Hayat sigortası satın aldığınızda, düzenli aralıklarla sigorta şirketine belli miktarda para veya prim ödemeyi kabul edersiniz. Ödemelerinizin sıklığı veya süresi prim türüne bağlıdır. Çoğu sigorta sağlayıcıları, en çok yılda, altı ayda bir, üç ayda bir veya ayda bir getirilen çeşitli prensip modları sunar.

Premium Modunun Belirlenmesi

Prim ödeme modu, ödeme şekli ile aynı değildir. Prim ödeme modunuz, ödemelerin yapıldığı sıklığı belirler. Ayrıca, nakit, çek, kredi kartı veya başka bir seçenek gibi ödemelerinizi yapma şeklinizi belirler.

Poliçe sahipleri poliçelerini imzaladıklarında prim prensiplerini seçerler. Politikanızda kapsama alanını etkinleştirmek için ilk prim ödemenizi yapmak yaygın bir uygulamadır. Sigorta acentesi, poliçenizi imzalamadan önce muhtemel prim ödemelerinin sıklığını vurgulamalıdır.

Birçok sigortacı poliçe sahibinin poliçe süresi boyunca prim modunu daha yüksek veya daha düşük frekansa değiştirmesine izin verir. Değişiklik tarihleri ​​normalde önceden var olan ödeme tarihlerine denk gelir; yani, altı aylık bir primden bir aylık prim ödemesine geçmek istiyorsanız, muhtemelen sonraki bir yıllık yarı otomatik ödemenizin üzerine ilk aylık ödemenizi yaparız. Ödeme planı, o noktadan ileriye dönük olarak aylık olarak değişir.

Neden Premium Sistem Çeşitleri

Genel bir kural olarak, prim ödeme modelleri daha sık ödeme şekline göre daha az maliyetlidir. Bununla birlikte, daha sık yapılan ödemelerin toplamda daha fazla maliyeti vardır. Örneğin, bir sigortacının poliçeniz için size ayda 150, yılda 400, yılda 700 dolar veya yılda 1, 250 ücret talep edebilir. Yıllık ödemenin ön maliyetleri diğerlerinden çok daha yüksektir, ancak aslında tüm yılın kapsama alanı için en ucuz moddur. Aylık, üç aylık ve altı aylık modların 1, 250 yıllık ödemesine karşılık sırasıyla 1, 800, 1, 600 ya da 1 $ 400, yılda sırasıyla maliyeti olacaktı.

Daha sık kullanılan ödeme modlarının daha pahalıya mal olması nedeni, sigorta şirketlerinin belirsizliği ve daha yüksek tahsilat maliyetlerini dengelemesi gerektiğidir. Sigorta sağlayıcısı olduğunuzu düşünün. Gelecekte daha az geç ödeme veya eksik ödeme endişesi duymanız gerekeceği için önünüzde tam bir yılın ödemelerini alma konusunda katma değer yaratma ihtimaliniz yüksektir. Daha yüksek ödemeler, nakit akışını hemen iyileştirir ve gelecekteki finansal durumunuzu daha kolay tahmin etmenizi sağlar. Ayrıca daha büyük, daha erken yatırım yapmak için ekstra parayı da kullanabilirsiniz.

Kredi ödemeleri gibi ödeme şekillerini düşünün. Bir kredi senaryosunda, müĢterilerini geri ödemeleri uzun zaman alan borçlular genellikle faiz ödemeyi başarırlar.Benzer şekilde, bir poliçe sahibinin yıllık hayat sigortası kapsamının tüm masrafını ödemesi ne kadar uzun sürerse, masraflar da o kadar fazladır. Hayat sigortası bir borç değildir ve poliçe sahipleri borçlu değildir, ancak zaman ve ödeme masrafı arasındaki ilişkiler karşılaştırılabilir niteliktedir. Bazı sigorta sağlayıcıları, prim ödeme modlarının nihai maliyeti nasıl etkilediğini görmek için kendi web sitesinde yıllık yüzde oranı (APR) hesaplayabilirler.

Primi Modunuzu Seçme

Hayat sigortanız için en düşük genel maliyeti elde etmek için, daha az sıklıkta prim ödeme yöntemi seçin. Diğer hususları yok sayan daha sık olmayan ödeme modlarının yıllık maliyetleri, genellikle daha sık kullanılan modlarla karşılaştırıldığında büyük oranda düşürülür.

İki faktörü dikkate almayı unutmayın: fırsat maliyetleri ve likidite. Likidite, prim ödemeleri yapmaya hazır olduğunuz nakit miktarıdır. Bankada yalnızca 50 TL'ye sahipseniz, muhtemelen 1 TL, 250 yıllık prim ödeme seçeneği belirlemek akıllıca değil.

Yıllık bir ödeme için paranız olsa bile, 150 $ aylık ödeme karşılığı $ 1, 250 yıllık bir ödeme seçmenin fırsat maliyeti, kısa vadede $ 1, 100 ile yapabileceğiniz diğer her şeydir. Bu parayı yatırmanız ve aylık ödeme seçeneğinin ek maliyetinden fazlasını kazanmanız mümkün olabilir.

Diğer bir düşünce, erken poliçenizi feshettirirseniz, birçok sigorta sağlayıcıları önceden ödenen prim bölümlerini geri ödememektedir. Maalesef sigortalı menfaatleriniz yılın ortalarında değişir ve sözleşmenizi 10 Temmuz'da feshetmeye karar verdiniz. Yıllık sigortanızın sadece% 50'sini kullanmış olsanız bile, sigorta sağlayıcınız geri kalan% 50 sini iade etmek zorunda değilsiniz.