Yatırım düşünürken birkaç soru "Sizin zamanınız nedir?" Gibi önemlidir. Cevap, hangi yatırım araçlarını göz önünde bulundurmanız gerektiğini, kaçınmak için hangi yatırımları ve satış yapmadan önce yatırımınızı ne kadar süre tutacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir.

Risk ve Zaman

Yatırımcılar sıklıkla paralarını, hisse senetleri veya altın gibi agresif bir yatırım aracına koyduktan sonra harekete geçmeden zaman geçirirler. Yatırım, satın alındığında iyi bir seçim olsa da, zaman geçtikçe daha az uygun hale gelebilir. Emeklilik için tasarruf, bu sonucun çeşitli senaryolarda açıkça görülebileceği bir alandır.

Yatırımcıların ortak bir örneğinde, tüm kariyerleri için işverenlerinde hisse senedi satın alırlar. Birkaç on yıl boyunca, iki haftada bir bordro kesintileri ve bir işveren eşleştirmesi, çalışanın şirkette önemli miktarda hisse oluşturmasına yardımcı olur. Çalışanların emeklilik tarihi yaklaştıkça, borsa çöküyor, çalışan portföyünün değerini yıkıyor ve çalışmaya devam etmesi için zorlanıyor.

Benzer bir sonuç, bir çalışanın tasarruflarının% 100'ünü hisse senedi yatırım fonlarına koyduğunda sıklıkla görülür. Zamanla denge büyür, ancak çalışanın emeklilik tarihi yaklaştıkça, borsadaki düşüş, çalışanın yuva yumurtasının önemli bir kısmını silip sarmaya başlar.

Kolej tasarrufları, bir yatırım planının beklenmeyen bir piyasa düşüşüyle ​​çarpıtılabileceği bir başka alan.

Bu senaryolar sık ​​sık oynuyor. Buna karşılık, finansal hizmetler endüstrisi, yatırımcıların portföy varlıklarını uygun bir zaman çizelgesi ile eşleştirmesine yardımcı olmak için yatırım ürünleri yarattı. Bu yaklaşım, yatırımcıların uygun olmayan varlık tahsisi ile ilgili olumsuz sonuçlardan kaçınmalarına yardımcı olur.

Elbette, bu yatırımlardan herhangi biriyle ilgili ücret ve masraflara dikkat etmeniz gerekir. Hedef tarih fonları gibi bazı yatırım fonları ve yatırım ürünleri, diğerlerinden daha yüksek ücretler almaktadır, dolayısıyla yatırımınızın zaman çerçevesini göz önüne alarak harcamalara dikkat edilmelidir.

Zaman Ufuklarını Değerlendirme

Zor ve hızlı kurallar yoktur, ancak genel kabul görmüş bazı yönergeler hangi yatırımların çeşitli zaman çizelgeleri için uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.

Zaman esas alınarak bir portföy yaratmak için, oynaklığın uzun vadeden daha kısa bir risk olduğunun farkına varmalısınız. Emeklilik gibi bir hedefe ulaşmak için 30 yılınız varsa, yatırımınızın değerini düşüren piyasalarda oynaklık, on yıllar yaşamanız durumunda verilen acil bir tehlike olmayabilir. Emekli olmanızdan bir yıl önce aynı volatiliteyi yaşarsanız, planlarınız raydan çıkabilir.

Buna göre, yatırımlarınızın zaman çerçevesine parametrelerin yerleştirilmesi değerli bir egzersizdir.

• Kısa Vade: Genel bir kural olarak, kısa vadeli hedefler gelecekte beş yıldan az süredir. Kısa vadede, piyasada bir düşüş meydana gelirse, portföyün piyasadaki düşüşten kurtarmak için yeterli zamana sahip olması için paranın ihtiyaç duyulacağı tarih çok yakın olacaktır. Kaybetme riskini azaltmak için, yatırımın nakit veya nakit benzeri araçlarla tutulması muhtemelen en uygun strateji olacaktır. Para piyasası fonları ve kısa vadeli mevduat sertifikaları, tasarruf hesapları gibi popüler muhafazakâr yatırımlardır.
• Orta Vade: Orta vadeli hedefler gelecekte beş ila 10 yıl olacak. Bu aralıkta, hisse senetlerine ve tahvillere bir miktar maruz kalma, ilk yatırımın değerini artırmaya yardımcı olacak ve para harcanana kadar geçen süre, bir ölçüde oynaklığı sağlamak için ileride yeteri kadar olacaktır. Dengeli yatırım fonu, hisse senedi ve tahvil karışımı içerir, orta vadeli hedefler için popüler yatırımlardır.
• Uzun Süreli Ufuk: Uzun vadeli hedefler gelecekte 10 yıldan uzun süredir. Daha muhafazakar yatırımcılar, uzun vadeli hedefler için zaman ufku olarak 15 yıl öne sürebilir. Uzun vadeli zaman periyotlarında hisse senetleri daha fazla potansiyel ödül sunuyor. Daha büyük risk taşıdıkları halde, kayıplardan kurtarmak için daha fazla zaman vardır.

