Geçmişte, yatırımcıların yatırımlarını nasıl yöneteceğine karar verirken iki seçeneği vardı. İlk olarak, kişisel aracılık hesapları aracılığıyla her şeyi kendileri yapabilirlerdi. İkincisi, onlar için her şeyi ele alacak bir insan mali danışmanı tutabilirler.

Son birkaç yılda bilgisayarlı mali müşavirler ana akım haline gelmiş ancak nakitleri bir makineye vermeden önce hem teknolojik hem de insani yaklaşımların faydalarını ve dezavantajlarını anlamak önemlidir.

İnsan Danışmanlarının Faydaları ve Maliyetleri

Bir insan mali danışmanının faydaları çoğu insan için açıktır. Mali müşavirler, çeşitli finansal durumdaki insanlara, kendi hedeflerine ulaşmak için paralarını en iyi şekilde yatırıma ve yönetmesine yardımcı olmak için eğitilir.

Bu, telefonda arayabilir veya hedeflerinizi paylaşmak ve onlara ulaşmak için bir yatırım stratejisi tasarlamanıza yardımcı olmak için bizzat görüşebilir bir kişidir. Bu danışmanların derin yatırım bilgisi var ve yasal olarak lisans sahibi olmaları gerekiyor. Büyük firmalardaki danışmanlar, müşterilerine yardım etmek için kapsamlı araçlar ve ek eğitimler de sunmaktadır.

Ancak, bu hizmetleri ödemek zorundasınız. Bazı danışmanlar, yönetim altındaki toplam varlıklarınızı temel alarak ücret alır ve diğerleri hizmetleri için belirli bir ücret talep etmektedir. Ücretler genelde yönetim altındaki varlıkların% 0,5'inden% 2'sine kadar değişir.

Bazı danışmanlara esnaf komisyonu yapılır ve müşterinin menfaati yüksek olmasa bile, yatırımcıları fonlarına yönelttiği için belirli yatırım fonu şirketleri tarafından telafi edilebilir.

Tabii ki, en iyi ilginin öncelikle gelmesi gerektiğini söyleyen katı kurallar vardır, ancak bu çizgiler kolayca bulanıklaştırılabilir. Sadece ücretli bir danışma komisyon almaz ve yalnızca ücretinizden ödenir ve dolayısıyla bu çıkar çatışması ile yüz yüze gelmez.

Ücretlere ek olarak, pek çok danışman sadece 500.000 $ 'lık net değeri olan müşterileri alıyor; pek çok yatırımcıyı hizmetlerinden ayrı tutuyor.

Robo-Danışmanların Faydaları ve Masrafları

Finansal danışmanların yatırım yapmanız veya düşünmeniz için 500.000 $ ödemeniz gerekmiyorsa, bilgisayar danışmanları çekici bir seçenek olabilir. FutureAdvisor ve Personal Capital gibi yeni şirketler geleneksel yatırım danışmanlığını farklı uygulamalarla parçalara ayırıyor.

Personal Capital, algoritmik finansal danışmanlık ve kişiden kişiye karşılıklı etkileşimin bir kombinasyonunu sunar, ek bir yatırım yardımı talep edebileceğiniz bir danışman sağlar. Analiz araçlarını ücretsiz kullanabilirsiniz, ancak sizin için şeyleri yönetmesini isterseniz ödeme yapmak zorundasınız. Ücretler, yönetim altındaki varlıklarınıza bağlı olarak% 0,89'dan% 0,49'a kadar değişir.

FutureAdvisor 100% otomatiktir ve kaydolurken aldığınız kısa bir ankete dayanarak mevcut hesabınızdaki esnafı yapar.Kişisel Sermaye ile olduğu gibi, kayıt olduğunuzda ücretsiz tavsiyelerde bulunabilir, ancak sizin için işlem yapmak için servise ödemeniz gerekir. Ücret, tüm hesaplar için% 0,5'tir.

Betterment adlı popüler ve büyüyen bir robo-danışman. Betterment, tamamen otomatikleştirilmiş bir başka yatırım çözümüdür, ancak mevcut hesabınızdaki yatırımları yönetmek yerine, yatırımlarınız Betterment'da tutulan bir hesapta yönetilmektedir. Ücretler, hesap bakiyenize göre% 0'dan% 15'e% 0,35'e kadar değişir.

Bottom Line

Yatırımlarınızı nasıl yöneteceğinizi seçmek büyük bir karardır. Danışmandan yardım almak isterseniz, online robo-danışman seçerek tasarruf sağlayabilir ve yalnızca birkaç bin dolara sahipseniz bile kullanabilirsiniz.

Daha yüksek bir net değere sahipseniz ve kişisel ilgi istiyorsanız, bir insan mali danışmanı bir seçenektir, ancak ayrıcalık için bir prim ödemek zorundasınız.

En iyi karar, şahsen sizin için doğru olanı seçmektir. Çitin üzerindeyseniz, teknoloji tabanlı danışman web sitelerine göz atın ve bir insan danışmanı çağırarak bazı sorular sorun. Hangi seçeneği en çok güvendiğinizi oldukça hızlı bulacaksınız.