Birleşik Devletlerde hızla büyümekte olan bir azınlık nüfusu finansal danışmanlar için önemli fırsatlar sunmaktadır.

Şu anda ABD nüfusunun yaklaşık% 17'si İspanyol,% 13'ün biraz üzerinde Afrikalı-Amerikalı,% 5'i Asya kökenli. Fakat 2060 yılına kadar Birleşik Devletler Sayım Bürosu, İspanyolların nüfusun% 31'ini oluşturacağını iddia ediyor. Asya nüfusunun yaklaşık% 8'e, Afrika kökenli Amerikalıların nüfusun% 14.7'sini oluşturması bekleniyor. Bu önemli bir demografik kaymayı temsil etmektedir.

Nüfusun bu kesimlerine dokunmak isteyen danışmanlar, her grubun benzersiz yatırım görünümlerini ve ihtiyaçlarını anlamalı ve bu müşterilerin genişleyen bu tabanını başarıyla karşılamak için hizmetlerini buna göre uyarlamalıdır.

Spectrem Group tarafından yayınlanan, Etnik Yatırımcılara Pazarlama Servet Yönetimi başlıklı beyaz bir yazı, varlıklı veya zengin Afrika kökenli Amerikalı, Hispanik ve Asya yatırımcılarına bilgi verir. Bu üç grup arasındaki farkları, diğer yatırımcılarla karşılaştırıldığında, algılanan yatırım bilgisi ve danışman bağımlılığı açısından vurgulamaktadır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Zorlu Mali Müşavirler Eğilimleri .)

Yatırım Bilgisi

Araştırma, azınlık olmayan yatırımcıların% 80'inin kendilerini finansal ürün ve yatırımlarla ilgili oldukça bilgili veya çok bilgili bulduklarını ortaya koymuştur. Afrikalı-Amerikalı yatırımcılar aynı yüzdeyi izlerken, sadece% 17'si azınlık dışı yatırımcı grubun% 23'ü ile karşılaştırıldığında kendilerini çok bilgili görüyorlar. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Müşavir Binyıl Müşterileri Rehberi .)

Varlıklı veya zengin Asya yatırımcılarının sadece% 75'i ve Hispanik yatırımcıların% 66'sı kendilerini ya yatırımlar konusunda oldukça bilgili ya da çok bilgili görüyorlar. Asya'daki yatırımcıların yüzde 22'si ve Hispanik yatırımcıların yüzde 16'sı kendilerini çok bilgili görüyorlar.

Danışmanlara Bağlılık

Azınlık yatırımcılarının finansal danışmanları kullanması daha az olasıdır. Çalışma, Asya yatırımcılarının% 41'inin kendilerini yönettikleri yönünde gördüklerini ve bunun sonucunda yatırım kararlarının hepsini danışman olmadan yapacaklarını buldu. Hispanikalı ve Afrikalı Amerikalıların yüzde 36'sı kendi kendine yönetiyor; azınlık olmayan yatırımcıların% 32'si. Ankete katılan yatırımcıların birçoğu bir danışman gerektiren bir portföyüne sahip olduğuna inanmıyor, bazıları danışmanlık ücretlerini ödemeyi istemiyor, bazıları da danışmanlardan daha iyi sonuçlar alabileceklerini düşünüyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Mali Müşavir Siz Olabilirsiniz .

Zengin veya zengin azınlık yatırımcıları, tüm yatırım kararlarını kendi adına yapmak için danışman kullanmaya daha az yatkındır.Afrikalı Amerikalıların sadece% 4'ü, Asyalıların% 8'i ve İspanyol kökenli yatırımcıların% 9'u danışmana bağlıdır; bu, bir danışmanın yatırım kararlarının çoğunu veya tamamını ele aldığı anlamına gelir. Bu, azınlık olmayan yatırımcıların% 13'ü ile karşılaştırılıyor.

