Hızla büyüyen çevrimiçi mali planlama alanına parmak bastığınızda, Northwestern Mutual Life Insurance Co., bu yılın başlarında para yönetimi tavsiyesi sunan bir web sitesi olan LearnVest'i satın aldı. Northwestern Mutual, büyüyen robo-danışman pazarına giren ilk eski finansal hizmetler firması değil; satın alma, pazardaki daha genç, daha teknolojiye meraklı bir yatırımcı kuşağına geçiş konusunu ortaya koyuyor.

İşte anlaşmaya ve her iki firma için ne anlama geldiğine bir göz atın. (İlgili okumalar için bkz .: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birlikte? Anlaşma

Anlaşma kapsamında, LearnVest Northwestern Mutual'ın tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş oldu New York ve Arizona'da kendi markasını ve 150 çalışanı var. LearnVest, çalışanları için finansal planlama yapmak için işverenlerle birlikte çalıştığı LearnVest at Work programıyla, 1.5 milyon kullanıcılı ve 25.000 müşteriye sahiptir. Danışma platformunda ayrıca 10.000 prim müşterisi bulunmaktadır.

Satın alımın mali ayrıntıları her iki firma tarafından da açıklanmazken, yayınlanan raporlar fiyat etiketini yaklaşık 250 milyon dolarla tutturdu.

Oyuncular

LearnVest 2009 yılında kadınlara maddi yardımda bulunmak için başlatıldı; sonunda erkekler de içerecek şekilde genişledi. Kurucusu Alexa von Tobel, şirkete başlamak için Harvard Business School'tan ayrılmış ve 2014'te

Fortune'un 40 listesini 40 listeden çıkarmıştır. (İlgili okumalar için bkz. 20'li yaşlarında Başarılı Girişimciler . )

LearnVest'in yaklaşımı, teknolojiyi insani bir dokunuşla birleştiriyor. Kapsamlı finansal planlama sağlayarak yalnızca yatırımlarla ilgilenen diğer çevrimiçi tavsiye platformlarından farklıdır. LearnVest'in çevrimiçi araçları ücretsizdir ancak devam eden tavsiye isteyen kullanıcılar için bir defaya mahsus ücret 299 $ ve ardından 19 $ aylık ücret talep etmektedir.

Müşteriler, emeklilik planlaması, acil durum fonları, borç ödemesi, bütçeleme, sigorta ve varlık tahsisi ile donatılmış özel bir finansal planı birleştiren bir finansal planlayıcıyla eşleştirilir. Danışmanlar ve müşteriler e-posta yoluyla iletişim kurar ve müşterilere, varlık dağıtımı önerileriyle ilgili harekete geçmeleri ve varlıklarını kime sakladığı konusunda karar vermeleri gerekir.

LearnVest piyasaya sunulduğundan beri neredeyse 75 milyon dolarlık girişim sermayesi finansmanı sağlamıştır. Northwestern Mutual, American Express Co (AXP

AXPAmerican Express Co96, 46 + 0 03% Highstock 4. 2 6 ile oluşturulmuştur) ve Accel ile birlikte LearnVest'in başlangıç ​​günlerinde erken bir yatırımcı oldu. Ortaklar. Northwestern Mutual, ABD'nin ikinci en büyük hayat sigortası şirketidir ve yönetiminde 90 milyar doların üzerinde varlığa sahiptir.Hizmetler arasında sigortaya ek olarak finansal planlama da bulunmaktadır. Bu, 4'ten fazla müşteriye sahiptir. Yaklaşık 16, 000 temsilciyle hizmet veren müşterilerdir.

Fit

Northwestern Mutual'a göre LearnVest, modern, kullanımı kolay finansal planlama teknolojisi, eksiksiz bir finansal eğitim deneyimi ve LearnVest'in çalışanlarının "girişimci tutkusu" olarak tanımladığı üç önemli özellik ile geliyor. Ayrıca sigortacı, LearnVest'in finansal planlama teknolojisini sunduğu ürünlerle bütünleştirmeyi planlıyor.

Ufukta bir Google Robo Danışmanı var mı? "Tüketicilerin istediği ve finansal sektörün sunabileceği şeyler arasında bir boşluk var" dedi Northwestern Mutual'ın Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO'su John E. Schlifske, satın alımın duyurulduğu bir açıklamada "Northwestern Mutual, finansal güvenliğin nasıl sağlandığını yeniden tanımlayarak bu boşluğu dolduracak. Hedefimiz, müşterilerimizin başından sonuna kadar her aşamada planlama denklemini ve tüm evrelerden geçerek mali hayatlarının merkezinde ortak olmasını "sağlıyor. LearnVest, tabii ki, Northwestern Mutual'ın maddi desteğinden faydalanıyor." LearnVest, misyonumuzu tarafsız finansal planlama için uygun fiyatlı hale getirdi. , erişilebilir ve tüm Amerikan hanehalkları için keyifli-bir misyonumuz şimdi Northwestern Mutual'ın desteğiyle devam edeceğiz, "diyor CEO von Tobel yaptığı açıklamada. Millennials'ın eski kuşaklara oranla daha teknik açıdan meraklı olduğu sır değil. LearnVest'in teknoloji ve eğitim odaklı yaklaşımı, robo-danışmanları kullanarak nüfusun büyük bir bölümünü oluşturan Gen-Y için iyi bir uyum sağlar.

Northwestern Mutual, satın almadan önce Millennials'ı (Amerikan tarihinin en büyük nesli) kuruyordu. Yeni bir CNBC'de. Northwestern Mutual'ın Millennial pazarlama müdürü Emily Holbrook, sigortacının müşterilerinin yarısından fazlasının 34 yaşın altında olduğunu ve danışmanlarının geçen yıl Millennials'a 100'den fazla finansal plan gönderdiklerini söyledi.

The Bottom Line

Northwestern Mutual, LearnVest'i satın aldığında robo-danışman alanına girmek için bir avuç büyük mali hizmetler firmasının en sonuncusu oldu. Northwestern Mutual, teknoloji ve genç şirket kültürünü kendi bünyesinde kurmaktan çok kazanmayı tercih ederken, akranlar da bunu seçti. Örneğin Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp., 67-0.% 34

Highstock 4. 2 6

ile oluşturuldu), tescilli robo-danışman hizmeti Schwab Intelligent Portfolios'u başlattı, geçen yıl. Her iki büyük şirket de aynı şeyi yapmaya çalışıyor: servetini inşa etmenin ve yönetmenin ilk aşamalarında olan genç nesille alakalı kalın. (İlgili okumalar için, bkz. Mali Müşavir Binyıl Müşterileri Rehberi )