Kredi skorlarına gelince, FICO altın standarttır. Ülke çapında tüketici kredilerinin yaklaşık% 90'ı size borç vermenin ne kadar riskli olduğunu hesaplamak için FICO kredi puanlama sistemini kullanıyor.

Experian, Equifax ve Transunion - Üç büyük tüketici kredi bürosundaki kredi raporlarınızdan elde edilen veriler - Temel FICO Puanı 300'den (çok kötü) 850'ye (mükemmel) değişir ve kredilerin türleri üzerinde önemli bir etkiye sahiptir uygun olduğunuz teklifler.

Puanınızı ne kadar yüksek olursa, bir kredi kartı açıyorsanız, bir sonraki krediniz veya kredi hattınız düşük faiz oranı, olumlu kredi koşulları ve belki de özel ödüller kazanma olasılığınız o kadar artar.

Beş Faktör

FICO, tüketici kredi puanlarını belirlemek için kullandığı algoritmayı (FICO yasal olarak bu mülkiyet bilgilerini koruma hakkına sahiptir) açıklamamasına rağmen, tüketicilere beş faktörü içeren genel bir fikir vermiştir kredi puanı.

1. Ödeme geçmişi -% 35

Bir borcunu ödeyenlerin borç verdiği bir soru var: "Paramı geri alacak mıyım? "

Kredi raporlarınız, kredi kartları ve krediler gibi şeylerle ilgili aylık ödemelerde ne kadar sorumlu olduğunuz hakkında bilgi içerir, bu nedenle doğal olarak bu bilgi kredi puanınızda büyük bir rol oynamaktadır.

FICO, birkaç gecikmiş ödemenin kredi puanınızı otomatik olarak mahvedebileceğini belirtiyor ancak geçersiz ücretlerden ve yüksek faiz oranlı borç verenin sizi şarj edebileceğinden bahsetmiyorum bile, sadece bir cevapsız ödeme, buna büyük bir zarar gönderebilir.

Ancak, bu kategorideki en tehlikeli işaretler kamuya açık kayıtlar biçiminde gelir. İflas, haciz, kamu yargıları ve ücret garnitürleri gibi olaylar kredi raporunuzda ciddi bir olumsuzluk bırakabilir ve özellikle son zamanlarda olsaydı kredi puanınızı çarpıcı bir şekilde düşürebilir.

2. Borç tutarı -% 30

Dolayısıyla tüm ödemelerinizi zamanında yapabilirsiniz, ancak kırılmaya hazır bir noktaya ulaşmak üzereyseniz?

FICO puanı, ne kadar borcunuzu mevcut kredi limitinize kıyasla ölçen kredi kullanım oranınızı değerlendirir.

Örneğin, bir kredi kartında 500 $ limitli bir bakiye olan 50 $ 'lık bir kredi kartında 8000 $ olan birinden daha sorumlu görünecektir.

Bununla birlikte, burada yüksek puanları almak için hesaplarınızda 0 $ bakiyeniz olması gerekmez. FICO'ya göre "Düşük kredi kullanım oranına sahip olmak, yüksek bir krediye sahip olmaktan daha iyi olabilir veya hiç kredi kullandırmamaktadır".

3. Kredi geçmişi süresi -% 15

Birkaç yıl kredi kullananların, ilk kez bir kredi hesabı açan kişiye kıyasla, krediyi nasıl sorumlu bir şekilde ele alacağı biliniyor.Bu nedenle, FICO kredi kullanan tüketicilere daha fazla ödül veriyor.

Bu nedenle, kişisel finans uzmanları, kredi kartı hesaplarını artık kullanmamanıza rağmen açık bırakmalarını önerir. Hesabın yaşının tek başına skorunuzun yükselmesine yardımcı olacaktır. En eski hesabınızı kapatın ve toplam puanınızın düşüşünü görebilirsiniz.

4. Kullanılan kredi türleri -% 10

Kredi puanınızın en önemli faktörlerinden biri olmamasına rağmen, FICO, riskinizi değerlendirirken açtığınız farklı hesap türlerini değerlendirecektir.

Çeşitli hesap türleri vardır: kredi kartları, taksit kredileri, ipotek vb. Bununla birlikte, kredi puanlarınızın bu bölümünü azami düzeye çıkarmak için her birinden birine sahip olmanız gerekmez.

FICO'ya göre taksit kredileri ve iyi ödeme geçmişi olan kredi kartları puanınızı artırmaya yardımcı olacaktır.

5. Yeni kredi -% 10

Yeni bir kredi limiti için başvurduğunuzda, borç verenler, genellikle, sertifika başvurusunda bulunan sertifika (sabit çekme olarak da adlandırılır) işlemler yapmaktadırlar; bu, kredi kartı bilgilerinizi kayıt işlemi sırasında kontrol etme işlemidir (not edin, kendi kredi bilgilerinizi alırken olduğu gibi yumuşak bir sorundan farklı olarak). Daha fazla bilgi için Credit Score: Hard Vs. Yumuşak Soruşturma .

Araştırma, bir defada birkaç yeni hesap açtığınızda daha yüksek bir kredi riski oluşturabileceğini gösterdiğinden, kredi çekmenizdeki sabit, geçici olarak bir düşüşe neden olabilir.

FICO puanı, son 12 ay boyunca yapılan zorlu soruların ve yeni kredi limitlerinin geçmişini dikkate alır; bu nedenle, bu süre boyunca kaç kez başvurduğunuz ve yeni kredi limitleri açmaya çalıştığınızdan emin olun.

Bununla birlikte, oranlı alışveriş ve otomatik ve ipotek kredileri ile ilgili çoklu soruşturma genellikle yalnızca tek bir soruşturma olarak sayılır.

Alt satır

FICO kredi puanınızı belirleyen gizli formülü bilemeyebiliriz ancak en yüksek notları almak için genel kuralları biliyoruz: Zamanında ödeme yapın, borçlarınızdan sorumlu olun ve tür olun Bir borç verenin tüketici ile çalışmak isteyeceğini düşünüyorum. Daha fazla bilgi edinmek için, Ücretsiz Kredi Puanı Veya Rapor Almak İçin En İyi Yerler'e bakın.