Vergi sonuçları, hayat sigortası alırken göz önüne getirilmesi önemlidir. İç Gelirler Servisi (IRS) farklı planlarda farklı vergi kuralları getirir ve bazen ayrımlar keyfi olur. Aşağıdaki kılavuz, hayat sigortası primleri ile ilgili bazı vergi uygulamalarını aydınlatmak içindir.

Hayat sigortası için alışveriş yapan bir kişi, karar vermeden önce düşünmesi gereken çok şey var. İlk olarak, dönem hayat sigortası ile tüm hayat sigortası arasında bir fark vardır. Ömür boyu belirli bir süre için kapsar, ömür boyu sürecek bir hayat politikası geçerlidir. Bir poliçe sahibi de ne kadar sigortaya ihtiyacı olduğunu hesaplamalıdır. Bu büyük ölçüde neden hayat sigortası satın aldığına bağlı.

Yalnızca onun yakınları için defin ve cenaze masrafı yatırmakla ilgilenen bir kişi, 20 bin dolar veya daha az ölüme mahkum edebilir. Buna karşılık, hepsi koleje göndermeyi umduğu birçok bağımlı çocuğa sahip birisi genellikle 500.000 dolar veya daha fazlasını kapsamaktadır. Satın alma sürecini daha da karmaşık hale getiren, seçeceğiniz hayat sigortası şirketlerinin sayısıdır. İnternet, bu işlemi biraz kolaylaştırdı; birkaç site, düzinelerce hayat sigortası şirketinden alıntıların karşılaştırılması için özel olarak hazırlandı.

Hayat Sigortası Primleri Üzerinden Vergi Almak

Bir araba ya da bir televizyon satın almaktan farklı olarak, hayat sigortası satın almak satış vergisi ödemeyi gerektirmez. Bu, bir poliçe sahibinin ödediği miktarı, vergileri karşılamak için herhangi bir yüzde tutarı eklenmediği zaman alacağı prim miktarı anlamına gelir. Bununla birlikte, bir poliçe sahibinin sigorta primleri üzerinden vergi ödemesi gerektiği bazı durumlar söz konusudur.

İşveren Ücretli Hayat Sigortası

Bir kişinin işvereni, genel bir tazminat planının parçası olarak hayat sigortası yaptırdığında, IRS gelir diyelim ki, çalışanların vergileri vardır. Bununla birlikte, bu vergiler yalnızca işverenin hayat sigortası kapsamında 50.000 dolardan fazla ödeme yapması durumunda geçerlidir. Bu durumlarda dahi, ilk 50.000 ABD doları tutarındaki prim maliyeti vergiden muaftır.

Örneğin, işvereni, maaş, sağlık kazancı ve emeklilik tasarruf planının yanı sıra istihdam süresi boyunca 50.000 ABD Doları tutarında hayat sigortası temin eden bir kişinin hayat sigortasında vergi ödemesine gerek yoktur çünkü IRS tarafından belirlenen eşik değerini aşmaz.

İşvereni ona aksine, 100,000 dolarlık hayat sigortası teminatı veren bir kişinin bir kısmı vergi ödemek zorundadır. IRS eşiğinin üstünde alan 50.000 ABD doları karşılığında ödenecek prim doları, vergiye tabi gelir olarak sayılır.Bu nedenle, aylık prim miktarı 100 ABD doları ise, vergiye tabi tutarı, ilave 50 ABD doları karşılığında veya 50 ABD doları karşılığında ödeyeceğiniz miktardır.

Peşin ödenen Hayat Sigortası

Bazı hayat sigortası planları, poliçe sahibinin önüne bir toplu prim ödemesine izin verir. Bu para, planın süresi boyunca planın primlerine uygulanır. Götürü ödeme, ilgi nedeniyle de artmaktadır. Bu paranın büyümesi, IRS tarafından faiz geliri olarak kabul edilir; bu, bir prim ödemesine başvurulduğunda veya poliçe sahibi kazandığı paranın bir kısmını veya tamamını geri çektiğinde vergiye tabi tutulabileceği anlamına gelir.

Nakit Değer Planları

Sigortalılara sabit ölüm yardımı sağlamanın yanı sıra birçok bütün hayat sigortası planları, poliçe sahipleri prim doları ile planlara ödeme yaparken nakit değer kazandırır. Prim dolarının bir kısmı faiz getiren bir fon oluşturur. Özellikle yıllarca yürürlükte olan planlarda, nakit değerin poliçe sahibinin prim ödemesine tabi tutarı aşması yaygın bir durumdur. Bu nedenle, insanlar bu tür bir hayat sigortacılığını bir yatırım aracı olarak kullanırken, zamansız ölüm durumunda ailelerine sağladığı korumadan yararlanırlar.

Birçok finansal danışman, yatırım amaçlı hayat sigortacılığına karşı kararlı olmasına karşın, tarihsel olarak getirilerin yatırım fonları ve diğer yatırımlarla karşılaştırıldığında son derece zayıf olduğunu iddia etmekle birlikte, çoğu hayat sigortası poliçelerinin tümünün nakit değeri zamanla artmaktadır . Bu, poliçe sahibinin geliri olarak kabul edildiğinden gelir vergisi etkileri vardır.

Bütün hayat sigortalı için iyi bir haber, planının nakit değerindeki büyümeyle her yıl gelir vergisi ödemesine gerek yoktur. 401 (k) planları ve IRA'lar gibi emeklilik hesaplarına benzer şekilde, bir hayat sigortası poliçesinde nakit değer birikimi vergi ertelenir. Bu para gelir olarak nitelendirilmesine rağmen, IRS poliçeyi ödünç verene kadar poliçe sahibinden vergi ödemesini şart koşmaz.

Bir poliçe sahibi, tüm hayat sigortası poliçesinin nakit değerini almaya karar verirse ve o zaman vergilerini ödemekle yükümlü olduğu tutar, aldığı nakit değeri ile prim zamları boyunca ödediği toplam tutarı arasındaki farktır. politika yürürlükte idi. Örneğin, ayda 100 dolar, yani 24 dolar, 000 dolar ödüyorsa ve poliçeyi öderse ve 30 bin dolar alırsa, vergiye tabi tutarı 6000 dolardı.

Tüm hayat sigortacılığının bir başka özelliği çoğu durumda poliçe sahibinin poliçesinin nakit değerine karşı bir kredi açmasına izin verilir. Bu tür bir krediden elde edilen gelirlerin vergiye tabi tutulduğu yönünde bir yanlış kanı vardır. Kredi miktarı poliçeye ödenen toplam prim tutarını aştığında bile durum böyle değildir. Bir kredi almak basitçe poliçenin nakit değerini düşürür ve eğer öyleyse ödenen ölüm yardımını azaltır.

Hayat Sigortası Primleri Vergiden Vazgeçilmez

Hayat sigortası primleri hakkında oldukça yaygın olan ilave bir yanlış kanıtı vergiden düşülebilir olmasıdır.Sigorta ettirenlerin federal gelir vergilerinden düşebilecekleri sağlık sigortası primlerinden farklı olarak, hayat sigortası primleri kişisel bir harcama olarak IRS tarafından sınıflandırılır. Kural gereği, vergi mükellefi, vergi iadesi dosyasını dosyalarken hayat sigortası da dahil olmak üzere kişisel harcamalara harcanmış parayı mahsup edemez.