İdeal bir emeklilik portföyü kavramı biraz göreceli olmasına rağmen, bir çok mali planlama uzmanı, bunu, yapabilecekleri açısından tanımlar. Bu anlamda bir "ideal" plan emekli kişinin ölümüne kadar ihtiyaçlarını karşılayacak bir plandır.

Ancak, bunu gerçekleştirmek için gerçek fonların tahsis edilmesi, çeşitli faktörlere bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. En ideal portföylerin, aşağıdaki özelliklerin en azından bir miktar ölçüsü olacaktır.

Büyüme Bileşeni

Emeklilik planları uzun süreler boyunca büyümek üzere tasarlanmıştır ve hisse senedi ve gayrimenkul gibi büyüme enstrümanları genellikle en başarılı emeklilik portföylerinin çekirdeğini oluşturur, en azından oldukları zaman büyüme evresinde. Bu, emeklilik tasarruflarınızın en azından bir kısmının enflasyon oranından daha hızlı bir şekilde büyümesinin sağlanması açısından önemlidir çünkü zamanla satın alma gücünüzü artırmanıza olanak tanır.

Ibbotson Associates tarafından hazırlanan veriler, hisse senetlerinin zaman içinde herhangi bir varlık sınıfının en iyi getirilerini gönderdiğini açıkça göstermektedir. 1926 yılından bu yana, hisse senetleri yıllık ortalama% 10 büyüme gösterirken, tahvil sadece bu oranın yarısında büyüdü ve nakit yılda yaklaşık% 4 büyüme kaydetti.

Bu nedenle, büyük oranda sermaye korunması ve gelir yaratma amacına yönelik emeklilik portföyleri bile enflasyona karşı bir çeyrek sağlamak için genellikle küçük bir oranda hisse senedi bulunduracaktır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Büyüme Yatırımına Giriş .)

Yeterli Çeşitlilik

Bu özellik, plan sahibinin veya katılımcının emeklilik yaşına yaklaştıkça zamanla biraz farklı bir hal alacaktır.

Yirmili yaştaki tasarrufcular, büyük, orta ve küçük hisse senetleri ve fonlar ve belki de gayrimenkul gibi farklı hisse türleri arasında portföylerini çeşitlendirmek zorunda kalabilirler.

40'lı ve 50'li yaşlardaki şirketlerin muhtemelen holdinglerinin bir kısmını, şirket tahvilleri, tercih edilen hisse senedi teklifleri ve saf kaynaklardan daha az risk altında rekabetçi getiri sağlayabilecek diğer ılımlı araçlar gibi daha muhafazakar sektörlere taşımaya başlamaları gerekir.

Değerli metaller, türevler, petrol ve gaz kiraları ve diğer ilişkisiz varlıklar gibi alternatif yatırımlar, bir portföyün genel oynaklığını azaltabilir ve geleneksel varlık sınıflarının durgunlaştığı dönemlerde daha iyi getiri elde etmeye yardımcı olabilir.

İdeal bir emeklilik portföyü ayrıca, katılımcının 401 (k) ya da diğer hisse senedi alım planının içinde ya da dışında satın alınan şirket hisse senetlerine çok fazla bağlı kalmaz. Bu payların değerinde önemli bir düşüş, çalışanların genel emeklilik tasarruflarının önemli bir yüzdesini oluşturursa, çalışanların emeklilik planını büyük ölçüde değiştirebilir. Yeterli Güvenlilik Emeklilik yaşı veya yakınında olan yatırımcılar, büyümeden daha fazla sermayenin korunmasına ve gelirine odaklanmalıdır. (Daha fazla bilgi için, bakınız:

Çeşitliliğin Önemi

. Bu, mevduat sertifikaları (CD), hazine bonosu ve sabit ve endeksli emeklilik gibi araçların anapara veya gelir garantisine ihtiyaç duyanlar için uygun olabileceği anlamına gelir.

Bununla birlikte, çoğu ideal emeklilik portföyü, yatırımcı seksenlerine veya doksanlı yaşlarına gelene kadar, garantili enstrümanlara özel olarak yatırım yapılmaz. İdeal bir emeklilik portföyü, bir yatırımcıyı portföydeki büyük bir kayıptan kurtarmak için ne kadar zaman alacağını ölçen, yatırımcının çekilme riskini hesaba katacaktır. Aktif ve Pasif Yönetim Bugün yatırımcılar, paralarını kimin yönetebileceği konusunda her zamankinden daha fazla seçeneğe sahiptir. Pek çok planlayıcı, pasif olarak yönetilen endeks fonlarının portföylerini yalnızca mülhak olarak önermekle birlikte, diğerleri daha az oynaklık gösteren daha geniş pazarlara göre daha üstün getiriler doğuran, aktif olarak yönetilen portföyler sunar.

Piyasa faaliyeti tarafından tetiklenen önceden belirlenmiş algoritmalara göre portföyleri tahsis ve yönetebilen robot danışmanları da sahneye çıktı. Bu otomatik danışmanlar, genellikle, programlarından önemli derecede sapma olmamasına rağmen bazı durumlarda dezavantajlı olabilmelerine ve kullandıkları ticaret modellerinin genelde insan rekabeti tarafından kullanılanlardan daha az karmaşık olmasına rağmen, tipik olarak insan yöneticilerinden daha az ücret almaktadır. (Daha fazla bilgi için bkz:

Pasif ve Aktif Yönetim

) Sonuç Kavramsal olarak, çoğu insan emeklinin yaşama imkânı sağlayacağı "ideal" bir emeklilik portföyünü tanımlar Karşılıklı rahatlık içinde ve yol boyunca ortaya çıkan herhangi bir masraf için. Tabii ki, "gerçek" ideal emeklilik portföyleri her zaman uygun büyüme, gelir ve sermaye korunum dengesini içerecektir.

Ancak bu özelliklerin her birinin önemi, her zaman bireysel yatırımcılara, risk toleranslarına, yatırım hedeflerine ve zaman dilimine dayanır.

Genel olarak, çoğu genç emeklilik tasarruf şirketi portföylerini ya çoğunlukla ya da tamamen büyüme üzerinde yoğunlaştıracak ve hedefleri gelir ve daha düşük risk altına sokmaya başlamış olan orta yaşa odaklanacaktır. Fakat farklı yatırımcıların farklı risk toleransları vardır ve daha geç bir yaşa kadar çalışmayı planlayanların parasıyla daha büyük risk almak için istekli olabileceği düşünülmektedir.

Bu nedenle, belirli bir yatırımcı için ideal portföy, sonuç olarak daima o kişiye ve amaçlarına ulaşmak için ne yapmaya istekli olduklarına bağlıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Emeklilik Portföyünüze

Varlıkları.)