Kredi geçmişi, bir tüketicinin geçmişteki kredi hareketlerini ifade eder. Bir kredi raporunda detaylı olarak açıklanan, tüketici tarafından borçların tahakkuk ve geri ödeme tarihidir. Bir kredi puanı, tüketicinin kredi geçmişindeki unsurlardan türetilen, bir tüketici kredibilitesinin sayısal bir ifadesidir.
En yaygın tüketilen tüketici kredisi skoru bir FICO Puanıdır. Fair Isaac Corporation tarafından hazırlanan bu skor, bir kredi notunu oluşturmak için bir tüketicinin ödeme geçmişi, borç miktarı, kredi geçmişi süresi, yeni kredi ve geçmiş kredinin çeşitliliği ölçülür.
Ödeme geçmişi ve ödenecek tutara, sırasıyla,% 35 ve% 30'luk puandan oluşan en büyük ağırlık verilir. Kredi geçmişinin uzunluğu kredi puanının% 15'ini ve her biri% 10'luk yeni kredi ve kredi çeşitliliğini hesaplar. Üç büyük kredi raporlama bürosundan (Experian, Transunion ve Equifax) gelen bilgiler FICO puanı oluşturmak için kullanılıyor ancak sadece son yedi yıldaki bilgiler kullanılmaktadır.
Çoğu durumda, yedi yaşın üstündeki bilgiler kredi raporunuzdan kaldırılır. Geç ödeme yaptıysanız, bir fatura tahsilat şirketine gittiyseniz veya iflas beyan ettiyseniz, bu olumsuz işaretler yedi yıl sonra kredi raporunuzdan kaldırılır. Bununla birlikte, Bölüm 7 iflası 10 yıla kadar bir rapor üzerinde kalabilir ve vergi ipotekleri de raporunuz üzerinde kalabilir.
Bir tüketici hakkında detaylı bir kredi geçmişi oluşturmak için, kredi raporlama büroları, alacaklılardan, ödünç alınan miktar, kredi türü, açılmış tarih hesabı, geç veya zamanında yapılan ödemeler ve yakın tarihli kredi soruşturmaları hakkında bilgi toplamaktadır. Kredi verenlere, mahkemelere, tahsilat kurumlarına, ev sahiplerine ve kamu şirketlerine ek olarak kredi raporlama kurumlarına bilgi de gönderebilir ve bu nedenle tüketiciler kredi raporlarında iflas, rehin, yargı ya da tahsilat hesapları hakkında bilgi sahibi olabilirler.
Bir kişinin kredibilitesini belirlemek için bir kredi vereni kredi geçmişi veya kredi raporlarını okuyabilir. Bununla birlikte, bir kredi puanı borç verenin kredi raporunun her unsurunu okumak zorunda kalmadan bir borçlunun kredi geçmişini ve böylece gelecekteki kredi itibarı kolaylıkla ve hızlı bir şekilde değerlendirmesini sağlar.
FICO kredi skorları 300 ila 850 arasında değişir, ancak puanların iyi veya mükemmel olarak değerlendirilmesi için 650'nin üzerinde olması gerekir. 659'un altındaki puanlar ortalamanın altında olarak kabul edilir. Bu aralıktaki bir puan, geçmişte borçlarınızı geri ödeme konusunda sorun yaşadığınızı veya çok fazla açık krediniz olduğundan veya çok fazla yeni krediniz olduğunu gösterir. 660 ile 724 arasındaki bir puan, bir borçlunun nispeten uzun kredi geçmişi ve çoğunlukla olumlu bir kredi geri ödeme öyküsü olduğunu gösterir.720'nin üstündeki puanlar bir borçlunun sağlam bir kredi geçmişi ile güvenilir olduğuna işaret eder.
Kredi puanı hesabımın sayısı kredi puanı nasıl etkilemektedir?
FICO skoru olarak da anılan kredi puanınız, alacaklıların potansiyel kredi değerliliğini değerlendirmek için kullandıkları bir ölçüdür. Genel olarak bakarsak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, kredi riski o kadar az olur borçlu sizi algılayacaktır.
Kredi notu ile kredi puanı arasındaki fark nedir?
, Kredi notları ve kredi puanları arasındaki farkları öğrenir ve bu kredi değerlilik ifadelerinin nasıl oluşturulduğunu inceler.
Kredi raporu ile kredi puanı arasındaki fark nedir?
Kredi raporunuz, borç geçmişiniz için neredeyse bir rapor kartı gibidir. Adınız ve adresiniz de dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizi gösterir. Aynı zamanda, tüm alacaklılarınıza mevcut bakiyeleri, son 7-10 yıllık ödemeli bakiyeleri olanları ve borcu olan hesapları listeler.