Ulusal Sel Sigortası Programına göre "Selden birkaç santim su on binlerce dolar zarar verebilir". Bu gerçek ipotek borç verenlerin bazen borçluların taşkın sigortası yaptırmalarını gerektirdiğini özetlemektedir. Mülk değerleri önemli ölçüde azaldığında, muhtemel rehine ile karşı karşıya olan ev sahipleri sıklıkla bu ek harcamalardan kaçınmak ve sorunu kredi verene bırakmak için isteklidirler.

Bununla birlikte, emlakçılar ve ipotek kredisi verenleri, genellikle bir emlak zaten emanet edilinceye kadar müşterilere taşkın sigortası şartlarını bildirmez. Ev sahipleri ayrıca, hemen hemen su basması riskinin yüksek olduğu pek çok alanın Federal Acil Durum Yönetim Ajansı (FEMA) tarafından yüksek risk olarak değerlendirildiğinin farkında değillerdir. Bu durumda kendinizi buldıysanız ya da yakından korunmak istemiyorsanız, bu makale borç verenler tarafından gerekli görülen taşkın sigortasını gizliden gizleyerek size yardımcı olacaktır. (Sahip olduğunuz en önemli belgelerden birini nasıl okuyacağınızı öğrenin. Sigorta Sözleşmenizi Anlayın 'ı okuyun.)

Kredi Verenler Neden Taşkın Sigortası Gerektirir? Ev sahipleri sigorta poliçeleri (tehlike sigortası olarak da adlandırılır) sel baskını kapsamaz - yalnızca ayrı bir sigorta ürünü sel hasarına karşı koruma sağlayabilir. Taşkın sigortası genellikle, düşük riskli taşkın alanları olarak kabul edilen ipotekli ev sahipleri için isteğe bağlıdır. İpotek ürününe bağlı olarak, yüksek riskli taşkın alanlarındaki ipotekli ev sahipleri için isteğe bağlı olabilir. Bununla birlikte, federal olarak düzenlenen veya sigortalı olan (FHA ipotek gibi) bir borç verenden ipotek alan ve yüksek riskli bir sel bölgesinde (ayrıca Özel Öldürme Tehlikeli Alan olarak da bilinir) bir ev satın alan ev sahiplerinin, taşkın sigortası Çoğu durumda, ev sahibi ipotek ödenene kadar her yıl sel sigortası ödemek zorunda kalacaktır.

Birisi ipotek alırken, borçlu ipotek ödemelerini durdurursa ev dolaysız davranır. Bir mülk finanse edildiğinde, borç veren mülkte genellikle borçludan daha fazla finansal bir menfaat sağlar. Borç verenlerin varlıklarından birisi sel sularıyla hasar görürse ve borçlu evden vazgeçerse ve ipotek ödemelerini durdurursa, borç verenin kaybedildiğini fark eder. Bu riski ortadan kaldırmak için birçok borç vereni ev sahibinden taşkın sigortası satın almalarını ister. (Bazı şeyler şansa bırakılmamalı, sigortaya ihtiyaç duyduğunuz yerleri bulunuz, 5 Sigorta Poliçelerinin Herkesin Olacağını Kontrol Edin.)

Ev sahibi, hasar gören bir evden çıktığında muhtemelen en düşük masrafla tamir edilebilir. Taşkın sigortası, taşkınla hasar görmüş ya da yok edilmiş bir evin onarımı ya da yeniden inşa edilmesi için para temin edecektir. Ev sahibi evde kalacak ve ipotek ödemelerini yapmaya devam edecektir.Ev sahibi bir hak talebinde bulunması durumunda, mahsup masrafını ödemekle sorumlu olacak. Ev sahibi, 5,000 ABD Doları kadar yüksek olabilecek olan indirimi ödeyemezse, ev sahibinin yürüyebileceği konusunda hala bazı riskler bulunmaktadır. Ayrıca, daha sonra görüşeceğiz gibi, sel sigortası 250.000 dolardan üst üste gelir; bu nedenle, sahibi, onarım veya yeniden inşa etme maliyetinin önemli oranda artacağı bir mülkten ayrılmaya cazip olabilir.

İhale Sahibi Gerekli Taşkın Sigortası Nasıl Çalışır? Taşkın sigortası tıpkı diğer sigorta ürünleri gibi çalışır. Sigortalı - ev sahibi - mülkün taşkın riskine ve seçtiği indirilebilir değere dayalı yıllık prim ödemektedir. Mülk sel baskınıyla hasar görmüş veya yok edilmişse, ev sahibi, hasarı onarmak için gereken para miktarı kadar poliçe limitine kadar nakit alır.

Ev sahibi, bir mülk üzerinde kapanmadan önce taşkın sigortası poliçesini sağlamlaştırmalı ve her yıl kredinin ana para bakiyesini karşılamak üzere yenilemelidir. Borç veren genellikle sel sigortası ödemelerini aylık mortgage ödemesiyle toplayabilir, fonları bir emanet hesabında tutar ve sigorta şirketine yılda bir kez (mülk vergileri ve tehlike sigortası ile nasıl benzer şekilde) prim öder. Böylece, ev sahibi ilk politikayı güvence altına alırsa, aylık ipotek ödemeleri bir yana, başka bir işleme gerek kalmayabilir. Kişisel eşyalar için ayrı olarak 100 $, 000 kadar kapsama alanı mevcuttur.

