Vanguard Target Retirement 2045 Fund ("VTIVX"), genç yatırımcıların emeklilikten tasarruf etmelerini amaçlayan bir hedef tarih fonu. Hisse senetleri ağırlıklı olarak çeşitlendirilmiş bir portföy yaratmak için diğer Vanguard yatırım fonlarının bir kombinasyonunu kullanır ve sonra hedef emeklilik tarihi yaklaştıkça portföyü kademeli olarak daha tutucu hale getirmek için bir kayma yolu kullanır. Fon,% 54 yerli hisse senedi,% 36 uluslararası stok,% 7 yerli tahvil ve% 3 uluslararası tahvil dağıtımı yapıyor.

Hedef Emeklilik 2045 Fonu beş yıllık aralıklarla potansiyel emeklilik tarihlerini kapsayan Vanguard tarafından sunulan bir düzine perakende hedef-tarih fonlarından biridir. Hedeflenen tarih fonları, kendisini zamanla risk alıp ayarlayan hepsi-bir-bir arada yatırım seçeneği olarak giderek daha popüler hale geldi. Yatırımcılar, sermayenin uzun vadeli büyümesine odaklanmak için daha gençken hisse senetlerine daha fazla yatırım yapabilirler. Emeklilik yaklaştıkça varlık koruma birincil hedef olur. Fon, bu hedefleri otomatik olarak dikkate alarak, yatırımcıdan manuel müdahaleye ihtiyaç duyulmaktadır. Dahası, hedef tarih fonları alanındaki rekabet yoğunlaşmış ve yönetim ücretlerini yatırımcıların yararına aşağı çekmiştir.

Fonun hisse senetleri ağırlıklı portföyü 31 Aralık 2015'te sona eren beş yıllık dönemde ortalama% 8,1'lik bir getiri elde etti. Üst düzey getiri sayılarının altında birkaç performans eğilimi ortaya çıkıyor.

Nisan En İyisi Yaptı

Nisan ayı bu fon için alışılmadık derecede güçlü oldu. 2011-2015 yılları arasındaki beş yıllık dönemde, fon Nisan ayında% 1.4 oranında bir getiri elde etti. 2006-2015 yılları arasındaki 10 yıllık dönemde, fon ortalama% 2.8 geri döndü.

Sadece Nisan, bu hedef tarih fonu için en iyi performans gösteren ay olmamasına rağmen inanılmaz oranda da tutarlıdır. Fon son 10 yıl boyunca ancak bir ay boyunca olumlu getiri kaydetti. Nisan 2012'de sadece kaybedilen bir aydı ve kayıp% 0, 8 idi.

Zayıf Yıl Sonu

Takvimin döndürülmesi, bu fon için genel olarak daha zayıf bir dönem olmuştur. 2011-2015 yılları arasındaki beş yıllık dönemde, bu fon Aralık ayı boyunca% 2'den fazla bir kayıpta ortalamaya sahip olmuştur. Ocak ayı çok vurulma eğilimi gösteriyor. Ocak ayında genel performans düz iken, son beş yılın dördü bu ay boyunca% 3'ün üzerinde hareket gördü.

Fon son 10 yılda Aralık ayında% 1'lik bir düşüş gösterdi. Ocak ayı, geçen dokuz yılın altı ayında fon yatırma kayıpları ile birlikte ortalama% 0,5'in altında kaldı.

Erken Aylar Başarısız Oldu

Şubat, Mart ve Nisan ayları, fonun tarihsel olarak geri dönüşlerin çoğunu gördüğü zaman olmuştur.Son 10 yıllık dönemde, fon Şubat ayında% 0,7, Mart ayında% 2, Nisan ayında% 2,8 gibi ortalama kazançlar elde etti.

Şubat 2016'da% 0,8 kaybetmeden önce altı yıl üst üste bir artış sergiledi. Mart, son sekiz yılın yedisinde artış gördü. Nisan, son 10 yılın dokuz ayında kazançlar sağlamıştır.

Önemli Aylık Faiz Oranı

Özellikle hisse senetlerine yatırılan fonlar dalgalanma eğilimi gösterir ve Target Retirement 2045 Fonu istisna oluşturmaz. 2011'den 2015'e kadar olan 60 aylık dönem boyunca, fon ayın 14'ünde% 4'ün üzerinde hamle gördü. Bu nedenle, fon önemli bir hisse fiyatı yapıyor ve zamanın yaklaşık% 25'ini harekete geçiriyor. 14 gözlemin 10 ayı ters yüz başladı. 2008-2009 mali krizini içeren beş yıllık dönem boyunca, fon aylık% 4 hareketle 60 ayın 18'inde teslim aldı. O ayların 8'i kayıp gördü, geriye kalan 10'u da kazandı.