Müşterinin parasını bir finansal danışmana yatırırken en önemli hususlardan biri müşterinin risk toleransını değerlendirmeye çalışmaktır. Risk birçok analitik yoldan tanımlanabilir, ancak müşterilerinize soracak olsaydınız onların yanıtı muhtemelen para kaybetme riski çizgileri boyunca bir şey gerektirir.

2008-2009 yıllarının piyasa çöküşünde öğrendiğimiz gibi, pek çok yatırımcı, aşağı yönlü risk alma ihtimalini fazla tahmin etmiş ve maalesef çoğu kişi, piyasa diplerinde veya yakınında kendi varlıklarını satmış ve büyük kayıplara uğramıştır.

Büyümeye duydukları ihtiyaçları dengeleyen ve gerçek risk iştahını hesaba katan müşterilere yönelik bir yatırım stratejisi tasarlamak finansal danışmanın görevi. Müşterilerin risk toleransını değerlendirmelerinde nasıl yardımcı olacağı konusunda birkaç düşünceler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Müşterilere Karın Değişikliğine Nasıl Yardım Edebilirler.)

Müşteri Risk Tanıtır?

Konuşmalar ve belki de anket kullanımı mali danışmanın müşterinin risk toleransını değerlendirmesine yardımcı olabilir. Müşteriyi risk hakkındaki ve özellikle de para kaybetme hakkındaki duygularını konuşturmak için kullanmanız özellikle yararlıdır. Genellikle emeklilik yakınında olan veya emekli olan müşteriler, özellikle emeklilik kaynakları kısıtlıysa, daha fazla riskten kaçınacaktır.

Zaman Ufürü ve Mali Hedefler

Müşterinin paralarına girmesi gerekene kadar 10 yıl veya daha uzun bir zaman dilimi, biraz daha fazla risk alabileceklerini gösterir. meydana gelen kaçınılmaz piyasa düzeltmelerinden kurtulun. 10 yıldan daha kısa bir sürede, portföy dağıtımının riski biraz geri çevirmesi gerektiği gösterilebilir, çünkü istemci, değişken bir pazardan kurtarmak için daha az zaman vardır. (Daha fazla bilgi için, bkz: Buzun Yeni İstemcilerle Parçalanması İçin İpuçları .)

Olası Acil Durumlarda Faktoring

Müşterinin yeterli likiditeye sahip olup olmadığını belirlemek önemlidir; dolayısıyla, yatırım harcamalarına zamanın ufku boyunca devam etmekte olan masrafları ve diğer masrafları karşılamak zorunda kalmayacaklardır. hangi para yatırılmaktır. Uzun vadede yatırım yapılacak fonlara girmeleri muhtemel ise, daha az yatırım yapmaya teşvik etmek ve paranın bir kısmını daha az riskli araçlarda bırakmak akıllıca olacaktır. Yatırım Tercihleri ​​ Müşterinin portföylerini tasarlarken dikkate alınması gereken özel yatırım tercihleri ​​var mı? (Daha fazla bilgi için, bkz.

5 Hayati Sorular Danışmanları Yeni Müşterilere Sorun Yapmalıdır

). Belki de onları satmak konusunda isteksiz oldukları belli hisse senetleri miras almışlardır. Bu tercihler ne olursa olsun, müşterilerinize bir varlık dağıtımı önerilirken, portföyleri bu tercihlere dayalı olarak bir veya daha fazla alana tahsis edilemez veya az tahsis edilmemiş olarak dikkate alınmalıdır. Emeklilik Gelir Kaynakları Finansal danışmanlar, emeklilik için kapanan müşteriler için, müşterilerinin emeklilik gelirlerinin tüm kaynaklarından yararlanmalıdırlar (bkz.

Finansal Danışman Müşteri Kılavuzu

). portföyleri için uygun risk seviyesini değerlendirirken. Örneğin, bir müşterinin emekli aylığının yanı sıra sosyal güvenlik sistemi varsa, bunlar müşterinin hisse senetlerine oranla biraz daha fazla tahsis etmesine izin veren sabit gelir akışları olarak görülebilir. Müşterinin Çalışma Durumunun Faktoringi Müşterinin istihdamı, ne kadar istikrarlı bir şekilde istihdam edildiklerinde iş durumlarını belirler (999 numaralı fıkraya bakınız). Bazen sonlandırmalar ve işten çıkarmalar beklenmedik bir hal alabilirken, birçok insanın iş güvenliği konusunda oldukça iyi bir işleve sahip olduklarını keşfettim. Ek olarak, müşterinin gelirinin niteliği nedir? Bir çeşit bonus ile istikrarlı bir maaş mı? Gelirleri değişkendir ve öncelikle dalgalanabilecek komisyonlara dayanıyor mu?

Müşterinin Aile Durumunu Tartın

Müşteri evli mi? Evde hala yaşayan çocukları var mı? Onların özel ihtiyaçları olan bir çocuğu var mı yoksa desteklerini gerektiren var mı? Bu, şimdi hem de yolun altındaki nakit akış gereksinimleriyle oynayacak. Son Büyük Pazar Dağılma Tepki? 2008-2009 mali krizi ve borsadaki aşırı gerileme, herhangi bir yatırımcı için risk toleransının nihai testiydi. Haber medyası, yatırım kayıplarını artık üstesinden alamayan ve piyasanın altındaki veya yakınında hisse satılan yatırımcıların hikayelerini yazdı. Ne yazık ki, bu yatırımcıların büyük bir kısmı büyük çaplı kayıplar yaşadı ve sonrasında Bull Market'in hisse senetleri için hepsini veya birçoğunu gözden kaçırdı.

Risk Toleransı Zamanla Değişebilir

Müşterilerin emeklilik yaşı ve emekliliğine yaklaştıkça çoğu zaman daha fazla riskten kaçınırlar. (İlgili okumalar için bkz.

Danışmanlık Yapan İşyeri Kazanma Stratejileri

. Ayrıca yaşam olayları ve diğer gelişmeler müşterinin risk toleransı değişikliğini tetikleyebilir. Bir örnek emeklilik yaklaşan bir müşteri olarak umulmadık bir işten çıkarma olabilir. Ne yazık ki kurumsal dünyada nadiren görülmeyen ve birkaç yıl beklenen istihdamın ve emeklilik tasarruflarının kaybedilmesi, emeklilikleri üzerinde yıkıcı bir etkiye sahip olabilir. Bu, kaybetme pahasına daha fazla isteksiz kalmalarına neden olabilir. Farklı Risk Toleranslı Çiftler

Bir çift mutlu bir şekilde evlendiği için bunların her birinin sahip olduğu anlamına gelmez (bkz.

Finansal Danışmanlar Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir

Aynı risk toleransı. Aslında, finansal danışmanların çoğunun, her eşin farklı risk toleransı olan çiftlerle çalıştıkları tecrübesi var. Buradaki anahtar her eşin nereden geldiğini anlamak ve ikisinin de geceleri uyumasına izin verecek bir yatırım tahsisi yoluyla mali hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmaktır. Bottom Line Müşterinin risk toleransını belirlemek, tasarım konusundaki bulmacanın hem de uygun finansal varlık tahsisinin kritik bir parçasıdır ve bu da hem finansal hedeflerine ulaşmalarını hem de geceleri iyi uyumanızı sağlar. Risk toleransı, bilim kadar "sanattır" ve bir finansal danışmanın değerlendirmek için müşterilerini gerçekten tanıması ve anlaması gerekir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Finansal Danışman Nasıl

olunur.)