Çoğu çalışan 401 (k) plan, IRA ve emeklilik planları gibi tanımlanmış katkı planlarını biliyor. Ancak nispeten azı, federal çalışanlar olmadıkça, tasarruf planını (TSP) iyi biliyorlar. Bu makalede, katılım hakkı, özel sektör emeklilik planlarıyla karşılaştırma ve diğer önemli özelliklerin bir kısmı da dahil olmak üzere TSP hakkında üst düzey bilgiler sağlayacağız.

KİMLER KİMLERDİR?
Üniformalı hizmetlerin üyeleri olduğu gibi, Federal sivil çalışanlar TSP'lere katılmaya uygundur. Bununla birlikte, eşleşen katkıları almaya hak kazanabilmek için, üniformalı hizmetlerde olanların en az altı yıl aktif görevde olmayı kabul etmesi ve eşleşen katkıları almak için hizmetlerinden sorumlu sekreter tarafından belirlenmiş bir özel görevde bulunmaları gerekmektedir. Eşleşen katkı, altı yıllık aktif görev yükümlülüğü sırasında yapılır. (İlgili okumak için İşveren Tarafından Onaylanmış Bir Planı Kullanmanın 3 Sebebi 'na bakın.)

Vergilerinizi TSP'ye Katarak Düşük Verin
TSP'ye katkıda bulunmanın iki temel vergi avantajı vardır. Birinci fayda, maaşınızdan yapılan katkıların "verenden önce" yapılmasıdır; bu, vergiye tabi gelirinizi katkınızdan düşürür. Katkılarla eşleşen iş veren (federal hükümet), işvereniniz başlangıçta parayı hesabınıza koyduğunda da vergilendirilmemektedir. İkinci fayda, vergi yükümlülüğünün kazançlarda ertelenmesi ve kazançlarla ilgili bileşik faize izin verilmesidir. Vergi ısırığı, TSP planının dağıtım kurallarına göre plandan para çekene kadar ertelenmektedir. (Bileşik menfaatlerin faydaları hakkında daha fazla bilgi için bkz. Emeklilik Yolunuzu Bileştir .

FERS Çalışanları ve Eşleştiren İşveren Katkıları
Sivil TSP katılımcıları arasında sadece Federal Employee Retirement System (Federal Çalışan Emeklilik Sistemi) (FERS) çalışanları ajans veya işveren katkıları alma hakkına sahiptir. Bir FERS çalışanıysanız, acenteniz FSP'nizin faydalarının bir parçası olarak TSP hesabınıza iki farklı katkı türünü yapar. Bu primler maaşınızdan ne düşülür ne de gelir vergisi ya da sosyal güvenlik amaçlı ödemenizi arttırmazlar. İki tür şöyledir:

1. Bir çalışanın hesabına uygun olduğunda% 1 oranında otomatik, seçici olmayan katkıda bulunulması
2. Sadece maaş erteleme çalışanlarının hesaplarına yapılan eşleşen bir katkı katkılar

Federal ajans, çalışanların kendi katkılarına dayanan FERS çalışan siviller için otomatik ve eşleşen katkılar yapacaktır. Kamu görev emeklilik sistemi (CSRS) kapsamındaki çalışanlar TSP'ye katılabilir, ancak katkıların eşleştirilmesi için uygun değildir.Tipik FERS eşleştirme formülü: Çalışanın koyduğu her 1 $ için 999 $ 'lık, çalışanın ödediği ücretin% 3' ü kadardır

• Çalışanın% 3'ün üstünde ne koyduğu,% 5 kadarı için > Başka bir deyişle, çalışan ücretin% 5'ine kadar eşleşen katkı payları alabilir. Ödemenin% 5'in üzerindeki katkılar eşleşmemiştir.
• Çalışan / İşveren Katkıları Üzerindeki Sınırlamalar

Bir çalışan, 2013 yılı için 17 $, 500 $ olan Dahili Gelir Yasası limitini aşmaması koşuluyla, temel ödemenin herhangi bir tutarını veya yüzdesini (% 1-100) katkıda bulunabilir veya 2013 yılı sonunda en az 50 yaşında olan çalışanlar için 23,000 ABD doları tutarındadır. Birleştirilmiş çalışan ve işveren katkısı, 2013 yılı için 51.000 ABD Doları olan yıllık ekleme limitini ve ayrıca yıl sonuna kadar en az 50 yaşında. Combat Zone Tax Exclusion kapsamında vergiden muaf olan gelirden yapılan katkılar, bu 17, 500 $ sınırına tabi değildir, ancak yıllık ek limitin bir parçası sayılır.

