Medicaid gibi sosyal programların kesilmesi ve tıbbi bakım için öfkelenme maliyetleri ile uzun süreli bakım planlaması gittikçe zorlaşıyor. Medicare, genellikle primleri, deneştirmeleri, birlikte ödemeleri ve birçok reçeteyle satılan ilaçları kapsamazken, eski bir işverenden en azından bir miktar sağlık sigortası olan emekliler aylık olarak 200-500 doların üzerinde prim ödeniyor. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Medicaid Planning ve Özelleştirilen Sosyal Güvenlik ABD'li için ne Anlama Gelir.)

Mali müşavirler, bireylerin emeklilik planlamasına yardımcı olurken bu büyük ve belirsiz maliyetleri dikkatli bir şekilde değerlendirmelidir. Bu makalede, sigortası olmayan yaşlı müşterilere yardım etmek için bazı ipuçlarına göz atacağız. Ev Bakımını, Yaşam Durumunu Değerlendirin Ev eşitliği, yaşlı Amerikalılar için en büyük envanterin baş harflerinden biridir (bkz.

Uzun Bakım: Neyin Var ve Nasıl Ödersiniz

. yıllarca değer yaratmak. Çoğu kişi uzun vadeli bakım masraflarını finanse etmek için ev eşitliğine başvurmaya gönülsüz olsa da, gerçek şu ki evde yaşamak, komşular ölünceye veya gittiklerinde zamanla daha çekici olma eğilimindedir. Mali müşavirler, müşterilerin bu dinamikleri tanımalarına ve alternatiflere açık olmalarına özendirmelerinde yardımcı olmalıdır. (Daha fazla bilgi için bkz. Orta Sınıf ve Uzun Vadeli Bakım Sigortası ve Tersine İpotek: Bir Emekli Alet .

Yaşlı müşterileri, evlerini satmayı ve daha yaşlı bir desteği olan, emeklilik topluluğuna giren veya fikir sahibi olan aile üyeleri ile yaşayan bir bölgede kiralanmayı düşünmek isteyebilir. Bu seçenekler, planlı etkinlikler, vatandaşlık angajmanları ve otomobilsiz yerlere ulaşmasına yardımcı olmak için ulaşım ile birlikte evde yaşamaktan çok daha iyi sosyal ortamlar yaratıyor.

Federal Konut İdaresi'nin Ev Sermayesi Dönüşüm İpoteği (HECM), ilgisiz olanlara, yaşlı müşterilerin bir evdeki sosyal güvenceleri takviye etmek veya sağlık harcamalarını karşılamak için öz sermaye çekmesini sağlar (FHA'nın HECM'siyle ilgili daha fazla bilgi için burayı tıklayın). Yaşlanma Ulusal Konseyi Evde Evde Kalmak kitapçıkında eski konut sahiplerine daha fazla bilgi verilmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Uzun Süreli Bakım Sigortası: Kimler İhtiyacınız? )

Mal Satmak

Birçok yaşlı müşteri pahalı kuyumculuktan otomobillere kadar mal edinme yıllarını harcıyor. Aşırı önlem almadan önce, bu müşteriler günlük yaşamlarında maliyetleri düşürmenin çeşitli yollarını düşünmek isteyebilir. Örneğin bir otomobil satmak, özellikle sıklıkla sürülmediğinde ödemeleri, sigortaları, depolamayı ve diğer masrafları ayda yüzlerce dolardan kazandırabilir.

Finansal danışmanlar, müşterilere tıbbi bakım masraflarını nasıl karşılayacaklarına bakarken bu seçenekleri göz önünde bulundurmalarında yardımcı olmalıdır. Örneğin, mücevherleri ve depolanması ve sigortalanması pahalı olabilecek diğer ürünler, masrafları ortadan kaldırmak ve tıbbi masraflar veya uzun süreli bakım için ekstra gelir elde etmek için aile üyelerine verilebilir veya satılabilir. Bu seçenekler daha çarpıcı önlemler almadan önce erken düşünmeye değer. Maliyetleri düşürmek için alanları belirlemenin en iyi yolu, bazı öğeler satıldığında hanehalkı bir bütçe oluşturmak ve daha sonra karşılaştırma bütçesi oluşturmaktır. (Bkz. Emeklilikte Küçülmeyi Azaltmaktan Kaçının

.) Örneğin, bir başlangıç ​​bütçesi otomobil giderlerini içerebilir ve ikinci bir bütçe, bu nakit çıkışlarını ortadan kaldırarak her ay tasarrufları gösterecektir. Bütçeler arasındaki tasarruf, tam olarak ne kadar uzun süreli bakımın ve tıbbi masrafın zaman içinde telafi edilebileceğini gösterebilir.

