Yaşlılar için yönetilen sağlık hizmetlerinin maliyeti artmaya devam ederken, bu alandaki sigorta kapsamına duyulan ihtiyaç bugünkü emekliler için her zamankinden daha kritik hale gelmiştir. Ancak, uzun süreli bakım sigortası çoğu zaman bu tür bir iddiayla gelen maliyetlerin çoğunu karşılamamaktadır ve bu politikaların artan maliyetleri hem tüketiciler hem de sigortacılar için daha az çekici kılmaktadır. Birçok önde gelen finansal planlama uzmanı, bu durumu hafifletmek için bir şeyler yapılması gerektiğini kuvvetle hissediyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Uzun Süreli Bakım Sigortası: Kimler İhtiyacınız? )

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- . Maliyet etkinliği, poliçe sahiplerine daha sık meydana gelen daha küçük kayıplar için geri ödeme yapmak için kullanıldığında hızla azalmaktadır; bu nedenle, finansal planlamacıların çoğu müşterilerini, tüm sigorta poliçeleri üzerinde yüksek kesintiler yapmaya teşvik eden nedenidir. Tasarruf edilen para, talepler oluştuğunda telafi masraflarını ödemek üzere belirlenmiş bir sıvı hesaba gidebilir veya hiçbir iddia ortaya çıkmazsa nihayetinde başka bir şey için kullanılabilir. (İlgili okumalar için, bkz.

Müşterilerin Uzun Süreli Bakım Sigortasını Seçmesine Yardım Etme

.)

Geleneksel hemşirelik bakımı çoğu sigortacı tarafından (ve neredeyse tüm tüketiciler tarafından) büyük bir felaket olayı olarak kabul edilmekle birlikte, tıp ve teknolojideki gelişmeler, giderek artan sayıda hastanın bir takım formları Bir tesiste sınır dışı edilmek için ev sağlık hizmetleri. Ve yaşlılar artık daha uzun yaşıyor, çünkü dava açıldı iddia sayısı, daha düşük miktarlarda olmasına rağmen, son yıllarda mantar yakaladı.

Amerikan Uzun Süreli Bakım Derneği tarafından yayımlanan istatistikler, huzurevinin neredeyse yarısının bugünlerde sadece bir yıl veya daha az süre kalacağını gösterirken, tüm kalışların dörtte üçü son üç yıldan az. Hemşirelik evindeki hastaların sadece% 12'si beş yıl veya daha fazla kalmaktadır.

Ayrıca, bu istatistiklerin yer aldığı raporda, hemşirelik evinde ortalama 2-3 yıl olan önceki çalışmaların, birçok hastanın zamanla bu miktara kadar iki veya daha fazla kalış sürdüğünü kabul etmediklerini belirtti. Fakat ortalama 60 yaşında bir kişinin, en azından kısa bir süre için uzun vadeli bakıma ihtiyacı olması, erkeklerde% 50, kadınlar için% 65 gibi yüksek bir oranda olabilir.

Uzun Süreli Bakım Sigortası: İhtiyacı Olanlar?

Bu faktörler yukarıda açıklanan etkin felaket ilkesine ve uzun vadeli bakım masraflarına karşı etkili bir şekilde birleştirildi. Sonuç olarak politikalar tırmanmaya devam ediyor.Nitekim, MetLife, Inc. (MET METMetlife Inc 54. 33-0.% 55

Highstock 4. 2. 6 ile oluşturulmuştur) ve Prudential Financial, Inc. (PRU < PRUPrudential Financial Inc112.40 + 0.% 50 Highstock 4. 2 6 ile oluşturulan) bu politikaları ürün hatlarından düşürmüşler, çünkü artık rekabetçi fiyatlarla sunamıyorlar. Olası Çözümler Uzun süreli bakım savunucuları, konuyu ele almaya yardımcı olabilecek birkaç alternatif bulmuşlardır; en belirgin olanı sadece politikaların yapısını verimli sınırlara kaydırmaktır. Çoğu uzun süreli bakım politikası, sigortalıyı iki ila üç yıl boyunca kapsar ve her onunun dokuzu kadarı, yaklaşık 90 gün boyunca bir eliminasyon periyoduna sahiptir ve bu, bu tür bir kapsama için indirim uygulanabilir. Bu nispeten kısa zaman periyodu, onları pahalı hale getiren en önemli unsurlardan biri olduğu için, bu süreyi belki de iki veya üç yıla kadar uzatarak primlerin maliyetini düşürebilir; böylece, bir huzurevinin ortalama süresinin kalması gerekir Çoğu politikanın kapsamında değildir. Mali Müşavir Müşteri Kılavuzu: Uzun Vadeli Bakım Sigortası .