Satın Alacak mı? FloodSmart'daki herhangi bir mülkün taşkın riski hakkında bilgi bulabilirsiniz. gov. Site, mülkün yüksek riskli bir bölgede olduğunu söylüyorsa, taşkın sigortası büyük olasılıkla gerekecektir. Nihai karar, taşkın sigorta oranı haritalarına ve resmi bir taşkın bölgesi tehlike tespitine bağlıdır. Haritaları kendiniz FEMA'da görebilirsiniz. gov. Ayrıca, taşkın sigortası gereksinimleri konusunda borç vereninize danışmalısınız.

Bazı mahallelerde veya hatta tüm şehirlerde, yüksek riskli bir sel alanına sahip olmayan bir ev bulmak zor olabilir. Diğer bölgelerde taşkın sigortasını tamamen taşımanıza gerek kalmaz. (Para kazanmak ve eviniz için daha iyi kapsama almak için bu basit fikirleri kullanın. Daha fazla bilgi için, Ev Sahipleri için Sigorta İpuçları konusuna bakın.)

Kapsam Nasıl Elde Edilir Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) ), FEMA tarafından yönetilen, programa katılan topluluklarda ev sahiplerine taşkın sigortası sunuyor. Program, katılımcı toplulukların "sel riskini azaltmak için FEMA şartlarını yerine getiren veya bunları aşan kuralları kabul etmesini ve yerine getirmesini" zorunlu kılmaktadır. Bu program aynı zamanda taşkın risklerini azaltmak için toplulukların attığı adımlara dayanan taşkın sigortası için küçük bir indirim sunmaktadır.

Gerçek sigorta poliçeleri, FEMA tarafından değil, özel sigorta şirketleri tarafından verilir. Katkıda bulunan bir sigorta şirketini FEMA web sitesinde bulabilirsiniz. Daha da iyisi, kasabadaki arkadaşlarınıza, ailenize ve iş arkadaşlarınıza tavsiyelerde bulunmalarını isteyin.

Taşkın Sigorta Maliyeti Ne Kadar? Bir mülkün taşkın hasarına karşı maliyeti, inşaatın yapıldığı yıl, kat sayısı, taşkın riski seviyesi ve borç verenin ihtiyaç duyduğu kapsama alanı gibi risk faktörleri ile belirlenir.Bu tutar, ev sahipleri sigorta şirketinizden edinilebilecek olan yeniden inşa etme masrafına dayanmalıdır.

Tazminat sigortası primleri devlet tarafından düzenlendiğinden belirli bir indirim yapılabilen ve belirli miktarda teminat alan bir malın sigortalanma fiyatı, sigortacınız kim seçerseniz seçin aynı olur. Ancak, indirim yapabileceğiniz tutarı seçebildiğinizden, politikanızın maliyeti üzerinde bazı denetime sahipsiniz.

Sedan sigortanızın evinize ne kadar pahalı olacağını öğrenmek için, FEMA web sitesinde sel risk profilini tamamlayın ve listelenen katılan sigorta acentelerinden biriyle iletişime geçin. Web sitesi sadece olası kapsam masraflarının bir miktarını verir. Bir sigorta acentesi size doğru bir teklif verebilir. Mülke baktığınızda ve sözleşme kapsamında olmasa bile yine de teklif alabilirsin. Genel olarak, taşkın sigortası için en azından birkaç yüz dolar ödemeyi bekleyin.

Yapı için izin verilen maksimum sigorta tutarı 250.000 $ 'dır. İçindekiler isteğe bağlıdır - borç veren tarafından gerekli değildir - ancak maliyeti fazladır (ve 100.000 ABD doları ile sınırlıdır).

FEMA'ya göre, aşağıdaki maddeler bina yapısının parçası olarak düşünülür:

• Sigortalı bina ve temelleri
• Elektrik ve sıhhi tesisat sistemleri
• Merkezi klima cihazları, fırınlar ve su ısıtıcıları
• Buzdolabı, ocak ve bulaşık makinesi gibi dahili ev eşyaları
• Tamamlanmamış bir zeminin üzerine kalıcı olarak kurulan halı
• Kalıcı olarak monte edilen panjur, duvar panosu, kitaplık ve dolaplar
• Pencere jaluzları
• Binanın% 10'una kadar müstakil garajlar (garajlar dışındaki müstakil binalar ayrı bir yapı emlak poliçesi gerektirir)
• Moloz giderilmesi

Kapalı Değil FEMA tarafından belirtildiği gibi, çok sayıda önemli ve pahalı şey taşkın sigortası kapsamına girmemektedir. Aşağıdaki eşyaları değiştirme masrafından endişeleniyorsanız, ek kişisel mülkiyet teminatı almanız gerekir:

