Robo danışmanları herhangi bir yere gitmiyor. Aslında, Charles Schwab Corp. ve Vanguard otomatik yatırım danışmanlığı eyleminde bulunmak gibi büyük oyuncular olarak çoğalarak görünüyorlar. Yine de, insan mali danışmanları halen birçok robo-danışmana, insana dokunmadan üstünlük sağlamaktadır. Piyasalar kaçınılmaz bir gerileme yaşarsa, insan mali danışmanı Joe ve Jane yatırımcılarını panik atmaya ve çukurdan satmaya devam ettirebilir. Mali uzmanlar, altına biraz daha yatırım yapmaya teşvik edebilir, böylece uzun vadeli pozitif getiri ihtimalini artırabilirler. Bu, otomatik bir platformun yaklaşık değerini bulamadığı bir şey.

Finansal uzmanlar, gelişen bu ortamda kendilerini daha rekabetçi hale getirmek için robo-danışmanlardan birkaç şey öğrenebilirler. Aslında, maddi yardımcının işiyle robo-danışmanlık boyutunun bir kombinasyonu pek çok avantaja sahiptir. İşte robo-danışmanlardan öğreneceğiniz şeyler. (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birlikte mi? )

Sırtınızı Otomatikleştirin

Uygulamanızda defalarca tekrarladığınız görevler var mı? Çabalarınızın gerçek değerini bulmak için zaman analizi yapmak çok önemlidir. Saat başı ücretiniz saat başı 150 dolarsa, rutin görevler için vakit geçirmek için buna değer olup olmadığını kendinize sorun. Kişisel bir dokunuşa ihtiyaç duymayan görevler şunlardır:

• Hesap açma
• Yatırım yeniden dengeleme
• Hesaplar arası fon transferleri
• Vergi hasatı hasat

Bu tür rutin etkinlikler sizin veya personelinizin sıkıcı ve sıradan vakit geçirmek zorunda kalmamak için otomatikleştirilebilir. Eğer öyleyse, danışmanlara göre birçok beyaz etiketli otomatik yatırım platformunu düşünebilirsiniz. Örneğin, Vanare ve diğer pek çok firmanın Jemstep, Tradingfront, NestEgg, şimdi markalaştırabileceğiniz özelleştirilebilir otomatik yatırım platformları sunuyor. Kutudan çıkarılamayan bir beyaz etiket robo-danışmanının entegre edilmesi, uygulamanızı kolaylaştırabilir ve kişisel dokunuş için zaman kazandırabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 9 Mali Müşavirler İçin Üst Robo-Danışmanlar .)

Daha genç, daha teknik meraklı yatırımcılar, uygulamanızın otomatik bir yönü de beraberliktir. Millennials teknoloji ile rahattır ve otomatik bir sistemin sağladığı kolaylığı takdir eder. Bu entegrasyon türü, yalnızca zamanı boşaltmakla kalmaz, aynı zamanda bir işe alma aracı olarak hizmet eder. Müşteriyi daha düşük maliyetle

yönetin.

Robo-danışmanları, kendi bünyesinde yer alan müşteri portföyünü otomatikleştirmekle kalmazlar up ve yönetim, ancak çevrimiçi temas excel. Elektronik genel yatırımın ve finansal bilgilerin yanı sıra kişiselleştirilmiş bir temasın bir karışımı, müşterinizin meşgul olmasını sağlar.Müşterilerinizle iletişim kurmanın şu yolları düşünün ve önünüzde ve önünüzde tutun:

• Facebook Inc. Sayfa
• Twitter Inc. ve sosyal medya Mesajlar
• Düzenli genel bilgilendirici istemci e-posta patlatmaları
• Kişiselleştirilmiş e-posta portföyü güncellemeler

Bu sitede Kişisel Sermaye üstünlük sağlıyor. Bu firmanın ücretsiz gösterge panosu, yatırımcılara mali durumlarının 360 ⁰ görüntüsünü verir. Personal Capital, haftalık kişisel e-postalar gönderiyor ve tüketicinin normal düzeninden sapmaların fark edilmesi ile birlikte harcama, tasarruf ve yatırım detaylarını yazıyor. Bilgilendirici bir blogları var ve genel para bilgisi e-posta haber bültenlerini de gönder. (Daha fazla bilgi için, bkz. En İyi Robo-Danışman Nedir? )

Başarılı danışmanlar, çevrimiçi vakit geçirdiği müşterilerine ulaşır. Ayrıca, yeni müşteri aramak için sosyal medya kullanıyorlar. En robo-danışmanlara benzer şekilde aktif bir blog bulunan bilgilendirici bir web sitesi, size finansal rehberlik isteyen müşterileri bulacaktır. Yeni güvence kuralı veya Sosyal Güvenlik'teki değişiklikler gibi güncel mali konulardaki yararlı Facebook yazıları alakalı olmanızı sağlar. Bütçeleme, yatırım ve para yönetimi ile ilgili blog yayınları da işletmeyi getirebilir. Sosyal medya, yalnızca kendi orijinal yatırım tavsiyenizi ve bilgileri paylaşmak değil, başkalarını da paylaşmak için ideal bir forumdur.

