Sigorta, kötü bir şey olduğunda o zamanlar için yaratılmıştır. Ancak ya sigorta şirketine "kötü" bir şey olursa? Özellikle, eğer uzun süreli bakım (LTC) sigortacınız işiniz bittiğinde?

Muhtemelen en tanınmış davada Pennsylvania'da bulunan ve yaklaşık 100, 000 uzun süreli bakım sigortası poliçeleri yazan Penn Antlaşması yer alıyor. 2009'da, şirket daha sonra Pennsylvania sigorta komiseri Joel Ario tarafından rehabilitasyona alındı.

AD:

Kısa süre sonra Ario, Penn Antlaşması ve kardeş şirketi American Network Insurance Co'nun tasfiye edilmesine mahkemeye başvurdu. Devlet kaybetti ve daha sonra tasfiye çağrısını kaybetti ancak yıllarca şirkette, iki sigorta şirketi nihayet bu yıl tasfiye kararı aldı.

Daha Büyük Sorun

1990'lı yıllarda, uzun süreli bakım sigortası bir sonraki potansiyel sigorta altın madeni oldu. Yaşlanma geçiren orta sınıf Amerikalı, tıbbi bakımının önemli bir bölümünün kapsanacağını bilmenin huzurunu istemez mi?

AD:

Ancak bu barış hiç sürmedi. Politikalar yeni olduğu için geleceklerini öngörmekle görevlendirilen sigorta şirketleri hatalı hesaplarını yanlış hesapladı. İnsanlar beklenenden daha uzun bir süre poliçe tutuyordu ve primler sigorta şirketlerini çözücü tutmak için yeterli değildi.

Şirketler, bu politikalar üzerindeki primlerin fiyatını, bazen çift haneli yüzdelerle önemli ölçüde artırmaktan başka seçeneğe sahip değildi. Devletler sıklıkla bu artışları yaşlı poliçe sahiplerinin maliyetinde

AD:

Penn Antlaşması'nda, Pennsylvania sigorta düzenleyicileri, şirketin solventini korumak için prim artışlarını% 300'e kadar süreceğini tahmin ediyordu. Bu nedenle şirket sonunda başarısız oldu.

Bir Şirket Yürürken Politikalara Ne Yapar?

Penn Antlaşması'nın bu yıl itibarıyla 79.000 faal politikası vardı. Bütün poliçe sahiplerinin yüksek ve kuru kaldıkları anlamına mı geliyor? Neyse ki, cevap hayır, ancak bazı koşullar var.

Banka hesabınızın Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından korunması gibi, sigorta poliçelerinizin de koruması vardır; Buna bir teminat denir.

Yaşam ve Sağlık Sigortası Garanti Dernekleri Ulusal Organizasyonu, 50 eyaletin ve Columbia Bölgesi'nin garantilendirme birliklerinden oluşan bir organizasyondur. Tüm devletler arasında çabaların koordinasyonuna izin vermek var, ancak her devletin kendi yasalarına ve düzenlemelerine sahip olması.

Bir sigorta şirketi iflas etmiş ya da işini kaybederse, garanti organizasyonu içeri girip poliçeleri ödemeye devam edecektir. Fakat FDIC'ye çok benzer şekilde, her eyalet tarafından belirlenen bir sınır var. Her bir garanti kuruluşu, en çok 100, 000 - 500, 000 başına poliçe ödeyecek ve en çok 300, 000 dolar ödeyecektir.

Bu, daha yüksek ödemelere hak kazanmış olsanız bile, azami tutarınızın devlet kılavuzuna bağlı olduğu anlamına gelir.

Ancak, çoğu durumda, mücadele eden sigorta şirketleri diğer sigorta şirketleri tarafından satın alınır. Bir şirket satın alındığında, tüm politikalar herhangi bir değişiklik yapılmaksızın yürürlükte kalır. Çoğu durumda, ad değişikliği dışında herhangi bir fark görmezsiniz.

Bir poliçe meblağı ne yapmalı?

Sigorta şirketinizin maddi sıkıntılar yaşadığını duyarsanız, özellikle de uzun süreli bakım sigortasında kaçmayın. Politikayı çıkardığınızda muhtemelen daha genç, muhtemelen daha sağlıklıydınız ve fiyatlar endüstri genelinde daha düşüktü. Politikayı şimdi iptal ederseniz, oranlar muhtemelen çok daha yüksek olacaktır.

İkincisi, ödemeyi bırakmayın. Ödemeleri kaçırırsanız, operatör poliçenizi iptal edebilir.

Sonunda, bir poliçe satın almadan önce herhangi bir sigorta şirketini araştırın. A. M. Best, Fitch, Moody's ve Standard & Poor's, sigorta şirketlerinin finansal durumunu değerlendirir. Ayrıca çevrimiçi incelemeleri bol bulabilirsiniz. Bunun için sigorta şirketinin sözüne girme - kendi mali durumunu kendi başınıza araştırın.

The Bottom Line

Penn Antlaşması davası son derece seyrektir. Bir politikanız varsa, neredeyse başarısız olmanız ve sigorta şirketine ne olursa olsun poliçeniz muhtemelen tehlikede değildir. Bu, sigorta şirketlerinin sağlığına dikkat etmemeniz anlamına gelmez - kötü haberler duyarsanız panik yapmayın (veya ödemeyi bırakmayın). (Bakınız: Bakım Sigorta Dünyası ve Nasıl En İyi Bakım Sigortasını Seçeceğiniz .