Üniversite tasarruf hesapları arasında, vergi avantajları ve öğrencinin, çoğunluk yaşına eriştikten sonra bile fonların kontrolünü elinde tutabilme kabiliyeti nedeniyle 529 plan en popüler türlerden biri haline geldi . Sınırlı yatırım tercihleri ​​ve yüksek satış masrafları günleri bu sektöre büyük oranda ortadan kalktı. Buna ek olarak, daha fazla eyalet ve plan, az ücret ve masraflarla genişleyen bir dizi seçenek sunuyor.

Tabii ki, bazı planlar diğerlerine kıyasla daha iyi yatırım sonuçları üretti ve bazı ülkeler federal hükümetlere verilecek daha fazla devlet vergi avantajı sunuyor. Yine de, devlet indirimi mevcut olsa dahi, eviniz tarafından verilen planı kullanmak her zaman mantıklı olmayabilir. En iyi performans gösteren 529 plan sağlayıcılarından bazılarının bir listesi.

Yatırım Performansı

Kayıt için tasarruf. com, 529 plan sağlayıcı tarafından gönderilen yatırım getirilerini karşılaştıran en iyi kaynaklardan biridir. Site, çeşitli plan türlerini öz kaynak ve kısa vadeli olmak üzere yedi temel varlık-tahsis kategorisine bölmek için titiz metodoloji kullanan organize bir sıralama sistemi oluşturdu. Sıralamalar, aracılar tarafından satılan ve doğrudan satın alım programlarının her ikisinde de 3,000'den fazla seçeneği kapsamaktadır.

Birbirine özdeş olan portföylerin bir alt kümesi her plandan seçilir ve daha sonra yüzde yüzdelik sayıların yüksek olanlardan daha iyi olması için bir yüzdelik derece elde etmek için birbirlerine göre sıralanırlar. Yatırım getirileri daha sonra 1, 3, 5 ve 10 yıllık dönemler için sıralanır. 2014 yılının ikinci çeyreğinde, site, doğrudan tüketicilere satılan doğrudan satın alma planları için ilk on plan sağlayıcı listesini sıraladı. Bunlar 10 yıllık performansın sıralamaları:

3'ten büyük ->

Sıra	Devlet	Plan	Yüzdelik
1	Alaska	T. Rowe Price College Tasarruf Planı	22. 72
2	Utah	Utah Eğitim Tasarrufu Planı (UESP)	23. 64
3	Alaska	Alaska Üniversitesi Üniversite Tasarruf Planı	23. 81
4	Louisiana	Kaydetme Programı	36. 24
5	New York	New York'un 529 Kolej Tasarruf Programı - Doğrudan Plan	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 Üniversite Tasarruf Planı	37. 55
7	Nevada	USAA 529 Üniversite Tasarrufu Planı	38. 16
8	Maryland	Maryland'in Üniversite Tasarruf Planları - Üniversite Yatırım Planı	40. 24
9	Nevada	Vanguard 529 Tasarruf Planı	40. 96
10	Virginia	Virginia529 YERİNE	42. 23

Devlet Vergisi Kesintileri

Devletinizin 529 planda belirli bir seviyeye kadar katkı payı için devlet vergisi indirimi olup olmadığını öğrenin: 33 eyalet ve Columbia Bölgesi. Örneğin, Kansas Learning Quest bağışçıları, Katkılarından ötürü Kansas dönüşlerinde yılda 6,000 ABD Doları tutarında bir kesinti elde edebilirler.Aslında, Kansas, Maine ve Pennsylvania sakinlerin evde devlette kesintileri almak için planlarına katkıda bulunmalarını şart koşmaz.

Bazı eyaletlerin katkılarında dolar limiti yokturken, bazıları gelecekteki kesintiler için fazlalık prim ödemenizi sağlar (taahhüt edilen miktar devlete göre değişir). Bazı devletler, belirli seviyenin üzerinde ayarlanan brüt gelirleri olanların kesinti yapmalarını önleyen gelir bağlamında sınırlamalar getiriyor. Fakat bu faktör, hangi planın en iyi olduğuna karar vermek için kullanılan tek kriter olmamalıdır.

