Şüphesiz, çoğu yatırımcı için en zor şeylerden biri, yatırımcının hesabına hizmet etmek için alınan tazminatla ilgili "ücretler nedir?" "Nasıl para alıyorsunuz?" Bunlar, bu finansal danışmana genelde her "sizi tanımak" toplantısında sorulan iki soru. Dikkatli bir yatırımcıysanız, gayretiniz yalnızca ücreti veya komisyonu değil, ne için ödeme yaptığınızı ve endüstri ortalamasına kıyasla nasıl bir anlayış gerektirir. Bu hassas konunun paketini açalım ve portföyünüzü destekleyen sütunlara bakalım.

Hedefiniz

Yatırım yapmak için bir amaca sahip olmalısınız. Hedefler yalnızca tesadüflerle başarılmaz. Paranızın amacı hakkında kasıtlı iseniz, bu harika bir başlangıçtır. Kendinize bir danışmanla oturma ve mümkün olduğunca açık bir şekilde, bu belirli varlığınızla niyetinizin ne olduğunu açıklama fırsatını verin. Açık ol. Kasıtlı olun. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışman Seçme: Uygunluk veya Güvence Standartı .

Rehber

Danışmanınız, her şeyden çok güvendiğiniz bir kişi olmalıdır. Onları sevmemize yardımcı olur. Danışmanınız, hedeflerinize yardımcı olması için nitelikli olmalıdır. Düzgün lisanslı ve kayıtlı değillerse, hareket etmelisiniz. Hiçbirşey "charlatan" deyimi, finansal varlıklarınızın denetimini isteyen kayıtlı olmayan, niteliksiz bir profesyonel değildir. Broker kontrolüyle her zaman yatırım uzmanınızı kontrol edin. FINRA. org. "Mali" danışmanınız burada bulunamazsa, bir pozisyle uğraşıyor olabilirsiniz. Danışmanlar birçok yönden lisanslanabilir ancak en yaygın olanları şunlardır: Seri 7, Seri 6, Seri 63, Seri 65 ve Seri 66. Her lisans, bir danışmanın hizmet veya komisyon ücreti toplamasına izin verir. Hangisi hangisi? (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu .

Seri 7 - Bir danışmanın bireysel hisse senedi, tahvil, devlet iç borçlanma senetleri, doğrudan katılım programları ve yatırım şirketlerine göre değişen kayıtlı menkul kıymetlerin satış işlemlerini yapmasına izin veren genel menkul kıymetler lisansı. Bu işlemler, bazı doğrudan katılım programlarında genellikle% 1 ila% 10 arasında bir komisyon almaktadır.

Seri 6 - Bir danışmanın yatırım şirketlerini ve değişken sözleşmeleri veya yatırım fonlarını, birim yatırım ortaklıklarını ve değişken emekliliklerini işlemesine izin verir. Bu işlemler genellikle% 1 ila% 5 arasında bir komisyon almaktadır.

Adayların devlet menkul kıymetleri kanunlarına ilişkin genel bilgileri test etmek için tasarlanan Seri 63 - Tekdüzen Menkul Kıymetler Sınavı sınavı. Bu lisans, Series 6 ve Series 7 ile kombine halde tutulur.

Series 65 - Adayların hizmet ücretini ödeyen bireylerle ilgili hukuk bilgilerini öğrenmek üzere tasarlanmış Tekdüzen Yatırım Danışmanı Temsilci Hukuku sınavı.

Seri 66 - Tekdüzen Birleşik Devlet Menkul Kıymetler Hukuku sınavı. Bu sınav 63 ve 65 Serilerini birleştirir. Bir danışmanın hizmet için bir ücret talep etmesine izin verir.

Tavsiye Ücreti - Komisyon Ücreti

Finansal danışmanların ücretsiz bir hizmet vermemesi sürpriz değil. Tazminatı nasıl toplayabilirim, bence karmaşıktır. Danışmanların nasıl telafi edildiğini öğrenmeden önce yatırımcıların, komisyoncu bayilerinin bir komisyon ve kayıtlı yatırım danışmanları için menkul kıymetleri işlemesini veya daha yaygın olarak DEA'ları hizmet için bir ücret talep ettiğini anlamaları gerekir. DEA genellikle bir birey olarak yanlış yorumlanır, ancak organizasyonun kendisidir. Bir aracı kurum satıcısı için kayıtlı temsilciler çalışıyor ve DEA'lar için yatırım danışmanı temsilcileri çalışıyor. Şaşkın? İyi, devam edelim. (Daha fazla bilgi için, bkz: Ücret Okunur Mali Müşavirler:. What You Need Know)

Yatırımlar araçlar tüm şekil, boyutlarda gelir ve her çıkaran şirket ya da sponsor olduğu ilgili gideri ile gelir pazarlanabilirlik ve potansiyel getirinin adil bir şekilde belirlenmesine dayanarak belirlenmiştir. Muhafazakâr yatırımların genellikle biraz daha düşük ücretleri vardır, bu nedenle yatırımcı potansiyel getirisinden eşit pay alabilir. Bir yatırım menüsü ve buna bağlı ortalama masraf vermeden, sadece yatırımların çoğunun portföyünüz için devreye giren bir işlem veya hizmet hesabı için mevcut olduğunu söyleyin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Yatırım Danışmanını Ödeme - Ücretler veya Komisyonlar )