Nerede Yapabileceğiniz Robo-Danışmanları Aşmak

Az sayıda rop-danışmanı, finansal profesyonellere erişim sunar. Yapanlar, vergi, emlak planlaması ve diğer finansal planlama konuları gibi konularda sıklıkla deneyimli bir danışmanın genişliğinden yoksundurlar. Financial Engines tarafından " İnsan Dokunuşu: Mali Müşavirlerin Değişen Önerileri Peyzajında ​​ Rolü" adlı bir rapor, halen bir finansal danışman ile halen çalışmayan yatırımcıların% 54'ünün böylece gelecekte. Bu bulguya rağmen engeller var. Potansiyel müşteriler, maliyet konusunda endişe ediyor, danışmanın nasıl yardım edebileceğine ilişkin yeterli varlıklara ve netlik eksikliğine sahip. Bu maddi yardım arzusu, danışmanların mesajlarını almalarını ve muhtemel müşterilerin yararlarını anlamalarına olanak tanıyan kapıyı açar (İlgili okumalar için, bakınız:

Crowdfunding: Danışmanlar ve Müşterilerin Bilmesi Gerekenler ). Robot danışmanları, genellikle risk toleransı ile uyumlu basit bir varlık tahsis portföyü isteyen yatırımcılar için iyidir. Maliyet ve menfaate ilgi duyan diğer yatırımcılar için otomatik bir bileşene sahip olan insan danışmanı rekabet avantajı sağlayabilir. Tablonuza ne getirdiğinizi anlayınca, otomatik öğeler uygulamanıza dahil edildiğinde, fiyatları rekabetçi tutabilir ve potansiyel müşterilere katma değer sağlayabilirsiniz. Gerçek Değer Nasıl Sağlanır

Çoğu durumda, ücreti 0 olan robo-danışmanları yenemezsiniz (AUM) varlıkların% 25'i. Yine de, daha fazla ücret alan diğer robo-danışmanlarla fiyat rekabet edebilirsin. Dereceli bir fiyatlandırma veya alakart fiyatlandırma modelinden yararlanarak rekabet edebilir olabilirsiniz.Örneğin, XY Finansal Planlama Ağı benzersiz bir modele sahiptir. Bu onaylanmış CFP şebekesi, komisyonlar ya da AUM yüzdesi değil, aylık bir ücret almaktadır. Fakat ücret ve fiyatlandırma hizmetin tek belirleyicisi değildir ve tüm müşteriler fiyat temelli finansal yardım aramamaktadır. Tüketicilerin düşündüğü tek faktör fiyat ise Wal-Mart Stores Inc. ve Nieman Marcus müşterileri için piyasada yer olmayacaktı. (İlgili okumalar için, bkz.

Müşteriler, Düşük Geleceğe Yönelik Bir Geleceği Hangi Danışmanlar Beklemelidir? Müşterilerinizi bilerek gerçek değeri sağlıyorsunuz. Bir robo-danışman danışmanı şahsen bilmiyor ve 4 veya 5 soru risk sınavı, S & P 500, 2008'de olduğu gibi% 55 düştüğü zaman müşteriye nasıl yardımcı olabileceğini platformu bilgilendirmek için yeterli bilgi değildir. Örneğin, Betterment, Ağustos 2015'te, ThinkAdvisor tarafından hazırlanan bir makaleye göre "müşterilerin para ekleme, eşit getiriyi azaltma ve hedeflerine tekrar dönme" önerisinde bulundu. com. Açıkçası, düşük maliyetli hizmetler başarı yatırımının tek belirleyicisi değildir. Yatırımcılar kendi korkularıyla yola çıkıp alt kısımdaki piyasadan çekilir ve fiyat artışına girdikten sonra satın alırsa, düşük ücretler pazar endekslerinin performansını düşük tutmamasını sağlamaz. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Hangi Maliye Danışmanları için En İyi Robo-danışman?

) Dalbar'ın araştırması, yatırımcıların çoğunun büyük piyasa endekslerinin getirileri ile uyuşmadığını gösteriyor çünkü tahrik edilmektedirler. kişisel duygularıyla. Dalbar, 2014 yılında ortalama hisse yatırım fonu yatırımcısının S & P 500 pazar vekilini% 8,19 daha düşük performanslı bulduğunu keşfetti. Başka bir deyişle, piyasa% 13.69 iken yatırımcılar sadece% 5. 50 oranında kazanmıştır. Bu kısa görüşlü faaliyetlerin ve diğer insan eğilimlerinin üstesinden gelmek, bir insan mali danışmanının gerçek değerinin bulunduğu yerdir. (İlgili okumalar için, bkz. SEO, Sosyal Medya

hakkında hangi Danışmanların Bilmesi Gerekenler) Bottom Line İnsan danışmanları, robo-danışmanlardan rutin görevleri nasıl otomatikleştirebilecekleri gibi çok şey öğrenebilirler , sosyal medyada uzmanlıklarını ve teknolojinin onlar için çalışmasına izin vermenin yollarını teşvik edin. Bununla birlikte, hiç bir robot, cazip bir yatırımcıyı, pazar düşüşünden sonra sıkı oturmaya teşvik etmek veya müşterilerinin para kararlarının vergi etkilerini açıklamak için kullanılan insan becerilerini değiştiremez. Yatırım ortamı değişiyor ve herkes için yer var. İnsan mali danışmanı, kendi özel yeteneklerini geliştirirken robo-danışmandan gelen şeyleri anlamak ve almakla büyüyebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlayabilirler

)