a:

% 4 emeklilik kuralı çoğunlukla finansal planlamacılar tarafından bir emeklinin bir yatırım portföyünden yılda çekebileceği miktarı belirlemek için kullanılır. Dört yüzde emekli portföyü emeklilik boyunca bir gelir akışı sağlamak için izin vermelidir güvenli bir geri çekme oranı olarak kabul edilir.

Nasıl Çalışır

% 4 kuralını kullanan örnek bir emeklilik planı, emeklilik fonuna giren tüm varlıkların değerini belirleyerek başlayacaktır. Ardından, emeklilik geliri için her yıl ne kadar geri çekilebileceğini belirlemek için toplam varlıklar% 4 oranında çarpılır.

Örneğin, bir örnek emeklinin emeklilik fonunda 1 milyon doları varsa plan, emeklilik geliri için yıllık 40.000 dolardaki yıllık çekmeyi hesaplar. Ertesi yıl,% 4 tekrar gelirdi gelecek yılın geri çekilmesini belirlemek için yeni toplam dengeye karşı uygulanmalıdır.

Niçin Çalışıyor

% 4 emeklilik kuralının ilkesi, sadece tutarlı bir emeklilik geliri sağlamanın yanı sıra emeklilik geliri de arttırmalıdır. Enflasyon, yaşam masrafının zamanla artmasına neden olduğundan emekli, emeklilik yıllarında gelir ihtiyaçlarının muhtemelen artacağını düşünmelidir. Emeklilik varlıkları iyi yatırım yaparsa, yıllık% 4'lük para çekme oranı, toplam varlıkların değer kazanmaya devam etmesini sağlamalıdır.

Yıllık gelir toplam varlıkların% 4'üne dayanmaktadır. Varlıklar değeri takdir ederken, emekli için ek yıllık gelir elde edilebilir. Örneğin, yeni emeklinin varlıkları 1 milyon dolardan başlarsa, ilk yılda% 7 iade gelirse ve ilk yılda% 1 oranında bir dağıtım yapılırsa 1 dolar. Birinci yılın sonunda 03 milyon veya daha fazla mevcut olmalıdır. Ertesi yıl, başlangıç ​​varlıklarının% 4'ü emeklilik ikinci yılında dağıtımlarında 41, 200 dolar sağlayacak - ilk yıldan% 3'lük bir artış.

Yatırım Performansı Kritiktir

% 4 kural, yalnızca emeklilik portföyündeki yatırımların değeri% 4'ün üzerindeki bir oranda değerleniyorsa, emeklilik geliri artışı sağlayabilir. Pratik olarak, bu bir emeklinin emeklilik tasarruflarını para piyasasında veya mevduat sertifikasında (CD) hesaplara sokamayacağı anlamına gelir, çünkü bu tür yatırımlar genellikle çekimleri karşılamak için yeterli menfaate sahip değildir.

Pek çok finansal danışman, emeklilik fonlarının (% 50 veya daha fazla)% 4 emeklilik kuralı için başarılı olmak için hisse senedine yatırılmasını önerir. Hisse senedi yatırımları kısa vadede daha uçucu olma eğilimindeyken, sabit getirili yatırımlardan uzun vadede geçmişe dönük daha yüksek bir getiri oranına sahiptirler.

% 4 emeklilik kuralını kullanarak başarılı bir planda anahtar değişken, emeklilik portföyünün kazanılan getiri oranını belirtir. İstenilen artan emeklilik gelirini sağlamak için geri dönüş oranı en az% 4 ve ideal olarak en az% 7 olmalıdır.