Basit, düşük maliyetli bir finansal yönetim yaklaşımı ile ilgileniyor musunuz?

Öyleyse, yatırım yapmanıza (genellikle ETF'li) yardımcı olmak, emeklilikten tasarruf etmek, vergileri asgari düzeye indirmek ve genel olarak bir başka hizmet için çeşitli hizmetler sunmak için algoritmaları kullanan otomatik yatırım portföyleri için kısaltılan robo-danışmanlarla ilgilenebilirsiniz. küçük bir ücret. Ortaya çıkan bu yatırım yönetimi platformları, çeşitli şekil, boyut ve spesiyalitelere sahiptir. Bu benzersiz yatırım platformlarının avantajlarını ve dezavantajlarını ve geleneksel yatırım danışmanlığı peyzajıyla nasıl eşleştiklerini anlayın ve daha iyi bilgilendirilmiş bir yatırımcı olursunuz.

Robo Danışmanı Nedir?

Robo danışmanları birbirine benzemez, ancak bazı ortak özelliklere sahiptirler. Genel olarak, bu tür danışmanlar, daha düşük maliyetli (çoğu durumda) otomatik yatırım platformlarını halka sunmak için teknoloji ve karmaşık yatırım yönetimi algoritmaları kullanmaktadır. Her ne kadar bu yeni danışmanların bazıları aynı zamanda bir insan dokunuşu sunsa da birçok kişi tamamen otomatiktir. Bazıları daha zengin yatırımcılar için az çok özelleştirilir ve bazıları yeni başlayanlar içindir. Müşteri genellikle, geleneksel finansal danışmanlarla geleneksel olan yüz yüze toplantılar yerine, e-postayla, telefonla veya görüntülü sohbet yoluyla teknoloji ile desteklenen danışmanla iletişim halinde kalır. (Rüşvet danışmanlarının bir listesi için, buraya tıklayın.)

Günümüzde, bireysel tasarruf sahiplerine / yatırımcılara ve finansal danışmanlara, Betterment, Wealthfront, SigFig ve Betterment, LearnVest gibi bazı büyük isimler sunan çeşitli robo-danışmanlar var. Robotepli danışman olarak nitelendirilen bazı Fintech şirketleri bile var, bu da robo-danışmanların bazı özelliklerine sahip olduklarını, ancak hesap bilgileri toplanması gibi dar bir dizi hizmet sunduğunu gösteriyor.

Robo Danışmanları Nasıl Çalışır?

Robo danışmanı iş modelleri, hizmetleri ve maliyetleri farklıdır.

Örneğin, Jemstep (varlık yöneticisi Invesco Ltd. tarafından Ocak 2016'da satın alınmıştır), bireylerin varlıklarını yönetmek yerine danışmanlara robo-danışman platformları sunmaktadır. Bu gibi B2B robo-danışmanları, müşterilere tüm varlık düzeylerinde hizmet vermek için otomatik portföy, hizmet ve araçları kullanmak için finansal danışmanlara bir platform sağlar. (İlgili okumaya bakınız: Teknolojinin Finansal Danışmanlara Nasıl Katkıda Bulunacağı .

Wealthfront, piyasaya yeni giren en büyük girişimcilerden biridir. Ayrıca, daha küçük portföyler için ücretsiz bir seçeneği var ve ardından daha büyük varlık boyutlarını yönetmek için küçük bir yüzdeliğe şarj ediyorlar. Bu otomatik sistem vergi verimliliğine sahip endeks fonlarına yatırım yapar ve getirileri en üst düzeye çıkarmak ve riski azaltmak için düzenli olarak dengelemeler yapar. Aynı zamanda vergi zayiatı topluyor.

Intuit ve PayPal adına Bill Harris tarafından kurulan Personal Capital, otomatik yatırımların kombinasyonunu kullanıyor ve özel eğitim almış finansal danışman havuzuna erişiyor.Bu platform, yatırımcının tüm mali hayatını tek bir yerde (bankacılık, faturalar, emeklilik tasarrufu, vb.) Yönetme imkânı veren kullanışlı bir panoya sahiptir. Önceki örneklerle karşılaştırıldığında, ücretsiz ve ücretli bir seçenek var. Çoğu kimse, bunu yeni başlayanlar değil daha zengin yatırımcılar için daha iyi bir platform olarak görüyor.

Betterment, minimum yatırım gerektirmeden otomatikleştirilmiş, hedefe dayalı bir yatırım servisidir; bu da, özellikle yeni başlayanlara / yatırımcılara çekici kılmaktadır. Yatırımcı kişiselleştirilmiş bir ankete katıp hesabı fonladıktan sonra, Betterment, en az risk için en büyük getiriyi elde etmek için varlıkları yatırır. Yönetim ücretleri düşüktür ve portföy, vergileri asgariye indirmek için inşa edilmiştir.

Bu kapsamlı bir listeden çok uzaktır.