Yatırım Seçimleri

Yatırımcıların kötü zamanlamayla ilişkili olumsuz sonuçları önlemelerine yardımcı olmak için, finansal hizmetler endüstrisi zorluğu gidermek için tasarlanmış çeşitli yatırımlar yaratmıştır.

• Hedeflenen Tarih Fonları: Hedeflenen tarih fonları, portföylerinde belirli bir zaman aralığına göre varlıkların (stoklar, tahviller, nakit) bileşiklerini otomatik olarak sıfırlayan yatırım fonlarıdır. Yatırımcı emeklilik tarihi yaklaştıkça yatırımların karışımı daha muhafazakar hale gelen emeklilik tasarruf araçları olarak sıklıkla kullanılırlar. Örneğin, bugün yatırımcı emekliliğini 30 yıl boyunca finanse etmek üzere tasarlanmış bir hedef tarih fonu, orta derecede bono ve küçük nakit ile ağırlıklı olarak hisse senetlerine ağırlık veren yatırımların bir karışımına sahip olabilir. Otuz yıl sonra, nakitin, portföyün en büyük yüzdesini oluşturduğu nakit ile, orta düzeyde tahvil ve az hisse senedi izlediği karışık tam tersi olabilir.
• Üniversite Tasarruf Planları: Aynı zamanda 529 plan olarak bilinen nitelikli eğitim programları, yatırımcıların bir kolej eğitiminin maliyetini karşılamasına yardımcı olur. Dahili Gelir Yasası'nın 529. Bölümü uyarınca adlandırılan bu vergi avantajlı programlar, yatırımcıların bir eğitim, oda ve kurul, kitap ve diğer eğitim masraflarını karşılamasına yardımcı olur. Bir yatırımcının emekli olma hakkına sahip olduğu yılı tahmin etmekte olduğu gibi, bir çocuğun üniversiteye gideceği yaşı belirlemek kolaydır. 529 planla, yatırımcıların masraflarını önceden planlamanın iki yolu var. Bir yöntem, yatırımcıların yatırım fonlarının önceden onaylanmış bir listesine genellikle yatırım yapılan belirli bir miktarda para ayırmalarını sağlayan bir üniversite tasarruf planıdır. Bu fonların birçoğu, hedef tarih fonlarına benzer şekilde çalışan yaş temelli fonlardır.Çocuk yaşlandıkça ve öğrenim ücretinin ödenmesi gereken tarihte, varlık dağılımı daha muhafazakar hale gelir. Yatırım portföyünün değeri finansal piyasalardaki dalgalanmalara bağlı olarak değiştiğinden, portföyün otomatik olarak düzeltilmesi, bir borsa çöküşünün, eğitim başlamadan hemen önce tasarrufları yok edecek riskini azaltmak için daha muhafazakar yatırımlara para hareketi getiriyor. Buradaki meydan okuma, altta yatan yatırım büyümesinin tam öğrenim ücretini karşılamak için yeterli olmayabileceğidir.
• Yatırım Fonu: Varlıkları daha tutucu bir yatırım stratejisine otomatik olarak geçiren yatırımları seçmek, zaman ufku kullanarak yatırım yapmak isteyen yatırımcılar için tek seçenek değildir. Karşılıklı fonlara yatırım yapmak ve parayı zaman geçtikçe daha az agresif fonlara taşıymak başka bir seçenektir. Sözde "dengeli" fonlar bile hisse senetleri ve tahviller arasında tek bir fonda bir denge sunuyor. Yatırım fonları, çeşitlendirmenin kolay bir yoludur. Güvenlik seçimi de dahil olmak üzere profesyonel yatırım yönetimi ve çok çeşitli seçenekler sunarak hem hisse senedi hem de tahvil gibi birçok menkul kıymetin bir karışımını elde etmeyi kolaylaştırıyorlar.
• Hisse Senetleri ve Tahviller: Zaman, beceri ve ilgi alanınız varsa kendi portföyünüzü oluşturup yönetebilirsiniz. Zaman geçtikçe, varlık dağılımınızı daha az agresif yatırımlar lehine ayarlayabilirsiniz.

The Bottom Line

Zamanın ufuk yatırımları planlama ile ilgilidir. Hedeflerinizi düşünmeniz gerekir. Bunu yaptıktan sonra, yatırım seçimi, hedefe para yatırılıncaya kadar geçen süreye dayanır. Fonlama tarihi yaklaştıkça, varlığınız, stratejinizi bozan piyasa kaynaklı kayıp riskini azaltmak için muhafazakar yatırımlara yönelir. Bununla birlikte, yatırımların karışımını seçerken ilişkili ücretlerin dikkate alınması gerekir.