a:

Bankacılık sektörü neredeyse tüm ekonomik faaliyetler için bir menteşedir. Bu nedenle bankacılık endüstrisi ile ilgisi olmayan ekonomik göstergeler pek yoktur. En önemli göstergeler arasında faiz oranları, enflasyon, konut satışları ve genel ekonomik verimlilik ve büyüme yer almaktadır. Her bir banka yatırım kararı, belirli bankanın temelleri ve finansal sağlığının bir değerlendirmesini içermelidir.

Bankacılık Sektörü Farklı Neden?

Bir adımda, sağlam gelecekteki kazanç beklentileri olan şirketler arasında değer arayın. Gelir yatırımcıları, temettü ödemek için banka hisse senetleri istiyor. Büyüme yatırımcıları, takdir etmesi muhtemel banka stoklarını istiyor.

Daha derinlere bakarsanız, bankacılığın eşsiz ve savunmasız bir endüstri olduğunu göreceksiniz. Daha büyük finansal sektör genellikle ekonominin can damarı olarak anılır. Ekonomi patlamasıyla bankalar gelişmeye meylediyorlar ve ekonomi zayıf olduğunda ve krediler kuruduğunda mücadele ediyorlar.

2000'de İnternet stokları veya 2008'de konut fiyatları gibi düşen varlık fiyatları - uygun olmayan oranda kaldıraçlı bankalar için sorunlar yaşıyor. Deregülasyon veya finansal inovasyon, bankaların bilmediği riskleri üstlenmelerine izin verdiğinde, bu özellikle doğrudur.

Para Politikası

Bankalar, Federal Reserve (Fed) tarafından faiz manipülasyonlarına ve borç verme uygulamalarına eşsiz derecede duyarlıdır. Banka hisse senetleri, Fed'in genişleyici para politikası izlediği kolay para dönemlerinde en iyi performans gösterme eğilimindedir.

Fed, üye bankalara ucuz krediler verebilir, borç verme uygulamalarına dikkat çeken bankaları kurtarabilir veya faiz oranlarını daha da düşük seviyeye çekmek için banka varlıklarını doğrudan satın alabilir. Para politikası borç vermeyi daha kolay veya daha az riskli hale getirdiğinde, bankaların kâr etmesini bekleyin.

Fed tarafından yönlendirilen en önemli göstergeler arasında yatırımcılar para arzı, reel faiz oranları, enflasyon ve iskonto oranına özel dikkat göstermelidir.

Nakit Rezerv Oranı ve Kredi Büyümesi

Nakit rezerv oranı, bankaların mevduatta tutmak ve ödünç vermek zorunda kalmayan fonların yüzdesidir. Fed Yönetim Kurulu tarafından da belirlenen bu oran, bir bankanın nasıl kaldırabileceğini belirler. Birleşik Devletlerde normal oran% 10'dur.

Sadece bankaların mevduatlarının% 90'ını ödünç verdikleri için her zaman yaptıkları anlamına gelmiyor. Zamanlar belirsiz olduğunda bankalar kredileri kısıtlayabilir. Daha az kredi alan bankalar, güvenlik için potansiyel getiri satıyorlar. Bankalar en azından kısa vadede daha fazla borç verdikçe daha çok para kazanma eğilimindedirler.

Konut Geliştirme ve Ev Satışları

Ekonomistler ve piyasa analistleri, üç ana konut serisini izlemektedir: konut sayısı (inşaat), konut projelerinin sayısı ve konut sayısı satılmıştır.

Bir ev inşa etmek veya satın almak çok pahalı. Hemen hemen tüm konut projeleri bankalardan veya diğer borç verenlerden ipotek talep etmektedir. Sonuç olarak, konut satışları ve ipotek ödemelerinin bankacılık bilançoları üzerinde büyük etkisi vardır. 2008'de gösterildiği gibi, konut fiyatlarının düşmesi ve satışların düşmesi, birçok bankaya mücadele etmeye neden olabilir.

Gayri Safi Yurt İçi Hasıla ve Verimlilik

Bankacılık ve finansal aracılık çok çeşitli piyasa işlemlerine bağlandığından, bankalar ekonomi büyüdükçe daha fazla iş bulma eğilimindedir. Yatırımcılar mevcut ekonomik sağlık durumunu görmek ve gelecekteki ekonomik sağlık göstergesi olarak verimlilik düzeylerine bakmak için gayri safi yurtiçi hasıla (GSYİH) kullanabilirler.