Büyük bir yuva yumurtasının mirasçılara dağıtılması büyük bir sorundur ancak büyüyen zengin aileler Merrill Lynch Varlık Yönetimi tarafından yapılan araştırmaya göre çok büyük bir mirasın zararlı olacağından endişe ediyorlar. Ebeveynler, çocuklarına rahat bir yaşamın tadını çıkarmaya yetecek kadar vaat etmek ister ancak önceliklerle dikkatli planlama arasında güzel bir denge kurulmasını gerektiren bir tutku ve yaşam amacı ile iyi görevliler olarak kalırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. Aile Refah Transferleri İpuçları .)

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Birçok milyoner, yüksek işleyen bireyler iken, Merrill Lynch, üçte birinden fazlasının planlarını düşünmek için vakit bulamadığını, üçte birinin rahatsız edici aile uyumundan korktuğunu ve geri kalanın varlıklarının amaçlanan amacı hakkında netliğinden yoksun olduğunu buldu. Neyse ki finansal danışmanlar, bu sorunları daha iyi iletişim yoluyla çözmeye yardımcı olmak için harika bir yerdedirler.

İletişim Modeli

Merrill Lynch, yatırımcıların üçte birinden fazlasının, aile mirasımı tartışmakta olan güvenilir bir danışmanın güvenini artıracağına inandığını ve bunun mali danışmanların bu konuları çözmede büyük bir rol. Bu konuları tartışırken göz önüne alınması gereken birkaç önemli faktör vardır: (Daha fazla bilgi için,

Mali Müşavirler için Gayrimenkul Planlama İpuçları .)

Değerleri Tanımla. Mali müşavirler müşterinin değerlerini tarihleri, iş ahlakı ve hayırsever nedenleri açısından tartışmalıdır. Bu değerleri yazmaya basitçe koyarak, varlıklarını zaman içinde yönetmek için daha iyi bir konuma geleceklerdir.

• Olgunluğun Değerlendirilmesi. Mali müşavirler, miras alan potansiyel alıcıların olgunluğunu değerlendirmelidir. Bir aile üyesinin sorumsuz bir geçmişi varsa, akılcı bir aile üyesi kendi hedeflerini takip ederek daha bağımsız hale gelmek için aynı parayı kullanabilirken, paraya bağımlı hale gelebilir.
• Plan Öncesinde. Mali müşavirler, gerçekçi amaç ve hedefleri içeren bir plan geliştirmek için mirasın bireysel alıcıları ile birlikte çalışmalıdır. Özellikle danışmanlar servet miras almadan önce bir plan geliştirmeden yardım edenlere yardımcı olabilirler.
• Nasıl Olduğunu Bil. Mali müşavirler, müşterilere servetlerini dağıtmak için ölene kadar beklemek yerine müşterinin yaşamı boyunca para vermeyi içerebilecek en vergilendirilebilir biçimde dağıtmak için bir plan hazırlamasına yardımcı olmalı.
• Mali müşavirler, bu adımlara ek olarak, geniş miktardaki servetlerin idaresi ile ilgili olarak aile üyelerinin erken bir tarihte eğitilmesinin önemini vurgulamalıdır. Birçok zengin aileler, bolluğu olmayan bolluk dünyasında yaşarlar; bu da, serveti miras alacak kişilere kafa karıştırıcı olabilir ve bu varlık da aynı şeyi yapabileceklerini varsayabilir.

Potansiyel Engeller Aile mirası, çeşitli nedenlerle tartışmak için zor bir konu olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ultra Varlıklı Müşteriler'den Nelere Danışman Öğreneceksiniz

). Bu sorunlardan kaçınmanın en iyi yolu onları erken tartışmak olmakla birlikte, devralma kararlarının ailelerde sorunlara neden olabilecek bazı durumlar vardır. Büyük bir örnek, bir alıcı için bir eğitim fonu ya da Merrill'in örnek verdiği başka bir seyahat ve deneyim fonu için daha büyük bir hediye olduğunda geçerlidir. Bu, adaletle ilgili önceden konuşma yapmayı gerektirebilir.

Mali müşavirler, vergi uygulamalarını, zaman çizelgelerini ve diğer hususları da içeren mirasın gizlenmesinin teknik ayrıntılarını tartışmalıdırlar. Çoğu zaman, bu konular çok geç kalıncaya kadar kenarda kalır ve sonra varisler gereksiz maliyetler ödemeye başlarlar. Ölüm denilen vergiler pahalı olur, daha küçük hediyeler önemli bir vergi sonucu olmaksızın ömür boyu verilebilir, bu nedenle çoğu durumda daha iyi bir seçim olur. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Ultra-Varlıklı Yatırım Nasıl Bakalım ) Son olarak, zengin kişiler, miras planlarını tartışırken birkaç farklı tarafla çalışmak önemlidir. Bu taraflar, vergi kanunlarını, yatırım seçeneklerini tartışmak için CFP Kurulunun etik standartlarına bağlı olan sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFB) ve herhangi bir hukuki evrakları hazırlayabilecek potansiyel olarak saygın bir avukat tanıyan sertifikalı bir kamu muhasebecisini (EBM) içermelidir Bu planları resmi yapmak için gereklidir. Sonuç

Mali müşavirler, varlıklı kişilerin herhangi bir problemden kaçınmak için mirasçılar için planlarını etkili bir şekilde iletmelerine yardımcı olmak için mükemmel bir konumdadır. Değerleri tanımlamaktan alıcıların olgunluğunu değerlendirmeye kadar bu kararların alınmasında çok önemli hususlar vardır. Zengin kişiler, sorun haline gelmeden önce plan yaparak ve teknik ayrıntılarıyla tartışarak birçok ortak tuzaklardan kaçınabilirler. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirlerin CFP Markasını

Kazanması Gereken Niçin.)