Emeklilik planlaması kariyeriniz hükümet çalışanıysa farklıdır. 401 (k) planları ve Sosyal Güvenlik yardımları hakkındaki ana tavsiyeler sizin için geçerli değildir. Devlet çalışanlarının başarılı bir emeklilik için plan yapacakları en iyi stratejilere bir göz atın.

Faydalarınızı Bilinir

Federal hükümet çalışanları, ne zaman çalıştırılacağına bağlı olarak farklı emeklilik sistemleri kapsamındadır.

Eğer federal hükümetin 1984'ten önce işe alınan daha eski bir sivil hizmet görevlisiyseniz, emeklilik, engellilik ve hayatta kalma olanağı sunan Sivil Hizmet Emeklilik Sistemine (CSRS) dadanmış olabilirsiniz. yararlanır. Maaş kontrolünüzden Sosyal Güvenlik vergileri kesilmediğinden, bunları başka bir iş aracılığıyla kazanmadıysanız veya eşiniz aracılığıyla hak kazanmadıkça Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmaya uygun olmayacaksınız. Sosyal Güvenlik'e hak kazandıysanız, CSRS emekli aylığı sizin yardımlarınızı azaltabilir.

Eğer 1984 veya sonrasında işe alınan bir sivil hizmet görevlisiyseniz, Federal Çalışanlar Emekli Sistemi (FERS) kapsamındasınızdır. Sosyal güvenlik yardımı, temel bir fayda planı (emeklilik) ve otomatik hükümet katkıları, gönüllü çalışanlar katkıları ve hükümet katkılarından oluşan tasarruf planı (TSP) sağlar. Bu planlardan alacağınız emeklilik hakları, yaşınıza, hizmet yılınıza ve plan katkı paylarına göre yıllık olarak yapılandırılmıştır. ( Federal Çalışan Emeklilik Sistemi Nedir ve Nasıl Çalışır? daha fazla bilgi için.)

Tasarruf Planları

TSP tanımlanmış bir katkı planıdır, yani paranın ne kadarına koyulacağına ve nasıl yatırım yapacağınıza karar vermeniz gerekir. Emeklilikle ne kadar sona erdiniz bu kararlara dayanmaktadır.

Çalışanların TSP'ye yaptıkları katkılar vergi öncesi veya vergi sonrası olabilir. Vergi öncesi masraflara katkıda bulunursanız, TSP'den para çekene kadar hiçbir vergi ödemiyorsunuz. Vergi sonrası dolara katkıda bulunursanız, emeklilik döneminde parayı çektiğinizde vergi ödemeniz gerekmez. Her iki durumda da katkılarınız ertelendi.

TSP'ler, ABD Hazinelerine yatırım yapan düşük riskli fonlardan, uluslararası hisse senetlerine yatırım yapan yüksek riskli fonlara kadar farklı risk iştahlarına yönelik bir avuç yatırım önerisi sunuyor. Yaşlandıkça değişen ve küçük çaba harcayarak emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi yatırımdan oluşan bir yaşam döngüsü fonu bile seçebilirsiniz.

Gerek CSRS gerekse FERS çalışanları bir TSP'ye katkıda bulunabilir. Bununla birlikte, yalnızca FERS çalışanları işveren katkıları almaktadır. FERS tarafından kapsanırsanız, işvereniniz otomatik olarak maaşınızın% 1'ini otomatik olarak tek tek atar ve çalışanlara katkı yaparsanız, işvereninizden de eşit bir katkı almaya hak kazanırsınız.İşvereninizle eşleşmeyi en üst düzeye çıkarmak için yeterince katkıda bulunmalısınız ve yedeğe otomatik% 1 maç için yeterli yıl kazandığınızdan emin olun. 2016 yılı için bir TSP'ye katkıda bulunabileceğiniz en çok şey, 18 yaşından büyükseniz 18,000 dolardan ek olarak 6,000 dolara para toplama katkısıdır. Ayrıca, bir önceki işvereninizle olan bir emeklilik hesabınızdan TSP'ye para yatırmak isteyebilirsiniz.