Eyaletinizin planının zayıf yatırım seçenekleri ve yüksek ücretleri varsa, muhtemelen devlet vergi indirimini (başka bir yerde varsa) ve başka yerlerde bir plan satın alarak daha iyi durumda olursunuz. Vergi iadenizi gerçekte ne kazanacağınızı öğrenmek için alacağınız indirimle veya indirmeden hesaplamayı deneyin; bir finansal planlama uzmanı, vergi tasarruflarını yatırım getirisi arasındaki herhangi bir farkla karşılaştırmanıza yardımcı olarak daha iyi bir seçim olduğunu görebilir.

Diğer Alanlarda En İyisi

Elbette 529 sağlayıcı karşılaştırırken dikkate alınması gereken başka faktörler de vardır. Kiplinger, 2013 yılında diğer alanlarda öne çıkan sağlayıcıların listesini yayınladı. Utah Eğitim Tasarruf Planı Güveni, en düşük yatırım ücretleriyle, her biri yılda% 0,4'ten daha az ücret alan Vanguard fonlarının bir portföyünü kullandı ve bunun yanında yıllık bakım 20 dolara kadar olan ücret.

Maryland College Investment Plan, portföyünde en iyi fonlara sahip olan T. Rowe Price'tan düşük maliyetli bir ürün karışımı ile listelenmiştir.

Michigan Eğitim Tasarrufu Programı, paralarını hisse senetlerine yatırmak istemeyen riskten kaçınan yatırımcılara en iyi seçenekleri sunmakla alakalıydı. Bu program, Hazine Not Endeksine dayalı faiz oranını ödeyen garantili bir fon içerir. Kiplinger'in raporlarına göre, planın emanetçisi olan TIAA-CREF'in fon portföyü de "tahvil fonlarına doğru daha fazla yatırıldı".

Nebraska'daki College Tasarruf Planı, Pimco, Vanguard, American Century ve Fidelity'den 20 fon içeren en iyi yatırım seçimlerine sahip plan olarak seçildi.

Son olarak, Kiplinger, danışmanların Virginia Koleji Amerika Planı olarak sattığı en iyi planı seçti. Bu plandaki ücretler biraz daha yüksek, ancak danışmanlar 22 Amerikan Fonunu kullanarak portföy oluşturabilirler.

Kiplinger ayrıca her biri için bir gerekçe ve devletin vergi veya diğer düzenlemelerinin tartışılması ile her eyaletteki en iyi 529 sağlayıcı seçimini listeledi. Örneğin, daha düşük ücret ve vergi avantajlarından dolayı Alabama için En İyi Seçim Olan Yüksek Öğrenim 529 Fonu'nun doğrudan satılan sürümünü seçti.

NerdWallet'in incelemesi, TD Ameritrade'yi, 2013 yılında herhangi bir devlet vergi indirimi için uygun olmayan bağışçılar için en iyi 529 Plan sponsoru olarak listeledi. Şirket, gelişmiş yatırımcılar için çok dahil olmak üzere geniş bir yelpazede yatırım seçenekleri sunarken, bir yeniden dengeleme çocuğun üniversite çağına yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelmesini sağlayan portföy.Düşük ücret ve ödül kazanan müşteri hizmetleri yanı sıra, kullanıcı dostu bir çevrimiçi platforma sahiptir.

Alt satır

529 Plan piyasası muhtemelen büyümeye ve yakın gelecekte daha rekabetçi olmaya devam edecektir. Sizin için en iyi plan, eyalet vergi kurallarına, risk tolerans ve zaman diliminize ve ihtiyaç duyduğunuz profesyonel yardım miktarına bağlı olacaktır.

529 Planlarla ilgili daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın veya www. savingforcollege. com - Ancak, yalnızca sitenin Premium Hizmet üyeleri broker ve ücretli finansal planlayıcılar aracılığıyla satılan planların sıralamasına erişebilir. Ayrıca 529 Planında Tasarruf için En İyi Stratejiler ve 529 Planınızı Nasıl ve Ne Zaman Değiştirin 'ı kontrol edin.