İçindekiler:
- Robo-Danışmanları Kullanma Örneği
- Belki de bir robo-danışman kullanmanın en büyük satış noktası daha düşük maliyettir.Genel mali danışmanların çoğunun% 1'i değil de, bir miktar daha Yönetim altına alınırsa, daha küçük fiyat etiketi büyük bir fayda sağlar. Tabii ki, bu fedakarlık olmadan gelmez: Bir insan bağlantısının kişisel dokunuşunu vermek. İnsan danışmanı, müşterinin daha büyük finansal planlama resmini dikkate alan daha sağlam bir yaklaşım sunabilir. Bu, emeklilere, kendilerine özgü ihtiyaçları yönetme sularına girdikleri için anahtardır.
- ). Nispeten konuşmak gerekirse, bu pastanın küçük bir parçası, Vanguard, Fidelity ve Charles Schwab gibi oyuncularla karşılaştırıldığında. Bu sayı göz önüne alındığında, geleneksel brokerların roportal danışman alanına pek az saygı vereceğini düşünebilirsiniz. Ancak durum böyle değil. Yönetimi altında 3 trilyon dolar varlık bulunan Vanguard, hibrid bir rober-yaklaşım sunuyor. Görüleceği gibi - ve onun gibi - başarılacaktır. Rekabet, emekliler için de iyi, çünkü daha fazla seçenek sunuyor.
- Emekliler varlıklarının tamamını yönetmek için kişiselleştirilmiş bir yaklaşım gerektiren benzersiz koşullarla karşı karşıyadırlar. Robot danışmanları, bu insancıllaştırılmış yaklaşımın sağlanmasında zorluklarla karşı karşıyalar da, düşünülenden daha erken finansal planlamada denklemin büyük bir parçası olmaları imkansız değil. Röntgen danışmanının bir emekli için iyi olup olmamasına bakılmaksızın, vaka-vaka bazında belirlenmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Robot danışmanları son on yılda popülarite kazanmaya başladı. Yöntem tabanlı bir yatırım yaklaşımı ile, perakende yatırımcılar için giriş engellerini azalttılar. Bu, daha önce sadece bir finansal danışman tarafından bulunan hizmetlere uygun erişime sahip olduğu için, genç Millenniallar için mükemmel bir fırsattı.
Bununla birlikte, bu daha kişisel olmayan yaklaşım, emekli gibi daha büyük, daha karmaşık ihtiyaçları olan müşterilerin ihtiyaçlarına nasıl yardımcı oluyor? Bu, başlangıçtaki robo-danışman nişinin karşılaştığı bir sorundur - emeklilikte veya emeklilik yakınında olanların ihtiyaçlarını karşılar. Uzayda daha büyük oyuncular olan Betterment ve Wealthfront, emekli pazarının ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri konusunda eminiz. Ancak, elektronik danışmanların emekliler için iyi olup olmadığını belirlemek için daha yakından bir görünüme ihtiyaç duyulmaktadır. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu .
Robo-Danışmanları Kullanma Örneği
Bir robo-danışman aracılığıyla yatırım yapmanın birçok yararı olabilir. Anahtar, aldıkları sağlam yatırım yaklaşımıdır. Birçok durumda, robo-danışmanlar, genellikle Modern Portföy Teorisini kullanan uzun vadeli bir yatırım yaklaşımını takip eder. Düşük maliyet endeksi fonları, zamanla dengelenme ve vergi kaçırma hasatına odaklanma, yaş ya da durum ne olursa olsun herhangi bir yatırımcı için ek fayda sağlamaktadır.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Hull, CFP, CTF, MyFinancialAnswers'ın "Emeklilerin para, özellikle de yatırımları için düzenli olarak endişelenmeleri gerekmemelidir."Betterment, örneğin, bu ihtiyacı gördü ve müşterileri karmaşık ihtiyaçlarla , emeklilere danışmak veya yatırıma hazır varlıkları bulunan 1 milyon doların üzerinde olanları kendi bünyesindeki bir CFP'ye göndermek için kullanılıyor.Robo-danışman alanı büyümeye devam ederse, muhtemelen bunun gibi masaya getirilen ek özellikleri görmeyi memnuniyetle karşılıyoruz (Daha fazla bilgi için,
En İyi 5 Robo-Danışman Mitleri )
Belki de bir robo-danışman kullanmanın en büyük satış noktası daha düşük maliyettir.Genel mali danışmanların çoğunun% 1'i değil de, bir miktar daha Yönetim altına alınırsa, daha küçük fiyat etiketi büyük bir fayda sağlar. Tabii ki, bu fedakarlık olmadan gelmez: Bir insan bağlantısının kişisel dokunuşunu vermek. İnsan danışmanı, müşterinin daha büyük finansal planlama resmini dikkate alan daha sağlam bir yaklaşım sunabilir. Bu, emeklilere, kendilerine özgü ihtiyaçları yönetme sularına girdikleri için anahtardır.
