüm yuvalanmış yumurta vergisizdir, bunlara yatırım geliri dahildir. Roth IRA uygunluğuna gelir sınırları vardır. Bu yılki limitler single'lar için 129, 000 ve çiftler için 191, 000 $ 'dır.

Her iki IRA türü de uzun vadeli emeklilik tasarruf fonları olarak tasarlanmıştır, bu nedenle 59½ yaşına gelmeden önce parayı geri çekmeniz için% 10 vergi cezası uygulanır.

Yani, boş zamanınızda mı yoksa son bir şans vergi indirimi mi kaptığınızı düşünün, IRA'nın asıl amacının maddi olarak rahat bir emeklilik için hazırlandığını unutmayın.

Hesap Açma yeri

Hemen hemen her banka, aracı kurum, yatırım fonu şirketi veya başka bir finansal kuruluşta bir IRA kurabilirsiniz. Bazı vergi mükellefleri bir tane bile teklif edebilir, ancak en kolay seçenek muhtemelen en iyisi değildir. Tek yapmanız gereken evraklar üzerindeki imzanız ve ilk katkınız için bir çek var. (2014 vergi iadesi için vergi mükellefi isterseniz, katkıyı 2015 değil 2014 için belirteceğinizden emin olun.) Artık, gelecekteki katkılar ve çevrimiçi değişiklikler de dahil olmak üzere ayrıntıların çoğuna elbette bakabilirsiniz.

Hardcore procrastinators'a dikkat: IRA sağlayıcınızla zaten bir çevrimiçi ilişkiniz yoksa, elektronik para transferi işleminin sonuçlandırılması birkaç gün sürebilir.

Katkı Limitleri

Geleneksel IRA'ya her yıl katkıda bulunabilmeniz için bir sınır var. 2014 yılı için, 50 yaşın altındaki kişiler için 5 ABD doları, 50 yaş ve üstü ise 6 ABD doları veya istihdam gelirinin yüzde 100'ü olan hangisi daha düşükse sınırıdır. (Roth IRA katkılarının sınırları karmaşık olabilir, IRS çalışma sayfası.)

Ortaklaşa hazırlanan evli kişiler bu sayıları ikiye katlayabilir. Bir eşin istihdam edilmediği veya çok az geliri olsa bile, Kay Bailey Hutchison Spousal IRA adlı bir önlem, evli bir çiftin 2014 yılında 11.000 $ 'lık katkıda bulunmasına izin verir. (Çiftten birinin en az 50 yaşında olması 12 $' a ulaşır. ve her ikisi de 50 ya da daha büyük ise 13 000 dolar.)

Ücretler Nelerdir? Ve Sorulması Gereken Diğer Sorular

Bir IRA seçerken iki önemli husus vardır:

• IRA'ya eklenen ücretler ve masraflar. Herhangi bir yatırımda olduğu gibi ticaret ücretleri vardır ve bunlar çok çeşitli olabilir. "Bakım" ücretleri veya "velayet" ücretleri gibi, paranızı yitirmeden harcı olmayan ücretlere karşı dikkatli olmalısınız. Öte yandan, bazı şirketler yeni hesaplar için özel fırsatlar sunuyor. Düşünen bir şirketin işiniz için teşvik edip etmediğini kontrol edin. The Motley Fool'daki bu çizelge, büyük online komisyonculuklarda sunulan IRA'ların maliyetlerini karşılaştırır

• Yatırımlarınız için sundukları seçenekler.Herhangi bir yatırım aracı olduğu gibi, seçenekler sonsuzdur. Rahatça yapmakta olduğunuz yatırım türlerini bulmanız gerekir.

Yatırım Seçiminizi Yapın

IRA'nızın parası yatırım fonlarına, bonolara veya bireysel hisse senetlerine yatırılabilir. (Bkz. IRA için Varlıkların Nitelikleri.) Riskli "büyüme" fonları veya yavaş büyüyen ancak güvenli para piyasası fonları seçebilirsiniz. En iyisi, muhafazakar ve riskli seçimleri karıştırarak paranızı dağıtabilirsiniz. Her zamanki gibi çevrimiçi yatırımların ilerlemesini kontrol edebilmenize rağmen, olağan üçer aylık ifadeler alırsınız.

Paranızın her an nasıl yatırım yaptığına dair fikrinizi değiştirebilir ve muhtemelen periyodik olarak yapmanız gerekir. Yatırım danışmanları, gençken insanlara bazı riskler önermekte ve emekliliğe yaklaştıkça daha temkinli davranmaktadır.

The Bottom Line

Şu anda yaklaşık olarak, bunu düzgün yapmak için yeterli zamana sahip olmadığınızı düşünüyor olabilirsiniz. Bunu bir şekilde düşünün: Bir IRA'yı 15 Nisan'a kadar açarak acil bir vergi sorununu çözebilirsiniz. Bu hayatınızı sonuna kadar değiştirebilecek ilk adımdır. 2014 vergi zamanı geldiğinde, birçok seçenek düşünebilirsiniz. Daha iyi bir anlaşma bulursanız, yatırım seçeneklerinizi değiştirebilir veya sağlayıcıları tamamen değiştirebilirsiniz. Her şeyden önce, otomatik ödemelerinizi yeni IRA'ya düzenli olarak ekleyerek her yıl vergi kaçırmanızı ve gelecekte yapılacak uzun vadeli mali yardımları elde edebilirsiniz.

IRS, çeşitli yayınlarda IRA'lar ve vergileri üzerindeki etkileri konusunda kelimenin tam anlamıyla stupfying miktarı sağlar. Vergileriniz üzerinde şu anda çalışıyorsanız, muhtemelen bu yılın kural değişikliklerinin özetine ihtiyacınız olacaktır.