Medicare Part D riske giriyor çünkü programa kayıt yaptırmak ilaç tüketimini azaltmak için ilaç maliyetlerini emeklilik tasarrufunuza düşürebilir, bu mükemmel bir çözüm değildir. Ciddi sağlık koşulları gelişen bazı emekliler için, bir yardımdan çok daha büyük bir zarar olabilir. Yeni emekli olduysanız veya emekli olmaya yaklaşıyorsanız, Medicare Part D'nin net değerinizi nasıl etkileyebileceği hakkında bilmeniz gerekenler aşağıda belirtilmiştir.

Medicare Part D Risk: Her İlacı Kaptan Olmayabilir

Sağlık, yaşlanan Amerikalılar için, özellikle reçeteli ilaçlarla ilgili, pahalı bir öneri olabilir. İşgücü İstatistikleri Bürosu, 65 ila 74 yaş arasındaki yaşlıların her yıl sağlık hizmetlerine ortalama gelirlerini% 12 oranında harcadıklarını tahmin etmektedir. AARP'tan yapılan araştırmalar, külfetli maliyetlerin ne kadar etkili olabileceğini göstermektedir; 2016 raporuna göre, reçeteli ilaç fiyatları yalnızca 2013 yılında% 9,4 artmış ve normal enflasyon oranını kabaca% 8 arttırmıştır.

Medicare Part D planları bireysel sigortacılar tarafından sunulmaktadır. Her birinin kapsadığı ve kapsamadığı kendi ilaç listesi vardır. Bazı ilaç türleri, kanseri tedavi etmek için kullanılan ilaçlar da dahil olmak üzere, Kısım D kapsamı dışında bırakılabilir. Medicare Bölüm A'ya sahipseniz, yatarak tedavi altındaysanız, bu ilaçlar kapalı olabilir. Ayrıca, kendiliğinden uygulanmadıklarında, bu ilaçların maliyetini ödemek için Medicare Part B kapsamını kullanabilirsiniz, ancak Bölüm B'ye kayıt isteğe bağlıdır.

Hâlâ bir işverenin sağlık sigortası veya başka bir ek poliçe kapsamına giren emekliler, Kısım B kaydını ertelemeyi seçebilirler. Bu, ilaçlar yatarak tedavi altındaki hastanede kalış süresinin bir parçası olarak uygulanmadığı sürece ilaç maliyetlerinin bir kısmını cepten ödemekten sorumlu oldukları anlamına gelir. Yüksek Maliyetli Uyuşturucular ve Donut Yuvası Medicare Part D'nin emekliler için en talihsiz yönlerinden biri olan (bkz. korkunç çörek deliği. Bu, esas olarak reçetesiz ilaç masraflarınızı doğrudan ödemenizden sorumlu olduğunuz Bölüm D kapsamındaki bir boşluktur. Bir kez, planınızın felaket kapsama seviyesine ulaştığınız Yıllık harcama limitini aştığınızda Medicare'in maliyeti tekrar almasına neden olur.

Donut deliğinde harcamak zorunda olduğunuz zaman, yıllık prim tutarınıza ve aldığınız ilaçların maliyetine bağlıdır. Örneğin, kanser tedavisi gördüğünüzü varsayalım ve doktorunuz ayda yaklaşık 5,000 ABD Doları'na mal olacak pahalı bir ilaç öngörür. Ocak ayında Medicare Part D planına kayıt yaptırdınız ve 360 ​​dolarlık prim ve 30 dolarlık aylık prim verdiniz.

İlaç çok pahalı olduğu için, ocak ayında doughnuts deliğine girip Şubat ayından itibaren ortaya çıkacak olsanız da priminiz dahil yıl boyunca yaklaşık 7, 857 dolar ödemekten hala sorumlu olursunuz. Birden fazla ilaç kullanıyorsanız, cepten çıkarma maliyetleri daha da yükselebilir; bu da tasarruflarınızı da azaltır.

Geciktirilen Kayıt Cezası

Medicare Part D için ilk kayıt süresi genel olarak 65 yaşına girdiğiniz yıldan başlar, ancak daha uzun süre başlayabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için Medicare Part D Labirentine Ulaşma konusuna bakın.) sakatlığınız varsa daha erken başvuruda bulunun. Bununla birlikte, kayıt yaptırmayı beklerseniz, yıllık kapsama maliyetini artıracak bir cezaya tabi olabilirsiniz. Ceza oranı, ulusal taban faydalanıcı primin% 34'ü olan% 1'dir. 2016 için 10, Medicare Part D kapsamı dışına çıktığınızda her ay değerlendirilir. Kayıt yaptırmayı ne kadar ertelerseniz, size kapatıldığınızda o kadar çok ödeyeceksiniz. Yine, bu sizin alt satırında hit alır anlamına gelir.

Şimdiki ya da eski bir işveren ya da diğer "güvenilir" kaynaktan halen sağlık sigortanız varsa cezayı önleyebilirsiniz. Medicare web sitesinden ayrıntılar için buraya tıklayın.

The Bottom Line

Medicare Part D'nın çeşitli tuzaklarından faydalanmak zor olabilir. Emekliliğinize başlamadan önce bu engellerin etrafında bir plan uygulamanız, varlıklarınızı korumanıza yardımcı olabilir. Örneğin, bir sağlık tasarrufu hesabına katkıda bulunmak, Kısım D tarafından karşılanamayan reçeteyle satılan ilaç maliyetlerini tahmin etmenin bir yoludur (bkz.

HSA'nızı Emeklilik için Nasıl Kullanacaksınız

). Ne kadar iyi hazırlanırsanız, Medicaid'e hak kazanmak için servetinizi harcamak zorunda kalmadan daha az risk taşırsınız.