Mali müşavirlerin bugün, işletmelerini yönetmek için seçtikleri çeşitli platformlar var. Bazıları yalnızca komisyon ücretleri alırken bazıları hizmetlerine ücret ve komisyon ücreti tahsil etmektedir. Ancak bugün pek çok danışman, broker-bayilerini tamamen devretmeyi ve sadece ücretli bir uygulama yürütmeyi seçiyor. Bazı firmalar hala sigorta ve yıllık ödemeleri komisyon bazında sağlamakla birlikte bazıları bu yaklaşımdan bile kaçınıyor ve sundukları tüm ürün ve hizmetler için yalnızca bütüncül bir ücret-başına yapıyı benimsemiş durumda.

Ücretler ve Komisyonlar

Ücretli planlama, hem mali planlayıcıları hem de müşterileri komisyondaki planlamaya göre birkaç önemli avantaj sağlayabilir. Müşteriler için en belirgin faydalardan biri, paralarını karşılığında tam olarak ne ödüyor ve alıyor olduklarını biliyor olmaları. Çoğu ücretli danışmanlar, verilen hizmetler için bir saatlik ücret veya düz bir ücret talep etmektedir. Sıkıcı ekspres broşürlerinde veya danışmanın satın alma anında bahsetmeyi ihmal edebilecek ek ücret veya cezaları açığa çıkartabilecek diğer satış materyallerini bulup okumaya çalışması gereken az miktarda ya da hiçbir baskı bulunmamaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanlar Küçülen Yönetim Ücretleri ile Nasıl Savaşabilirler.)

Kayıtlı birçok yatırım danışmanı (RIA) ayrıca, masraflarını, müşterileri ile orantılı olarak artacağı için, masraflarını müşterinin finansal çıkarlarını doğrudan müşteriyle aynı hizaya getiren varlıkların bir yüzdesi olarak yapılandırmaktadır 'fonlar zaman içinde büyür. Komisyonda çalışan danışmanlar, genellikle yeterli gelir elde etmek için müşterilerinin hesaplarını aşırı derecede ticarete çekme cezbedesi ile karşı karşıya kalırlar. Ayrıca DEA'lar ücret yapısına bakılmaksızın sundukları şeyleri sağlamak için genellikle her zaman ücret alacağından, müşterilere kapsamlı finansal planlama ve Sosyal Güvenlik analizi gibi ek hizmetler sunma eğiliminde. Birçok komisyona dayalı planlayıcı, bu tür bir işlem dışı hizmeti sunma konusunda eğilimi yoktur, çünkü onlar için doğrudan bir gelir oluşturamazlar. Müşteriler, DEA'ların diğer faktörlere bakılmaksızın, koşulsuz olarak kendi çıkarlarını kendilerinin yerine getirmelerini gerektiren sıkı bir standart haline getirildiğini bilmekten daha kolay olabilirler. Sigorta ve yıllık ödemeleri komisyon bazında da sunan DEA'lar bile, bu ürünleri kullandıklarında bu yüksek standarda uymak zorundadır. Yalnızca komisyona yatırılan plancılar, yalnızca belirli bir ürünün veya bir müşterinin yatırımının bireysel işlem bazında uygunluğunu inceleyen çok daha düşük bir uygunluk standardına uymalıdır. Ayrıca medya son birkaç yıldır ücretli danışmanları hevesle teşvik ederek, vicdansız avcılık yapanlara avlanmak istemeyen eğitimsiz tüketicilere güvenli bir liman olarak tanıtıyor.(Daha fazla bilgi için, bkz. Pratiklerini Yetiştirmek İsteyen Danışmanlar İçin İpuçları .)

Cebinden ödeme yapacakları şeyler Çizelge A'da çeşitli yatırım masrafları olarak listelenebilir, ücretli yapılar da müşterilere ek bir vergi avantajı sağlayabilir parçalamak için. Komisyonlar, sermaye kazançlarının maliyet tabanını azaltmak için kullanılır, ancak 1040'ta ayrı ayrı listelenemez. Yatırımcıların, türüne bağlı olarak cebinden ödenen ücretlere göre komisyon masraflarından daha fazla tasarruf edeceği zamanlar olabileceği unutulmamalıdır kullanılan hesap, gerçekleştirilen işlem sayısı, gerçekleştirilen kazanç miktarı ve yatırımcının vergi matrahı.