Tasarruf planının tasarrufundan yararlanmanın en iyi nedenlerinden biri, planın yatırım fonlarının olağanüstü düşük harcama oranlarına sahip olmasıdır. 2016'da, TSP katılımcıları yatırım yapılan her 1.000 $ için yalnızca 38 kuruş ödediler. TSP'nin dışında, düşük harcama oranlarında bile sektör liderleri altı buçuk kat daha fazla ücret talep etmektedir. Vanguard'ın ortalama harcama oranı şu an% 0,12, yani yatırımcılar 1 dolar ödüyor. $ 1, 000 başına 20 yatırım yapıldı. Düşük masraflar, uzun vadeli yüksek yatırım getirileri elde etmede kilit faktördür ve yuva yumurtaları büyüdükçe ve yıllar geçtikçe giderler arasındaki küçük farklar da artar. "Tasarruf planıyla ilişkili yatırım seçenekleri, düşük maliyetli ve çok iyi çeşitlendirilmiş olmasıyla ünlüdür. (Daha fazla bilgi için Fonu Gider Oranı

na dikkat edin.) Maliyet açısından bu tasarruf, birinin tüm kariyeri üzerinde birleştiğinde muazzamdır. Tıpkı bileşik faiz ilkesinin getiri açısından güçlü olduğu gibi, maliyet açısından da aynı derecede önemlidir. "Dizayn Fonu Danışmanları, Inc'in kurucusu ve başkanı Mark Hebner, Irvine, Kaliforniya'da

Uzman Profesyonel Yardım Bulursunuz

Federal hükümetin çalışanlarının karşılaştığı en büyük sorunlardan biri. Fla, Maitland'da tescilli bir yatırım danışmanı olan Servet ve İş Planlama Grubu'yla sertifikalı bir finans plancısı olan Richard E. Reyes'e göre, avantajlarının kafa karıştırıcı olması ve bu avantajları anlayan yetkili bir finansal danışman bulmasının zor olması. " Çalışanlar, iyi danışmanlık ve tavsiye bulmak için aktif bir çaba göstermeli ve çoğu kez bu konudaki mantıksız diğer çalışanlara bağımlı "diyor.

Bir mali danışmanda aranacak bir mesleki nitelik, Chartered Federal Employee Fondss Consultant (ChFEBC) tayinidir. Bu atamayı kazanan danışmanlar, CSRS ve FERS yıllık emeklilikleri (emekli maaşları), TSP'ler, hayat sigortası, sağlık sigortası ve Sosyal Güvenlik dahil olmak üzere tüm federal çalışanların menfaatleri üzerine bir sınavı incelemiş ve bir sınavı geçirmiştir. Bu vasıfla potansiyel bir finansal danışman bulursanız, bir sonraki adım kendilerinin bir emanetçi olduğundan emin olmaktır; bu, en iyi çıkarlarınızı kendi başlarına yerine getirmekle yükümlüdürler; ChFEBC ataması olan herkes değil. Belirlenmemiş bazı danışmanlar size yardımcı olmak için nitelikli olabilir, ancak onları daha da araştırmalıdır. Diğer Devlet Memurları Bir eyalet, ilçe veya belediye hükümeti için çalışıyorsanız, bir emeklilik maaşı almaya hak kazanmış olabilirsiniz. (999 Sayılı Yazı İşleri Müdürü,

Bir Mali Danışman Değerlendirmede 7 Adımda Okundu.Emeklilikler genellikle hizmet yıllarına, nihai maaş ya da en yüksek kazançların ortalamasına ve bir çarpanına dayanır. Örneğin, Pennsylvania'da, devlet çalışanları emeklilik sisteminin birçoğu, çalışılan her yıl için nihai ortalama maaşlarının% 2. 5'ini, bir yıl 1. 650 saatlik çalışma olarak tanımladı.

Her devletin farklı bir sistemi vardır ve bu sistem dahilinde bile çeşitlilik vardır. Sizin çalışma alanınız ve işe alındığınız yıl genellikle emeklilik planınızı etkiler. Anahtar, sistemin işe alındıktan sonra mümkün olan en kısa sürede nasıl çalıştığını öğrenmektir, böylece buna göre planlayabilirsiniz. İşvereniniz bir 457 (b) planı teklif ediyorsa, katkıda bulunmayı şiddetle düşünmelisiniz, böylece emeklilikte birden fazla gelir kaynağına sahip olursunuz.

Sonuç

Emeklilik planınızın nasıl çalıştığını anlamak, (eğer yapabiliyorsanız) bir TSP'ye katkıda bulunmak ve profesyonel tavsiye almak, hükümet çalışanlarının başarılı bir emeklilik planlaması sırasında düşünmesi gereken birkaç stratejidir. Ayrıca, emeklilik maksimizasyonunun ne olduğunu ve emeklilik maksimizasyonunun olumlu ve olumsuz yönlerini öğrenmeniz gerekecek.

Evli iseniz, eşinizin emeklilik ödeneğinin - veya bunun eksikliğinin - araştırın faydalarınızla etkileşime girip ortak emeklilik planınızı nasıl etkilediğini araştırın. Devlet çalışanlarının emeklilik haklarının karmaşıklığı hakkında kendilerini eğitmeye başlamak ve bunlardan en iyi şekilde yararlanmak için planlamak çok erken değildir.