Bakımınızı Haritaya Çıkarın

Birçok yaşlı çocuğunu, emeklilikte alternatif seçenekleri göz önünde bulundurmayı reddederek çocuklarını zor durumda bıraktı. Örneğin, yaşlı bir ebeveyni en yakın çocukları, günlük bakımdan sorumlu olacaklar. Bu dinamikler, uzak bir çocuğun zaman alıcı bakıma dahil olmamasına rağmen, mirasın tamamını eşit olarak bölen bir irade ortaya çıktığı zaman zor olabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Uzun Süreli Bakım Kapsamı ve Eşitsiz Kalıplarla Başa Çıkma Önerileri )

Finansal danışmanlar, yaşlı müşterileri daha önce geçici kabul anlaşmaları yapmaya teşvik etmek isteyebilir Durum ortaya çıkıyor. Yaşlı müşteriler, hem zamanı hem de maliyeti analiz ederek, bu masrafları planlayabilir veya emlak planlarını uygun bir şekilde değiştirerek ailelerine bakan çocukları ödüllendirebilirler. Bu dinamikler, ortaya çıkabilecek zorlu konuların çoğundan kaçınmaya yardımcı olabilir. Danışmanlar, 'Demans Protokolü'nü Düşünmelidir.)

Yaşlanma üzerine ABD Yönetimi, geçici kuruluşları belirlemenize yardımcı olmak için tasarlanmış bir ElderCare Yer Belirleme Hizmeti sunmaktadır. Birçok yardım kategorisinde posta kodu veya şehir arayarak arama yapma imkânı sunan site, çocukların yaşlılık döneminde ebeveynlerine bakmakta isteksiz veya beceremeyebilecekleri durumlarda uzun süreli yaşlı bakımı için en iyi seçenekleri değerlendirmeye yardımcı olur. (Daha fazla bilgi için, İlköğretim ve Şartlı Faydalanıcılar başlıklı bölümü okuyun.)

Zorlu Seçenekleri Seçin

Yaşlıların son yılları, tıbbi bakım söz konusu olduğunda genellikle en pahalı olanıdır, çünkü yaşlılar eğilimlidir Daha fazla rahatsızlık çekmek için. Pek çok durumda, müşteriler tam zamanlı bakım ve sigorta kapsamına girmeyen ve cepten ödemeleri gerektiren diğer hizmetleri isteyebilir. Bununla birlikte, bir müşterinin ölüm veya ölüm kararları vermesi durumunda en zor seçimler yapılmalıdır. Müşterilerin Uzun Süreli Bakım Sigortasını ve Gayrimenkul Planlaması: Sağlık Problemleri, Para Sorunları ve Ölüm 'ı Seçmesine Yardımcı Olun.)

Mali danışmanlar, bu kararların hafifletilmesine yardımcı olabilirler. Kabul edilebilir sağlık önlemlerini önceden belgeleyerek ve bu kararları hem ailesi hem de bakıcılarla paylaşarak.Bu kararları şimdi vererek, müşteriler büyük sağlıkla ilgili krizler veya diğer sorunlardan muzdarip olduktan sonra agresif iyileştirici bakımdan hafifletici bakıma geçmek istedikleri iyi tanımlanmış bir noktayı idame ettirebilirler. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Uzun Süreli Bakım: Sadece Bir Huzurevi Daha Fazla )

Bu kararları alırken yaşça pek çok ön direktif vardır; bunlara canlı bir irade, sağlık bakımı vekiller ve emirlerini ve / veya tedaviyi sürdüren yaşam için diğer doktor emirlerini canlandırmazlar. Ulusal Sağlık Enstitüsü Kıdemli Sağlık bölümü bu konularda kapsamlı belgeler sağlar - çeşitli seçeneklere bakıldığında büyük bir kaynak.

Sonuç

Uzun vadeli bakım planlaması, Medicaid gibi sosyal programların etrafındaki belirsizlik nedeniyle giderek artan tıbbi maliyetleri ve uzun vadeli bakım maliyetlerini artıracağı için zorlu bir çaba haline gelmiştir. Finansal danışmanlar, farklı seçenekleri değerlendirebilmek için bazı erken adımlar atarak yaşlı müşterilere uzun vadeli bakım planlaması konusunda doğru kararları vermeye yardımcı olur ve aileleri sonuç olarak ortaya çıkabilecek zorlu durumlardan kurtarır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu: Uzun Bakım Sigortası .)