DEA'lar ayrıca, düzenleyicilere uygun kalmak konusunda genellikle daha kolay. Broker-dealer'lardaki uyum departmanları, Mali Sektör Regülatörü Otoritesi (FINRA) tarafından, kayıt yaptırmış temsilcileri, bozulmamış kayıtlarla her seferinde sayısız ihlalinden etkileyici bir disiplin tarihi oluşturmuş olanlarla yakından izlemesi zorunludur. Fakat bu tür haince davranış, güvene dayalı yasal düzenlemelerle kurtulmak çok daha zordur ve bunu yapmaya teşebbüs edenler, DEA lisanslarını hızlı bir şekilde iptal edebilir. DEA'lar, satış ve pazarlama materyallerini onaylamak için daha kolay bir zamana sahip olabilir ve onlara sunmalarına izin verilen şeylerde genellikle daha fazla özgürlüğe sahiptir. DEA modeli ayrıca plancıların işletmelerini büyütmek ve müşterilerine hizmet vermek için daha fazla bürokratik basitlik getirmektedir. Büyük bir Finansal Planlama Uygulamasının Oluşturulması için Önemli Adımlar .

Binyıl

Binyıl kuşağındaki kişiler eğitimlerini bitirip iş aramaya başladıkça belirleyicilerinin planlamacılarından farklı bir finansal hizmet istediğini ve ebeveynlerine kıyasla ücretli bir yapıya açık olduklarını belirttiler. Her zaman komisyon ödeyen eski yatırımcılar bu düzenlemeden memnun kalabilirler ancak önümüzdeki yıllarda bu geleneksel ticaret biçiminde önemli bir azalma olabilir, çünkü gençler modern iş gücündeki büyüklerini sıkıştırmaya başlarlar. Birleşme ve Satın Alma Sadece ücretli danışmanlık firmaları (sigorta ve yıllıkları da sunsa dahi) lojistik açıdan çok daha kolaydır (daha fazla bilgi için, bakınız:

Mali Müşavirler Bu Grubun ŞİMDİ

hem bir komisyoncu-bayi bağlı olanlar daha, hem de satın almak ve satmak için. Müşteri hesaplarının taşınması ve yeniden markalaşma, RIA firmaları ile çok daha hızlı gerçekleşebilir ve bir broker-dealer'ın katıldığı zamandan çok daha az yasal ve kurumsal karışıklık yaşanabilir. Bu avantaj, DEA firmalarını kendileri için daha yüksek bir fiyat ödemek isteyen potansiyel alıcılara daha cazip kılıyor.

NAPFA

İşletmelerinde yardımcı olması için bir aracılık bayiine sahip olmamasına rağmen ücretli danışmanlar tek başına gitmek zorunda değildirler.Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA), yalnızca ücretli kalabalığa profesyonel destek sağlamak amacıyla 1983 yılında kuruldu. Bu organizasyon, üyelerinin belirli bir etik kurallarına uymalarını ve çıkar çatışmalarını açıklayan, uygun yazılı açıklamalar sağlayan ve yalnızca ücretlere dayalı bir tazminat yapısını yerine getiren bir uygulamayı yürütme konusundaki taahhütlerini yansıtan yıllık bir imanla yemin etmesini gerektirir . NAPFA, üyelerine ağ oluşturma ve pazarlama desteği, sürekli eğitim ve mesleki gelişim fırsatları ve üyelerin fikir alışverişinde bulunabilecekleri, yeni ürünler ve hizmetler ve endüstri yenilikleri hakkında bilgi edinebilecekleri yıllık konferanslar da sunmaktadır. Planlamaları için saf ücret tabanlı bir yaklaşım isteyenler, kuruluş web sitesinde kendi alanlarında bir üye planlayıcı bulabilir. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Finansal Planlama Kuruluşlarına Giriş .)

Bottom Line

Finansal ürünlerin komisyon temelli satışı yakın zamanda ortadan kalkmazken ücretli danışmanlar büyümektedir finansal pazardaki segmentlerini ve yeni müşterilere yönelik yarışta buharları artırmayı sürdürüyor. Bir DEA olmanın avantajları hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyen ve yalnızca müşterilere ücret tahsil etmek isteyen danışmanlar, www. Adresindeki NAPFA web sitesini ziyaret etmelidir. napfa. org. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Mali Müşavir Sizsiniz .