Hasılat - İşveren Katkısı'na hak kazanma hakkı
Haketmek, federal hizmetten ayrıldığınızda otomatik% 1 katkı ve kazanç tutmanıza izin veren hizmet gereksinimlerini karşıladığınız anlamına gelir. Bu% 1 katkı için, FERS çalışanları genellikle üç yıllık hizmet süresini tamamladıktan sonra kazanılır; kongre ve bazı bakım dışı pozisyonlarda bulunan FERS çalışanları için bu iki yıla düşürüldü. FERS ve CSRS katılımcıları kendi katkılarından ve kazançlarından her zaman

daima
kazanmışlardır. FERS katılımcıları, kendi ajanslarının yaptığı eşleşen katkıların yanı sıra kazançların daima olduğuna karar verdiler. Başka Bir Emeklilik Planından Katlanılacak Katkılar TSP, fonların rollover'a uygun olması şartıyla, Geleneksel IRA, tanımlanmış katkı veya tanımlanmış fayda planından dağıtılan fonları kabul edebilir. Nitelikli bir plandan tasarruf planınıza geçiş yapmayı düşünüyorsanız, fonların devredilebilirliğine uygun olduğundan emin olmak için, para üzerinde veya vergi danışmanınıza devredilmesini istediğiniz planın yöneticisine danışmalısınız.

Yatırım Seçenekleri
Katkı payı tahsisi yaparak, TSP yatırım fonlarından herhangi birine geleneksel İRAS'lardan veya uygun işveren planlarından gelen kredi geri ödemeleri ve devretmeler dahil olmak üzere, gelecekteki katkılarınızın herhangi bir yüzdesini tahsis edebilirsiniz. Fonlar arası transfer yaparak mevcut hesap bakiyenizi fonlar arasında yeniden tahsis edebilirsiniz.

Çalışan Üzerine Aktarılmış Yatırım Riski
TSP, 401 (k) plana benzer özelliklere sahip tanımlanmış bir katkı planıdır. Tanımlanmış diğer katkı planlarında olduğu gibi, çalışan hesabına ilişkin yatırım riskini taşır ve hesap bakiyesi, katkıların ve yatırımların performansı ile belirlenir. Çalışan, katkı paylarını mevcut yatırımlar arasında nasıl dağıtılacağına karar vermekten sorumludur ve bu yatırımların performansı, emeklilikte mevcut olan fon miktarında büyük değişiklik yaratacaktır. Bu nedenle, bir TSP'ye katılırsanız, yatırım tercihlerinizin mali profiliniz için uygun olduğundan emin olmak ve gerektiğinde portföyünüzü dengelemek istersiniz.(Daha fazla bilgi için,

Portföy Yapısı Rehberi
başlıklı bölümü okuyun.) Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, her yatırım seçeneği için fon bilgi sayfalarını dikkatlice okumanız gerekir. Yatırım fonlarını, avantajlarını, risklerini ve performans geçmişlerini tanımlarlar. Hesabınız emeklilik için yatırım yapıyor ve yatırım kararlarınızı bu uzun vadeli hedef düşünülerek yapmanız gerekir. Yatırım Performansını Nasıl İzleyebilirim?

Yatırım tasarruf planı web sitesinden yatırım fonu başına günlük hisse senedi fiyatlarını öğrenebilirsiniz. Ayrıca, her fon için en son bir ay ve en son 12 aylık döneme ilişkin getiri oranlarının yanı sıra fonların tarihsel getiri oranları ve ilgili endekslerini de elde edebilirsiniz. Her bir fon için getiri aylık olarak güncellenir. Bu bilgiler, yatırımlarınızın performansını izlemek ve eğitimli yatırım kararları vermenize yardımcı olmak için kullanılabilir. (Bu işlem hakkında daha fazla bilgi için,

Portföyünüz Kıyaslama Yapıyor mu?
Sonuç TSP, emeklilik tasarruflarınızın önemli bir bileşenidir. Unutmayın, bu planın amacı Sosyal Güvenlik ya da emekli aylığı gibi diğer emeklilik gelirlerini tamamlamak ve emeklilik yıllarında rahatça yaşamak için yeterli kaynağa sahip olmanızı sağlamaktır. Belli ki uzun bir yol gibi gözükebilir, ancak emeklilik tarihiniz üzerinize sürünebilir. Hayatınızın bu önemli ve ödüllendirici kısmı için dikkatli ve düşünceli bir plan yapmak önemlidir. Mali profilinize uygun seçimleri yapmanızda size yardımcı olmak için yetkili bir finansal planlayıcıyla çalışmayı düşünün.