Yaşamın emeklilik aşamasına girerken, zaman giderek daha değerli hale gelir. Hayatınızın son bölümünü en iyi şekilde sıkmanız için kalan zamanınızı en üst düzeye çıkarmanın yollarını arıyor olabilirsiniz. Emekli iseniz ve düşük ücretli otomatikleştirilmiş yatırım yardımı arıyorsanız, robo-danışman ile yatırım yapmayı düşünün.

Bu yeni otomatik yatırım platformları, dengeli yatırım portföylerini belirlemek için bilimsel metodoloji kullanmaktadır. Kişisel Sermaye, Betterment, Servet Vadisi ve TradeKing Danışmanları gibi bazıları, yaşınız ve risk toleransınızdan etkilenen önceden belirlenmiş yatırım portföyleri sunmaktadır. SigFig ve Future Advisor gibi diğerleri, mevcut yatırım yapılabilir varlıklarınızı önceden kurulmuş hesaplarında yönetir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-danışmanı Seçme Kılavuzu .

Mevcut varlıklarını satmak istemeyebilen emekliler, mevcut işletmelerinizi yönetecek otomatik bir danışman seçmek akıllıca olacaktır. FutureAdvisor ve SigFig, varlıklarını aktarmak istemeyen emekliler için en iyi iki robo-danışmanı oluşturuyor.

Retirees için FutureAdvisor

Kısa süre önce BlackRock Inc. tarafından satın alınan FutureAdvisor, orta gelirli yatırımcılara daha önce sadece zengin olanlarla aynı yatırım hizmetlerini sunmayı amaçlıyor. FutureAdvisor yatırımlarınızı bir bütün olarak yönetir ve yaklaşımlarındaki getirileri, vergileri ve emeklilik hesaplarını göz önünde bulundurur. Ayrıca FutureAdvisor, yatırımda bulunulan soruları yanıtlamak için lisanslı danışmanlar ve hizmet uzmanları sunmaktadır. Şirket, vergilerinizi en aza indirme yollarını takip etmek için yatırımlarınızı günlük olarak izler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors'un Geleceği: FutureAdvisor .

FutureAdvisor'ın sunduğu hizmetler arasında, Modern Portföy Teorisi, yeniden dengeleme ve vergi kaçırma hasatıyla (15,000 ABD doları değerindeki hesaplar için) portföy yönetimi yer alıyor. Hepsinden önemlisi, hesaplarınızı bağlayarak, ilk bakışlarını ücretsiz alabilirsiniz.

FutureAdvisor'ın Maliyeti Nedir?

Herkes hesaplarını FutureAdvisor'a bağlayabilir ve temel yatırım önerileri alabilir. Bu ücretsiz hizmet, yatırım ücretlerini en aza indirmek ve riskleri çeşitlendirmek için hangi varlıkların alınıp satılacağına ilişkin tavsiyelerden oluşur. Bu hizmet, binlerce ABD komisyon firması ile bütünleşir.

Yatırımcılar, FutureAdvisor'ın ücretli hizmetine 10 bin doların üzerinde değer verilen hesaplara hak kazanırlar. Bu hesapların ücreti, yönetilen tüm varlıkların yüzdesi olarak% 0. 50 yönetim ücretidir. FutureAdvisor'a üye olduktan ve hesaplarınızı bağladıktan sonra, özel koşullarınıza göre kişiselleştirilmiş önerilere erişebiliyorsunuz. Emeklilik planı dokuz adıma bölünmüştür ve şu anda ne kadar iyi durumda olduğunuz ve finansal durumunuzu iyileştirmek için atabileceğiniz adımlar hakkında bilgi içerir.Ayrıca önerilerinin "neden" ni alırsınız. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar ve İnsan Dokunuşları: Daha İyi Birlikte? Emekli için SigFig

SigFig, bulundukları yerdeki yatırımları da yönetir. Şu anda hesaplar FutureAdvisor'a benzer şekilde TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. veya Fidelity Investments'da olmalıdır. Varlık yönetimi teklifi düşük bir ücret karşılığında "akıllı, vergi verimliliği olan, çeşitlendirilmiş bir portföy" oluşturuyor. SigFig yaklaşımı, fonların geçmişteki performansına, ücretlerine, derecelendirmesine ve diğer faktörlere göre önermektedir. Çoğu otomatik robo-danışman ile alışılmış olduğu gibi, tüketiciler, varlıklarının önerilen yatırım kompozisyonunu bildiren hızlı bir risk sınavıyla başlarlar.

SigFig'in Maliyeti Nedir?

SigFig hizmetleri düşük 2,000 $ minimum bakiye gerektirir. Yatırımcının ilk 10 bin doları daima ücretsiz idare edilir. 10 ABD doları değerinde herhangi bir yatırım portföyünde, yönetim altındaki varlıkların% 0,25'i ücret alınır. Ayrıca, SigFig, kişisel bir çevrimiçi finansal danışman ile istişarede bulunur.

Bottom Line

Yatırım yönetim maliyetlerini düşürmek için bir fırsat arayan emekliler rop-danışmanı düşünmek isteyebilirler. Hem SigFig hem de Blackrock FutureAdvisor, mevcut yatırım hesaplarınızı önemli ölçüde aksatmayacak, yönetim için çoğu insan finans danışmanından daha az ücret ve diğer faaliyetler için zamandan kazanacak. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo-Danışmanı Kullanma Avantaj ve Eksileri .)