Endeks fonu devi Vanguard'ın hızlı büyüyen robo-danışman alanına giriş yapması yalnızca bir zaman meselesiydi. Vanguard Personal Advisor Services'ın beklenen sürümü, Vanguard'dan düşük maliyetle yüksek kaliteli hizmet beklemek için gelen yatırımcıları hayal kırıklığına uğratmadı. Artık kişiselleştirilmiş yatırım yönetimi ile seçilen, tahsis edilen, konuşlanan ve yönetilen 100'den fazla Vanguard yatırım fonu ve borsa yatırım fonuna (ETF) erişebilirsiniz. Vanguard, portföyünüzü gözden geçirip pazardaki zorlu zamanlarda sizi eğitmek için hazır bulunan canlı bir danışmana erişim sağlayarak kendisini diğer robo-danışmanlardan ayırmıştır.

Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri Neyi sunar?

Kişisel Danışman Hizmetleri, spesifik yatırım hedeflerinizi karşılamak için bir varlık tahsis stratejisi geliştirmenize yardımcı olmak için eksiksiz bir dizi yatırım yönetimi ve tavsiye araçları sunmaktadır. Mevcut yatırımlarınızı ve gelecekteki gelir ihtiyaçlarınızı analiz ederek yaşam hedeflerinize odaklanan özelleştirilmiş bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olmak için bir danışman mevcuttur. Planı oluşturduktan sonra danışman, bir varlık tahsisi stratejisine dayanan uygun bir yatırım karmasını seçme konusunda size yardımcı olur.

Sayıların çoğunun ve varlık tahsisinin portföy yönetim yazılımı ile yapılmasına rağmen, bir Vanguard danışmanı, hedef tahsisini muhafaza ettiğinden emin olmak için düzenli olarak gözden geçirerek ve seyrini sürdürerek hesabınızı denetler. . Hesaplarınıza Vanguard web sitesinde bir müşteri portalı üzerinden veya bir mobil uygulama kullanarak erişebilirsiniz. Gelişiminizden üçer aylık raporlar vasıtasıyla haberdar oluyorsunuz ve bir danışmanla telefon veya videokonferans yoluyla 8 a. m. ve 8 p. m.

Minimum hesap büyüklüğü $ 50, 000'dır ve bu diğer robo-danışmanlardan daha yüksektir. Bununla birlikte, Kişisel Danışman Hizmetleri, vergilendirilebilir aracılık hesapları, geleneksel ve Roth IRA'lar, SEP IRAs'ları ve güven hesapları gibi birçok hesap türü için kullanılabilir.

Maliyet nedir?

Kişisel Danışman Hizmetleri aracılığıyla yönetilen tüm varlıklarda yıllık% 0,3'lük yönetim ücreti alınır. Daha büyük hesaplar için bir indirim yoktur. Buna ek olarak, portföyünüzde bulunan yatırım fonları ve ETF'ler kendi gider oranları taşırlar. Danışmanlar öncelikli olarak Vanguard'ın fon ve ETF ailelerinden seçtiklerinden, harcama oranları genellikle çok düşüktür. Yatırımcı sınıfı fonlarından daha düşük harcama oranlarına sahip olan Vanguard'ın Amiral sınıfına da erişebiliyorsunuz; bu,% 0,3 yönetim ücretinin bir kısmını telafi edebilir. Vanguard, genellikle ETF alımları için ücret alınan komisyonculuk komisyonlarından feragat eder.

Avantajlar

• Canlı mali danışmanlık: İhtiyacınız gibi hissetmeyebilirsiniz, ancak piyasalar değişmeye başlayınca mutlu olacaksınız.

• Düşük ücretler: Yönetim ücreti diğer robo-danışmanlardan biraz daha yüksektir. Bununla birlikte, Vanguard fonlarının ve ETF'lerin düşük harcama oranlarını etkilediğinizde, toplam ücretler olumlu şekilde karşılaşacaktır.

• Hesap erişimi: Portföyünüz her zaman parmaklarınızın ucunda, çevrimiçi veya bir mobil uygulama vasıtasıyla.

• Öncü Fonlar ve ETFler: Vanguard'ı düşük ücretleri ve endüstri lideri sicili kayıtları için seçecek olsaydınız, Kişisel Danışman Hizmetleri kullanırsanız Amiral sınıfı yatırım fonlarına daha düşük ücretlerle erişebilirsiniz.

Dezavantajları

• Düşük minimum yatırım: $ 50,000, diğer robo-danışmanlarla karşılaştırıldığında oldukça diktir.

• Yönetim ücretleri: Wealthfront ve Betterment gibi diğer robo-danışmanlar, daha büyük hesaplar için daha düşük ücret ve indirime sahiptir.

Sonuç

Vanguard, danışma ilişkisini vurguladığı ölçüde, gerçek bir robo-danışman değildir. Bununla birlikte, portföy oluşturma ve yönetme konusundaki çalışmaların çoğunu yapmak için teknoloji kullanıyor. Rüşvet danışmanının kurulmasının ardındaki en büyük nedenlerden biri, gerçek bir finansal danışmana daha az güvenen gençlerin, başkasıyla konuşmaya gerek kalmadan, önde gelen portföy yönetim araçlarına düşük maliyetle erişebilmeleri oldu.

Vanguard her zaman kendi başınıza yatırım yapmanın ön saflarında yer alıyor ve bu da robo-danışman kavramına iyi gelir. En büyük müşteri tabanı eski yatırımcılar olmuştur; hayat boyu gelir yaratma gerçeğine yaklaştıklarında, daha kişiselleştirilmiş tavsiye ve koçluk kullanabilirler. Vanguard'ın kurucusu John Bogle, bir yatırımcının en büyük düşmanının kendisinin olabileceğine inandığından, herkesin bir yatırım antrenörüne sahip olması gerekir - bu, tam olarak Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri ile elde ettiğiniz şey.