Değişken yıllık ödemeler, vergi ertelenen büyüme, garanti edilen ömür boyu gelir ve vekaletten muafiyet gibi birçok yararı yatırımcılara sağlayabilir. Bununla birlikte, bu ürünler çoğunlukla danışmanlar tarafından yanlış kullanılmakta ve yatırımcılar tarafından yanlış anlaşılmaktadır.

FINRA Para cezaları

Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA) geçtiğimiz günlerde toplam 6 dolar para cezası verdi. 8 milyon komisyoncuya 2 milyona ulaştı ve ayrıca beş firmanın 6 dolar ödemesi talimatı verdi. FINRA'nın "uygun olmadığını" düşündüğü değişken emeklilik satıldığı için müşterilere 3 milyon geri ödeme yapıldı. "Ceza alan firmalar arasında Voya Mali Müşavirler, Cetera Financial Group'un beş komisyoncu satıcısı, Kestra Investment Services ve FTB Advisors Inc. Voya ve Cetera yan kuruluşlarının dördünün de müşterilerine geri ödeme yapılması gerekiyor. (Daha fazla bilgi için, bkz. Değişken Faiz Oranları: Artıları ve Eksileri .

Voya yaklaşık 1 $ ödemek zorundadır. 8 milyon, diğer firmalar ise toplamda yaklaşık 4 $ ödeyecek. 5 milyon. Bu şirketler, ajansın kendilerine karşı öne sürdüğü suçlamaları onaylamadan veya reddetmeden uzlaşmayı kabul ettiler. Voya sözcüsü, Investment News konusuna şu cevabı verdi: "Bu konunun çözülmesinden memnuniyet duyuyoruz Voya'da, ücretler, harcamalar detayları da dahil olmak üzere müşterilerimize net ve kapsamlı bilgi vermeyi taahhüt ediyoruz maliyetleri ve maliyetleri ile ilgili şikayet ve açıklamaları destekliyor ve müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek için politikalarımızı ve prosedürlerimizi sürekli geliştirmeye çalışıyoruz. "

Cetera Financial Group sözcüsü Joseph Kuo da benzer bir yorum yaptı. "FINRA ile bir anlaşmaya varmaktan ve bu konularda bizi geride bırakmaktan memnuniyet duyuyoruz. "Yorum için ne Kestra ne de FTB Danışmanları mevcut değildi.

L-Payları

Söz konusu değişken halka arz ürünü, FINRA'nın "potansiyel olarak uyumsuz, karmaşık ve pahalı uzun vadeli asgari gelir ve para çekme görevlileri" olarak etiketlenen içeriği içeren bir L-paylaşım ürünüdür. "FINRA, bu rant ürününün kullanımının" daha geleneksel paylaşım sınıflarına göre firmalara ve kayıtlı temsilcilere daha fazla tazminat ödemek "için potansiyel olduğunu söyledi. "(Daha fazla bilgi için, bkz. FA'lara danışmanlık: Bir Müşteriye Annelik Açıklaması .)

FINRA ayrıca, bu L-paylaşımlı yıllık ürünün sıklıkla maliyetlerini uzun süreler boyunca haklı kılacak karmaşık geri çekme görevlileri ile eşleştirildiğini belirtti. Ancak para cezasına çarptırılan firmalar, yatırım hedeflerine ve zaman alanına diğer alternatiflerle daha iyi hizmet edebilecek müşterilere bu ürünü tavsiye ediyorlardı. FINRA, bu firmaların, bu ürünün uygun olduğu müşteri türüne ilişkin olarak danışmanlarını yeterince eğitmediklerini belirtti.

Faaliyetlerinde, bu firmaların ürünün taşıdığı "kırmızı bayrakları" görmesi ve pazarlama çabalarında daha dikkatli olması gerektiğini belirtti. FINRA'nın genel müdür yardımcısı ve icra müdürü Brad Bennett, Investment News 'a yaptığı açıklamada, "Bir firma neden önemli sayıda müşterinin L-hisse senetlerinin kısa vadeli esnekliğini ödediğini açıklayamadığında uzun vadede sadece değeri olan binicileri satın almanın aynı zamanda bu denetleyici yükümlülüklerin yerine getirilmediği açıktır. "(İlgili okumalar için, bkz. L Paylarına Uyum nasıl .)

Bu en son uygulama eylemi, Ajansı tarafından MetLife'a karşı alınan ve müşterilerine değişken rant ürünleri arasındaki danışmanlarını nasıl değiştirdiğini yeterince izleyememesi nedeniyle şirkete 20 milyon dolar ceza verdiğinde benzer bir eylem sonrasında geldi. 5 milyon ABD doları tazminat ödemesi.

Bottom Line

Değişkenli yıllık sigorta ürünleri müşterilere tek bir araçta eşsiz bir paket fayda sağlıyorsa da, kolayca yanlışlıkla kullanılabiliyor ve birçok danışman bunu satmak için motive ediliyor çünkü p yüksek komisyonlar. Danışma firmaları, doğru bir şekilde kullanılmasını ve müşterinin ihtiyaç ve hedeflerini karşılamasını sağlamak için, bu ürünlerin kullanımını dikkatlice izlemelidir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Annualities and Baby Boomers: Avantaj ve Dezavantajları .)