ChFC ve Jason Tate Financial Consulting'in kurucusu Jason Tate'e göre: "Komple hizmet, yararlanıcı seçimleri ve değişiklikleri, vergi kanunlarını ve hesapla ilişkili değişiklikleri ve müşterinin finansal durumunu göz önünde bulunduran optimum dağıtım seçeneklerini içerir . Yaşlanan bir nüfus ve değişmekte olan yasalarla birlikte, yatırımla ilgili olarak insan etkileşimine duyulan ihtiyaç daimi bir değişim olmaz ve devam edecektir. "
Bir emekli, kendileri için bireyselleştirilmiş bir plan oluşturmak ve ailenin ihtiyaçlarını artırmak için her şeyin üstünde kalabilecek birinden kişisel bir dokunuş gerektiren birçok ihtiyaçla karşı karşıyadır. Pek çok durumda, geleneksel bir finansal danışmanın katma değeri, bir emekliye huzur getirmek için gereken miktara değecektir.
Hull, emekli olarak robo-danışman kullanmanın başka bir dezavantajı olduğunu söylüyor. "Bence yüzleşeceği en büyük mesele, devralımlar, Roth dönüşümleri ve gerekli minimum dağılımlarla olan ilişkileri ile varlık konumuyla ilgilidir. Bir robo yatırımcı, örneğin bir kişinin IRA veya 401 (k) planından bir Roth dönüşümü yapması gerektiğini otomatik olarak önermez.
Geleneksel Oyuncular Dikkat Çekiyor Robo danışmanları, tahmini 20 milyar dolarlık varlıkları yönetiyorlar. "(Daha fazla bilgi için bkz. Robo-Advisors, İlk Düşüş Testine
). Nispeten konuşmak gerekirse, bu pastanın küçük bir parçası, Vanguard, Fidelity ve Charles Schwab gibi oyuncularla karşılaştırıldığında. Bu sayı göz önüne alındığında, geleneksel brokerların roportal danışman alanına pek az saygı vereceğini düşünebilirsiniz. Ancak durum böyle değil. Yönetimi altında 3 trilyon dolar varlık bulunan Vanguard, hibrid bir rober-yaklaşım sunuyor. Görüleceği gibi - ve onun gibi - başarılacaktır. Rekabet, emekliler için de iyi, çünkü daha fazla seçenek sunuyor.
Bütçe Hattı
Emekliler varlıklarının tamamını yönetmek için kişiselleştirilmiş bir yaklaşım gerektiren benzersiz koşullarla karşı karşıyadırlar. Robot danışmanları, bu insancıllaştırılmış yaklaşımın sağlanmasında zorluklarla karşı karşıyalar da, düşünülenden daha erken finansal planlamada denklemin büyük bir parçası olmaları imkansız değil. Röntgen danışmanının bir emekli için iyi olup olmamasına bakılmaksızın, vaka-vaka bazında belirlenmelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz.
Vanguard'ın Robo-Advisor 'a bakın.)
Başlangıçtaki Müşteri Toplantısı için Daha İyi Olabilir mi? Danışmanlar, Bu 5 Soruyu Daha İyi Hazır Olsun
Danışmanları, potansiyel müşteriler tarafından sorulan bu sık sorulan soruların yanıtlarını vermeye hazırlanmalıdır.
Ben ilk kez bir ev alıcıyım. 401 (k) 'mumdan toprak ve ev satın almak için bir dağıtım yaparsam, bu dağıtım için bir ceza ödeyecek miyim? Ayrıca, vergilerimi dosyalamam için nasıl bir form oluşturmalıyım, IRS'ye göstermek gerekir ki, 10 000 $ 'ın bir ho
' A gittiğini biliyorsun, 401 (k ) Plandan bir dağıtım almaya uygun olduğu düşünülen plan belgesi. İşvereniniz veya plan yöneticiniz, gereksinimlerin bir listesini size sağlayacaktır. 401 (k) planınızdan çekilen ve ev satın almak için kullanılan tutarlar gelir vergisi ve% 10 erken dağıtım cezası uygulanır.
Kapsamadığı sürece, bir kişinin bir devlette bir güvenlik satması teklif vermesi yasaya aykırıdır; bir kişinin sunması yasalara aykırıdır sürece bir devlette bir güvenlik satmak:
A. güvenlik Federal Reserve'de kayıtlı. b. federal bir garanti kapsamındadır, kayıttan muaftır veya ABD'de meşru olarak kayıtlıdır. c. federal bir güvenlik kapsamında değildir ve kayıttan muaf değildir. d.