İndirim Brokerları Ranks'a Katılın

Schwab, Fidelity ve Vanguard gibi geleneksel indirim aracı kurumları, sağlam teklifler ve rekabet şartları ve ücretleri ile robo-danışman freyine katılmışlardır. Düşük ücretler ve daha düşük varlık minimumları sunarak, bu tür hizmetler geleneksel finansal danışmanlık ve varlık yönetimi işletmeleriyle bağlantı kurmaktadır.

Bir insandan farkı nedir?

Birçok yatırımcı, telefona el koyma veya paralarını işleme koyan kişinin veya firmanın ofisine girme fırsatı istemektedir. Geleneksel danışman, bir fiyata - bu seçeneği sunar. Genel olarak danışmanlar, sattıkları ya da sağlanan hizmetlere dayalı olarak, yönetim altındaki varlıklara dayalı düz bir yüzdelik ücret üzerinden dayalı komisyonlar için para kazanırlar. Genellikle, daha fazla varlık düzeyi, yönetim ücretlerinin ve dokunmatik hizmetlerin daha düşük olması anlamına gelir. Geleneksel danışmanlar tarafından tahsil edilen ücretler, teknoloji destekli yatırım danışmanları tarafından ücretlendirilen ücretlerden daha yüksektir.

Geri Döndürme Nedir?

Hangi tez danışmanı en büyük getiri ihtimalini sunar?

Bu, paketin açılması için daha zor bir sorundur. Yatırım getirileri, varlık dağılımı, dönem, menkul kıymet türleri ve piyasa koşullarına bağlıdır. Bol araştırma, piyasa eşleme getirileri için bir endeks fon yatırım yaklaşımı desteklemektedir. Birçok robo-danışman, endeks fon yatırım yaklaşımını savunuyor. Ancak geleneksel danışmanlar, müşterileri için de endeks fonu yatırımları yapıyor. (İlgili okumalar için bkz. Endeks Fonları Üzerindeki Alçalma .)

Halen, teknoloji danışmanlarının getirilerini, geleneksel planlamacıların geri dönüşlerini kategorik olarak karşılaştırmak zordur. Çok fazla faktör var ve çeşitli senaryolar bu tür karşılaştırmayı zorlaştırıyor.

Benim için En İyi Robo-Danışman nedir?

Geleneksel veya daha yeni robo-danışmanla gitmek isteyip istemediğiniz kişisel bir sorundur. Kişisel dokunuşu ve finansal danışmanın becerilerine ve yetkinliklerine güvenmeyi istiyorsanız, geleneksel finansal yardım çeşitliliğini tercih edebilirsiniz. (İlgili okumalar için bkz: En İyi Danışmanı Bulma Önerisi )

Biraz yardım isteyen bir teknik adam veya do-it-yourseler iseniz robo-danışman sizin içindir .

Öte yandan, her ikisinin de birleşimini istiyorsanız, teknoloji destekli bir platform kullanan geleneksel finansal danışmanlar vardır. Örneğin, Jemstep birçok geleneksel yatırım danışmanlarıyla ortaklık kuruyor ve Charles Schwab, Yatırımcı odaklı Akıllı Portföyleri ile birlikte Kurumsal Akıllı Portföylerini (danışman odaklı) sunuyor. Betterment, Fidelity Investments ile ortaklık kurdu. Çeşitli teknoloji destekli platformlar finansal danışmanlara erişim imkânı da sunmaktadır. Bütün bu çapraz tozlaşma ile, her iki danışman türündeki çizgiler de hizmet modelleri, ücret yapıları ve yatırım seçenekleri arasında bulanıklaşıyor. (İlgili okumalar için bkz. En İyi Finansal Danışman Hangi Olsun? Bottom Line

Bu platformların her biri yatırımcı için farklı bir yaklaşım öneriyor. Yatırımcı, yatırım önerilerinin çoğunun tarihsel veri girdilerine dayandığını anlamalıdır. Başka bir deyişle, hem teknoloji algoritması hem de insan yatırım danışmanları geçmiş finansal varlık performansını yansıtmak için geçmişe bakmaktadır. Mali danışmanlık sistemi mükemmel değildir ve geçmiş performansın geleceğin doğru bir öngörüsü olduğuna dair bir güvence yoktur. Geçtiğimiz günlerde başlatılan yatırım araçlarının çoğu, boğa piyasasında kalıcı bir performans sergiledi. Piyasalar periyodik olarak yaptıkları gibi güneye döndüklerinde otomatik bir yaklaşımın nasıl çalıştığını görmek ilginç olacak. Tüm finansal kararlarda olduğu gibi, güvenilir danışmanlarınıza danışın, araştırmanızı yapın ve hangi finansal çözümlerin sizin için en uygun olduğuna karar verin. (İlgili okumalar için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-danışmanlara Nasıl Düzeltebilir .)