401 (k), idari IRA'ya benzer vergi kurallarını izler ve her biri, katılımcının yaşına 59'tan önce ulaşan dağıtımlar için% 10 ceza taşır. 5, belirli istisna kriterleri karşılanmadığı sürece. İstisna listesi 401 (k) planları için farklı olmakla birlikte eğitim giderlerinin ödenmesi gibi bazı yaygın dağıtım nedenleriyle hala% 10 erken çekilme cezasına tabidir.
Örneğin, çekilme herhangi bir istisna kriterini karşılamıyorsa ve 10 bin dolar geri çekiyorsanız, uygulanabilir herhangi bir gelir vergisine ek olarak 1 bin dolar cezası ödenir.
Bu arada, bir şirketin çalıştığı halde bir katılımcı 55 yaşına ulaştığında ve hizmetten ayrıldıktan sonra bir dağıtım yaparsa ceza uygulanmaz. Bu istisna 401 (k) ve diğer nitelikli planlara özeldir.
Para çekme gereksinimini çevreleyen koşullara ve bir istisna olup olmamasına bağlı olarak, diğer kaynaklar aramak isteyebilirsiniz. Gerçek bir ihtiyaç yoksa, emeklilik tasarruflarını geri çekmenin iyi bir fikir değildir. 401 (k) planınızın bir kredi koşulunun olup olmadığını kontrol edin. Planınız krediler sunuyorsa, ödemeyi beş yıl içinde ödenmesi de dahil olmak üzere belirli kriterleri karşılarsa, ödemeyi alıp vergileri ödememek mümkün olabilir. Daha fazla bilgi edinmek ve kredi türünün nasıl vergilendirildiğini belirlemek için dağıtımda bir borç ile ilgili IRS kurallarını gözden geçirin.
Geleneksel IRA da dâhil olmak üzere diğer emeklilik planlarına yapılacak ödemeler, kontaksız dağıtıcılardır. 401 (k) tutarından para çekerseniz ve paraları 60 gün içinde IRA'ya yatırırsanız, bir devrilme olarak değerlendirilir. Bu size kısa vadeli bir kredi seçeneği sunar. 401 (k) fonların devrilmesinden sonra geleneksel IRA'dan da çekilebilirsiniz ve daha sonra vergilendirme hakkındaki standart IRA dağıtım kurallarını izlersiniz. Bu, yüksek öğrenim masraflarının ödenmesi için bir 401 (k) dağıtımın tipik olarak erken para çekme cezasının feragat edilmesine uygun olmadığı için para çekme imkanı verir.
Erken geri çekme cezasına tabi olmayan diğer dağıtım nedenleri aşağıdakileri içerir: engellilik, boşanma (nitelikli bir İçişleri Siparişinde), düzeltilmiş brüt tutarınızın% 10'unu aşan tıbbi giderlerin ödenmesi 2014'ten itibaren gelir ve IRS vergilerinin ödenmesi. 401 (k) planınızdan bir ceza feragatinin gerekçeli sebepleri için bir dağıtım yaparsanız, ihtiyacınızı gerekçelendirmek ve belgelemek için herhangi bir ödemeye ilişkin makbuzları ve diğer evrak işlerini kaydedin.
Dikkat dağıtımı yüzünden size verilmedikçe ve işvereniniz özürlülüğünüzü zaten belgelediği sürece vergi beyanı dosyalama amacıyla aldığınız 1099-R, muhtemelen dağılımı erken dağıtım olarak yansıttığını unutmayın.Dağıtımınızdan% 10 ek kaldığınız sürece dağıtımınızı yapmaktan vazgeçmediğiniz için, erken çekilme cezasından feragat etmek için haklı olup olmadığınızın belgelendirilmesi mükellef olarak kalır.
Zengin İşletme Sahiplerine Çekmek İçin 4 İpucu
Başarılı iş sahipleri, Amerika'da zengin hanelerin önemli bir bölümünü oluşturmaktadır. Danışmanların onları müşteriye nasıl götürebilecekleri konusunda bazı ipuçları.
Ben ilk kez bir ev alıcıyım. 401 (k) 'mumdan toprak ve ev satın almak için bir dağıtım yaparsam, bu dağıtım için bir ceza ödeyecek miyim? Ayrıca, vergilerimi dosyalamam için nasıl bir form oluşturmalıyım, IRS'ye göstermek gerekir ki, 10 000 $ 'ın bir ho
' A gittiğini biliyorsun, 401 (k ) Plandan bir dağıtım almaya uygun olduğu düşünülen plan belgesi. İşvereniniz veya plan yöneticiniz, gereksinimlerin bir listesini size sağlayacaktır. 401 (k) planınızdan çekilen ve ev satın almak için kullanılan tutarlar gelir vergisi ve% 10 erken dağıtım cezası uygulanır.
% 55 Ceza (IRS 575) olmadan 55 yaşıma girdiğim yılı 401k'ten çekebileceğimi anlıyorum. Aynı şeyi IRA ile% 10 ceza olmadan yapabilir miyim?
Eğer işvereniniz ile hizmet dışında ayrıldıktan sonra nitelikli planınızdaki (401k, kar paylaşımı, para alım planları ve 403b planları dahil) dağıtımların, işvereninizle yapılan ödemelerin% 10'una tabi olmayacağını belirten kurala atıfta bulunuyorsunuz. Erken çekilme cezası, ayrılmanın 55 yaşına geldiğiniz yıldan sonra gerçekleşmesidir. Bu kural, nitelikli planı sunan işverenin hizmetlerinden çıkmanızı temel aldığından, IRA'lara uygulanmaz.