Azınlık yatırımcıları, danışmanlarının risk toleransını anlamada daha az güvenirler. Azınlık dışı yatırımcıların yüzde 88'i, danışmanlarının Asya için% 65, Afrikalı Amerikalıların% 73 ve Hispaniklerin% 74'ü ile karşılaştırıldığında, risk iştahını anladığına inanıyorlar. (İlgili okumalar için, bkz. Kadınlar bir Finansal Danışmandan Ne İstiyor ) Azınlık yatırımcıları finansal danışmanları tarafından daha az tatmin edici olma eğilimindedir. Hispanik yatırımcılar en çok memnun (% 67), bunu Afrika-Amerikalılar (% 55) ve Asyalılar (% 42) izliyor. Bu, diğer tüm yatırımcıların% 75'i ile karşılaştırılıyor.

Emeklilik Planlaması

Zengin azınlık yatırımcılarının, genel nüfusa oranla emekli olması çok daha düşüktür. On Afrikalı Amerikalıdan yaklaşık dörtü azınlık dışı varlıklı yatırımcıların% 52'si ile emekliye ayrılmıştır. Bu boşluk,% 35'inin emekli olduğu ve Hispaniklerin sadece% 27'sinin bulunduğu Asya yatırımcıları arasında genişliyor.

Spectrem azınlık hanehalklarının daha genç olma eğiliminde olduğuna dikkat çekiyor. Bu, gençlerin hâlâ yapacakları birçok mali kararları olduğu gibi mali danışmanlara fırsat anlamına gelir; emeklilik planlamasının en önemli konulardan biri olması.

Genç Yatırımcılar Nasıl Mali Tehditlerden Kurtulabilirler . Tüm ırktan Amerikalılar emeklilik için yeterli tasarruf sağlanırken zorluklar yaşarken, bu sorun Afrikalı-Amerikalı ve İspanyol aileler için daha büyüktür . Çalışma, Afrikalı-Amerikalı ve İspanyol işçilerinin yarısından azının işyeri emeklilik planlarına sahip olduğunu ve ortalama emeklilik hesap bakiyelerinin beyaz nüfustan dört kat daha az olduğunu tespit eden 2013 Ulusal Emekli Araştırması Merkezi raporunu belirtti.

Azınlıklara Pazarlama

Araştırma, azınlıklara hizmet sunmak isteyen finansal danışmanların, saldırgan olmayan bir şekilde proaktif olarak kendilerine ulaşmaları gerektiğini ortaya koyuyor. Azınlıklar arasındaki en önemli servet yönetim hizmetlerinin kapsamlı finansal planlama ve yatırım planlaması olduğunu ve bunların risk toleransını anlamayı vurguladığını belirtti.

Mali Müşavirler için Temel Pazarlama İpuçları . Ayrıca, danışmanların potansiyel müşterilere veya mevcut müşterilerine yatırım hizmetleri sunarken veya sunarken bir veya tümüyle akılda tutmaları gerekenleri de Bu topluluklardan.

Afrikalı Amerikalılar

Çok muhafazakar yatırımcılar olma eğilimi

• Diğer bölümlere göre biraz daha az güveniyor
• Bir veya iki yerine birkaç danışman kullanma ihtimali daha yüksek
• Sabit gelirlere diğer azınlıklara göre daha fazla tahsis edilmelidir
• İspanyollar

Muhtemelen bir mali danışmanı kullanıyor olma olasılığı

• Muhtemelen hala çalışıyor ve emekli olmuyor
• Danışmanlarından emeklilik planlama tavsiyesi alma şansınız
• Danışmanlara daha bağımlı
• Asyalılar

Kendiliğinden yönlendirilmiş olma olasılığı daha yüksek

• Daha büyük bir risk toleransına sahip olma
• Mali danışmanlarla daha deneysel bir ilişki kurun
• Finansal ürün ve hizmetler hakkında en bilgili yatırımlar
• Kapsamlı finansal planlama olasılığı düşüktür
• Bottom Line

Artan bir azınlık topluluğu finansal danışmanlara fırsatlar sunmaktadır.Nüfusun bu kesimini başarıyla mahkemeye çıkarmak ve onlara hitap edebilmek için, danışmanların her bir grubun benzersiz yatırım görünümlerini ve ihtiyaçlarını anlamaları gerekir. (İlgili okumalar için, bkz.

Niş Müşterilere Hizmet Eden Danışmanlara Bakın .)