Mali müşavirlerin bugün düzenleyici uyuma gelince gitgide daha karmaşık suları dolaşmaları gerekmektedir. Kuralları görmezden gelmeyi seçenler, FINRA, SEC, DOL ve eyalet hükümetleri ile kendilerini sıcak suda bulabilirler. Ayrıca, tutabilecekleri mesleki tanımlamaları düzenleyen standartlar kurulu tarafından ceza veya erteleme ile karşı karşıya kalabilirler.

Kuralları yeteneklerini en iyi şekilde takip edenler bile duruma göre sınırların dışına çıkabilir. Dijital pazar, aynı zamanda, kesinlikle uyulması gereken kendi kuralları setiyle gelen yepyeni bir alanı da açtı.

Danışmanların günümüz pazarında karşılaştığı en büyük uyuma baş ağrılarından bazıları.

Zamandan Su Çekme

Dijital devrim, uyumluluk konularını her zamankinden daha çok sayıda ve karmaşık hale getirdi ve onlara ayak uydurmak bazen tam zamanlı bir iş görebilirdi. Bazı danışmanlar, haftanın sadece bir günü ortalama olarak uyumluluk sorunlarıyla ilgilendiklerini söylüyorlar. Diğerleri, masraflarının önemli bir bölümünün yeterli uygunluk yönetimi için ayrıldığını söylüyor.

Bazı uygunluk temsilcilerinin kuralları kendileri anlamadığı da doğrudur. Düzenleyici personelin, danışmanları açıkça yasal olan bazı şeyleri yapmasını kısıtladığı çeşitli olaylar yaşanmıştır. Her ne kadar sıkı itaat talep ediyorlarsa da, pek çok uygunluk departmanı yetkili personeli çekmek ve elinde tutmak için gereken fonlardan yoksundur. Bu son yasalarla kolaylaştırılmadı.

Dijital pazar, ihlallerden uzak durabilmek için danışmanların uymaları gereken istemci iletişimi, reklamcılık ve blog gönderimiyle ilgili yepyeni bir uyumluluk dalgası getirdi. Her ilanın görüntülenmesi için muhtemelen uygunluğa sunulmalıdır. Tüm çalışanlar aynı şekilde, kendi sosyal medya profillerinde ne yüklediklerine dikkat etmelidirler, çünkü firmalarının halkla rahat paylaşmayacak bir şey yazmamaları gerekir.

Değerleme Çivileme

Yatırımları veya halka açık olmayan varlıkları ilgilendiren danışmanlar, değerlerini sağlamanın güvenilir bir yöntemine sahip olmalıdırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Danışmanlar İçin Okunması Zorunlu Bloglar.) Ancak, kullandıkları değerleme yöntemleri ve değerlendirme yöntemleri, yalnızca varlığı düzenleyici bir bakış açısıyla görüntülemek için nitelikli olan uygunluk bölümleri tarafından reddedilir; bu, varlığın değerini gerçek değerinin altına düşürebilir. Bazı firmalar ve komisyoncu bayileri, bu sorunun üstesinden gelmek için sıkı bir arka ofis prosedürü geliştiriyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Pratikte Risk Önleme Yöntemi.)

Siber Güvenlik ve Kimlik Hırsızlığı

Bu, muhtemelen çoğu danışman ve uyum görevlisi için en büyük ve tek endişe kaynağı olan alanlardır. Müşteri varlıklarının veya kişisel bilgilerin dijital olarak çalınması, her danışman firmanın en kötü kabusudur. Siber güvenlik uzmanları, çoğu danışman firma tarafından kullanılan güvenlik duvarlarının hala nispeten zayıf olduğunu ve uzman korsanlar tarafından belirlenen bir saldırıyı engelleyemediğini belirtti.

Danışmanlar, müşteri çizelgesine göre acı verici olduğundan, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için danışmanların siber güvenliğe yeterli kaynak ayırmaları gerekir. İdari yardım görevlileri ve diğer personel üyeleri için sert eğitim prosedürleri, parola vesayeti ve diğer giriş bilgileri gibi güvenlik konularında kapsamlı bir müşteri eğitimiyle birleştirilmelidir. Bu önlemler, siber saldırıları ve şirket portallarına yetkisiz erişimin engellenmesine veya en aza indirilmesine yardımcı olabilir.

Pazarlama ve Reklamcılık

Son birkaç on yılda başlıklar yapmış olan kamu yatırım skandalları, başta başta olmak üzere birçok yeni reklamcılık düzenlemesine yol açtı. borç verme işi. Herhangi bir kapasitede ipotek sunan danışmanlar, Borç Doğrulama Yasasında belirtilen reklam kurallarına tabidir. Diğer finansal ürünleri veya hizmetleri pazarlayanların, gerekli feragatnameleri içerdiğinden ve reklamlarının etik ve dürüst olduklarından emin olmaları gerekir. (İlgili okumalar için, bkz. Müşteriyi Kaybetmek Her Zaman Kötü Değildir.)

Vasiyetnameler

Tüm müşteri varlıklarının hesaplandığından emin olma, siber güvenlikten fazlasını içerebilir. Menkul kıymetlerini sertifika formunda tutmayı isteyen müşteriler, söz konusu sertifikalar kaybolursa veya çalınırsa, danışmana veya firmaya başvuramaz. Danışmanlar, firmalarında, çekler, nakit para, güvenlik sertifikaları ve hesap evrakı gibi varlıkların nasıl işlendiği ve saklandığı konusunda sıkı politikalar belirlemelidir. Müşterilerin, sahip oldukları maddeleri koruma altına alma sorumlulukları konusunda aynı şekilde eğitilmeleri gerekir.

Dış Vergi Uyumu

Bu sayı, burada listelenen diğer faktörler kadar evrensel olmasa da, yabancı vergi uyumu, başvurduğu danışmanlara göre en zor engel olabilir. Vergi faturalarını azaltmaya çalışan zengin müşteriler genellikle yabancı ve offshore yatırımlara ve ticari holdinglere bakacaklardır. Bu fırsatlar bazı durumlarda çok kârlı olabilir, ancak geri dönüşleri yapılırken çok yapışkan ve karmaşık bazı vergi sorunları da oluşturabilirler.

Dış Hesap Vergi Uyum Yasası (FATCA), sınırlarımızın dışındaki sermayeden vergisiz getiri arayan yatırımcıları kısıtlamak amacıyla 2010 yılında kabul edildi. Bu alandaki şikayetlerin kalıcı olarak doğrulanması zor olan yabancı bir kaynaktan gönderilen finansal verileri elde etmeyi içerebileceğinden, bazı durumlarda çok zor olabilir.

Danışmanlar, vermek istemeyen bir kaynaktan veri edinmeye çalışan kaybetme önerisine sıkışabilirler.Küresel holdinglere sahip müşterilere sahip olanlar, bu konularla ilgilenmek için oldukça zaman harcayacak ve müşterilerini karşılaşacakları olası vergi etkileri konusunda eğitmek zorunda kalacaklardır.

Bottom Line

Uyumluluk konularıyla uğraşmak, finansal endüstrinin kaçınılmaz yönlerinden biridir ve danışmanın işinin her yönünü yöneten kuralların tümünü takip etmenin yapılması daha kolay söylenmektedir. Bununla birlikte, bu konuyla yeterince ilgilenmeyen danışmanlar, hem düzenleyiciler hem de müşterileri ile kendilerini sıcak suda bulabilirler.