Komisyonlar müdürinizden çıkar. Bunlar "ön yük" veya "koşullu ertelenmiş satış ücreti" olabilir ve daha sonra çıkar. Bir yatırım da ikisinin bir kombinasyonuna sahip olabilir. Bir komisyon, ilgili taraflar arasında bölünür. Yatırımın sponsoru bir pay alır. Komisyoncu satıcısı ve danışman da pay alır. Danışmanın, komisyonun en az% 25'ini,% 90'ı kadarını (% 90'ı çok daha az yaygın olarak) alması normaldir. Tabii ki, danışmanlar hem çalışanlar hem de özel yükleniciler olabilir. Çalışanlar büyük olasılıkla komisyon aralığının alt ucunu alacak ve üst sınır özel müteahhide gidecekti. Bu oran ilgili masraflar ve sıradan gelir vergisi dikkate alınmaksızın brüt ve net değildir. Örnek: Yatırımcı ön yük komisyonu% 5.75 veya $ 5, 750 ile 100.000 $ 'lık bir yatırım satın aldı. Yatırımcı, etkili bir şekilde hesapları için 94 $, 250 dolar koyuyor. Bu sadece varsayımsal bir örnektir ve herhangi bir yatırım göstermemektedir. Bu materyalde dile getirilen görüşler yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel yatırım tavsiyesi veya tavsiyeleri sunmamaktadır. >) Ücretler, verilen yatırımlar ve sağlanan hizmetler hakkında danışılmaktadır. Ücretlerin yıllık olması muhtemel ve her çeyrekte bir değerlendirilecek. Bir ücret tabanlı hesabın ortalama aralığı% 1 -2'dir. % 5. Bir yatırımcının% 3'lük bir ücret karşılığında üç ayda bir ücret tahsil etmesi durumunda, bu çeyrekte ortalama hesap bakiyesinde her çeyrekte% 0,38'lik bir değişiklik gerçekleşir.Örnek: Yatırım danışmanı temsilcisi bir müşteriye yönelik çeşitli yatırımların bir hesabını yönetmekte ve yıllık ücretini% 1,85 olarak talep etmektedir. Yılın her çeyreği için ortalama hesap bakiyesi tam olarak 100, 000 dolardı. Müşteri, ücretini üç ayda bir ödenerek toplamda 1 dolar, 850 dolar ödedi. Ücretler, planlama, müşteri ile ilgili yazılım kullanımı, mevcut bir iş planı gibi harici bir hesapta tavsiye gibi yatırımlarla ilgili hizmetler için de ücretlendirilebilir.

Bu sadece varsayımsal bir örnektir ve herhangi bir yatırım göstermemektedir. Bu materyalde dile getirilen görüşler yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir birey için spesifik yatırım önerileri veya önerileri sunmak için değildir. ). Hangisi Benim için En İyisi mi?

Sık sık soru şu olur: "Hangisi en iyisi?" Her biri terslidir. Ayırta alınan komisyonlar genellikle devam eden masrafları azaltır. Zamanla, bu seçenekler yatırımcıyı daha az maliyetli buluyor ancak bu bir yatırımla uzun vadede yerinde olduğunuzu kararlaştırdınız demek. Her yıl ücret alınması başta daha az maliyetlidir ancak zamanla maliyeti aynı yatırımın ön yük paylarının çoğundan daha fazladır. Bununla birlikte, bu seçenekler, bir komisyona gerek kalmaksızın yatırımları kolayca değiştirmek için daha fazla esneklik sağlar. Yıllık ücret "iyi" (rekabetçi) olsaydı, rakip bir firmadan gelen multi milyon dolarlık bir hesapla ilgili soru soruldu. Hesap büyüklüğüne göre, danışmanın yalnızca masraf üzerine fiyatlandırdığını ve toplanan ücret için katma değerli bir hizmet sunmadığını söyleyebilirim. Bu, milyoner müşteri kaybetmek için harika bir yoldur ücret alınacak bir hizmet vermiyor. Yıllık bir ücret alınacaksa, yalnızca bir yatırım portföyünden daha fazlasını elde etmeniz gerekir. Hizmet perspektifinden somut bir şey ödüyorsunuz - bu farkın ne olduğunu biliyoruz. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Mali Planlama: Kendin Yapabilir misin? Alt satır Peki en iyisi hangisidir? Yatırımcının her bir masrafın farkında olduğu sürece ve portföyünü nasıl etkilerse, gerçekten önemli değildir. Fazla ödeme yaptığınızı düşünüyorsanız, danışmanınıza başvurun ve masrafları sizin için ayrıntılarıyla bildirmelerini sağlayın. Hala memnun değilseniz, başka bir danışmanla görüşme, neyi ödediğinizi alıp almamaya karar vermenin tek yolu olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Danışmanı Bulma Önerisi

. Bu materyal yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir şahsa özel öneri veya öneriler sunma amacı güdülmez. Müşteriler, yürütülen her ticaret ve kullanılan her ürün ve hizmet için ayrı ayrı ödeme yapmanın daha iyi olup olmayacağını düşünmelidir. Bu faktörler değişebileceğinden, müşteriler ve danışmanlar, varlık temelli bir ücret programının sürmekte olan kullanımının müşterinin ihtiyaçlarını karşılamaya devam edip etmediğini düzenli olarak yeniden değerlendirmelidir.