a:

Yaşamınızın hangi aşamasında olduğunuzu, harcama ve tasarruf alışkanlıklarınızı, işinizin istikrarı ve kariyer beklentilerinizi, finansal yükümlülüklerinizi vb. Pek çok faktöre bağlıdır. Ancak basit tutmak için, istikrarlı bir meslekte istihdam edildiğinizi, abartılı alışkanlıklarınız olmadığı ve mülk satın almayı düşündüğünü varsayalım.

Makul bir borç yükünü hesaplamak için iyi kurallar 28/36 Kuralıdır. Bu kurala göre, hane halkı brüt gelirinin% 28'inden fazlasını konut giderlerine (ipotek ödemeleri, ev sigortası, emlak vergileri ve kınamak ücretleri dahil) ve toplam borç servisine en fazla% 36 oranında harcama yapmalıdır (yani konut giderleri + araba kredileri ve kredi kartları gibi diğer borçlar).

Dolayısıyla yılda 50,000 ABD doları kazanırsanız ve 28/36 Kuralını izlerseniz, konut giderleriniz her yıl 14,000 ABD Doları veya ayda yaklaşık 1, 167 ABD dolarını aşmamalıdır. Diğer kişisel borç ödeme ödemeleri yılda 4 bin, ayda 333 doları geçmemelidir.

Ayrıca,% 4'lük faiz oranında 30 yıllık sabit faizli mortgage alabileceğinizi ve aylık ipotek ödemelerinin maksimum 900 $ olduğunu varsayarsak (267 $ veya $ 1, 167 daha az sigortalı aylık 900 $ bıraktığınızı varsayarsak, emlak vergileri ve diğer konut giderleri), alabileceğiniz maksimum ipotek borcu yaklaşık 188, 500 dolardır.

Sıfır kredi kartı borcunuza sahipken şanssız bir konumdaysanız ve başka yükümlülükleriniz yoksa ve aynı zamanda kasabaya gitmek için yeni bir araba satın almayı düşünüyorsanız, yaklaşık bir araba kredisi alabilirsin 17, 500 (araba kredisinde% 5 faiz oranı varsayılarak beş yıl içinde ödenebilir).

Kısaca özetlemek gerekirse, yılda 50.000 dolar veya ayda 4, 167 dolarlık bir gelir seviyesinde makul miktarda borç, maksimum eşiğin 188 doların altında, ipotek borcunda 500, diğer kişisel ödemelerde ise 17 doların altında bir şey olacaktır borç (bu durumda bir araba kredisi).

Finansal kurumların borç oranları hesaplamak için brüt gelir kullandıklarına dikkat edin, çünkü net gelir veya evden eve para ödemeleri gelir vergisi ve diğer kesintilerin seviyesine bağlı olarak bir yargı yetkisine göre değişir. Ancak harcama alışkanlıkları evden eve nakliye ücreti ile belirlenmelidir, çünkü bu aslında vergilerden ve kesintilerden sonra elde ettiğiniz miktardır.

Dolayısıyla, yukarıdaki örnekte, gelir vergisi ve diğer kesintilerin brüt geliri% 25 düşürdüğü varsayımıyla, diğer hanehalkı harcamalarını (evden eve nakit ödeme 3, 125 ya da 4 $ 'lık% 75'e göre) yönetmek için bırakılan net tutar, 167 - ve konut masrafları ve diğer borç servis masraflarında 1,500 dolar) yaklaşık 1 dolar, 625 dolar olurdu.

Elbette yukarıdaki borç yükleri şu anki en düşük seviyelere yakın olan mevcut faiz oranlarına dayanmaktadır. İpotek borcu ve kişisel kredilerdeki daha yüksek faiz oranları, faiz maliyetleri aylık kredi geri ödeme tutarlarının daha büyük bir bölümünü yiyip tüketeceği için, hizmet edilebilecek borcun miktarını azaltacaktır.

Bir bireyin tercihleri ​​nihai olarak kendisine ait olan borç miktarını belirlerken, 28/36 Yasası makul borç yükünüzü hesaplamak için yararlı bir başlangıç ​​noktası sağlar.