• Giysi, mobilya ve elektronik ekipman gibi kişisel eşyalar
• Perdeler
• Taşınabilir ve pencere klimalar > Taşınabilir mikrodalga fırınlar ve taşınabilir bulaşık makineleri
• Halılar bina kapsamına dahil değildir (yukarıya bakın)
• Giysi yıkayıcıları ve kurutucular
• Gıda dondurucuları ve bunlarda bulunan yiyecekler
• Orijinal eserler ve kürkler gibi belirli değerli ürünler (
• Buna ek olarak, ne bina ne de kişisel eşya taşkın sigortası aşağıdakileri kapsamayacaktır:

Nüfuz, küf veya küfün mülk sahibi tarafından önlenebileceği hasarlar

• Döviz, kıymetli metaller ve ağaçlar, bitkiler, kuyular, foseptik sistemleri, yürüyüşler, güverte, avlu, çitler, deniz kıyafetleri, jakuziler ve yüzme havuzları gibi bir binanın dışındaki mülk ve eşyalar
• geçici sen Şarkı söyleyin
• İşin kesintiye uğraması veya sigortalı mülkiyet kullanımının kaybolması nedeniyle maddi kayıplar
• Otomobiller gibi kendi kendine çalışan çoğu araç, bunların parçaları da dahil olmak üzere
• Diğer
• Sel Sigortası Süreleri ve Uyarıları

Taşkın sigortası pahalı ve diğer yaygın sigorta şekilleri gibi, ev sahipliğini bazı insanlar için daha az satılabilir ya da hatta satın alınamaz hale getirebilir.Bir mülkiyete başlamadan önce sahip olmanız şartıyla taşkın sigortası yaptırıp ödeyemeyeceğinizi hesaplayın. Seleflik sigortası poliçenizin yılda 1, 000 dolar ve ipotek ödemeniz 30 yıl sürüyorsa, o da bu evin sahibi olmak için 30 000 ABD Doları uzun vadeli bir maliyettir. Değiştirme ve Maksimum Kapsama Bazı sel sigorta şirketleri, borç verenin bu kadar kapsama alanı gerektirmesine rağmen, maksimum 250 bin TL sigortayı sağlamaya çalışacaktır. Bir kredi anapara tutarı sadece 200, 000 dolar ise, ekstra teminat gerekli değildir. Konutunuzun sigorta şirketinin belirlediği şekilde evinizin yedek değerine bakın. Bu, sigortayı almak için ihtiyaç duyduğunuz miktardır. Sigorta sadece araziyi değil fiziksel yapıyı değerlendirecektir.

Refinansman Refinansmanı düşünüyorsanız ve mevcut ipotekiniz altında taşkın sigortası yaptırmanız gerekmiyorsa, sel tayininizin değişip gelişmediğine bakın. Artık daha önce olmasanız bile, yüksek riskli bir sel bölgesinde olabilirsiniz. Taşkın sigortasının yeni maliyetini eklediğinizde, refinansa değer vermeyebilirsiniz.

Sonunda, izin verilen azami 250, 000 ABD doları, bazı mülkleri yeniden oluşturmak için yeterli olmayabilir. Ev sahiplerinizin sigorta şirketi, toplam bir kayıp durumunda mülkünüzü yeniden inşa etmek için 250.000 dolardan fazla mal olacak diyorsa, sel sigortası kapsamında olmanıza rağmen halen maruz kaldığınız riskin farkında olun. Borç Senedi İhtiyacı Taşkın Sigortalardan Kaçınmıyorsunuz?

Özellikle yüksek riskli bölgelerde yaşayan insanlar için ideal değildir, ancak borç verme zorunlu sel sigortasından kaçınmak için çeşitli seçenekler bulunmaktadır.

Araştırma Satın almadan önce araştırma yapın - taşkın bölgelerde olmayan özellikleri bulun.

Anket Spesifik özelliğinizin, topluluğunuz genel olarak olsalar bile sel alanına yetecek kadar yükselip yükselmediğini görmek için (yaklaşık $ 1, 500 için) bir anket uygulayın. Mülkünüzün yüksek risk altında olmadığını ispatlayabiliyorsanız, bir muafiyet elde edebilirsiniz.

Organize
Sel riskini azaltmak için bölgenin artık yüksek riskli bir alana düşmemesi için topluluk oluşturun ve yerel yönetimle birlikte çalışın.

Sonuç Bir ev satın alırken veya yeniden finanse ederken taşkın sigortası yaptırmak çirkin bir sürpriz olmamalıdır. Kendinizi şimdi eğitmek, borç verenlere taşkın sigortası gerektiğinde, maliyetini nasıl azaltacağınızı veya bazı durumlarda bunu tamamen nasıl önleyeceğinizi anlamanıza yardımcı olabilir. (Yeni ev sahiplerinin noktalı çizgiyi imzalamadan önce bilmeleri gereken her şeyi keşfedin.

Ev Sahipleri Sigortasına Başlayanlar İçin Rehber .)