Müşteriler etkin bir şekilde bir yıl veya daha kısa süreli konaklamalar için kendilerini güvence altına almaya zorlanır; beş yıldan on yıla kadar felaket olayı olarak nitelendirilebilecek daha uzun süreli konaklamalar için yeterli kapsama alanı. Tabii ki, bu halen daha kısa sürelerle bakım hizmeti almaya ihtiyaç duyanlara önemli miktarda mali yük getirecektir, ancak harcamalarının birçoğu şimdi standart politikalar için ödenen toplam prim maliyetini önemli ölçüde aşamaz. Ancak, daha fazla insanı, uzun süreli hapsi gerektirirlerse, mali yokoluştan koruyacak bir kapsama alanı satın almalarını teşvik edecektir. Aynı zamanda, her devletin vergi mükellefi masraflarını üstlenen Medicaid yükünü de azaltacaktır.

Bazı planlamacılar, öfkeli bir politika için prim ödemelerinin, emekliye ayrılmış maliyelerini daha büyük bir güvence ile planlamasını sağlayacaklarını ileri sürdüler, çünkü yönetilen bakımda harcamak zorunda kaldıkları azami miktarı bilecekler. maliyetler.

Mali Müşavirlerin Müşteri İle Nasıl Konuşabileceği İpuçları . Başka bir olasılık, ticari hayat sigortası ve hayat sigortası ürünlerinde mevcut olan uzun vadeli bakım sürücüleridir. Birçok yıllık sigorta sözleşmeleri, artık bakım masraflarını karşılayıp karşılamıyorsa, lehtarın aylık ödemesini beş yıla kadar ikiye katlayacak bir bisikletçi sunuyor ve büyük bir yüzdesine sahip olan hayat sigortacısı da artık aylık veya toplu ödeme yapabilen hızlandırılmış fayda sağlayıcıları sağlıyor. Özürlülük, uzun süreli bakım ya da kronik hastalıklar için para cezası.

Çoğu durumda, bu binicilere hiçbir kaldırma süresi yoktur ve bu türe ait kalıcı ürünlerde biriken nakit değer, kapsam dahilindeki diğer herhangi bir eksiltme veya sınırlama türlerini karşılamak için kullanılabilir.Ayrı ayrı sigortacılık gerekiyor ve bu bisikletin eklenmesi tabii ki poliçenin maliyetini artıracak, ancak sigortalı bu şekilde tek bir araçta birkaç farklı kapsama alanı sağlayabilir.

Bu ürünlerin bir veya daha fazlasını, indirilemeyen uzun vadeli bakım politikasıyla birleştirmek de iyi bir fikir olabilir. Örneğin, bir sağlık görevlisi ile bir emeklilik satın alan bir emekli, diğer ilkedeki avantajlar ortaya çıkıncaya kadar kaldırma döneminde artan bir ödemeye güvenebilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Uzun Süreli Bakım: Daha Fazla Bilgi. Sadece bir Bakım Evi .

Bottom Line

Yönetilen bakım maliyeti ve bunun için ödeme yapmak için kullanılabilecek sigorta poliçeleri ancak zamanla daha pahalı hale gelecektir. Müşterilerinizin bu alandaki kapsamı yoksa ve ne yapılacağından emin değilseniz, şimdi bu masrafı bir şekilde ele alan bir plan hazırlamaya başlama zamanı. Uzun süreli bakım masrafları hakkında daha fazla bilgi için www. Adresindeki Amerikan Uzun Süreli Bakım Derneği web sitesini ziyaret edin. aaltci. org. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Sürprizliği Uzun Vadeli Bakımdan Alma .)