a:

Bazı durumlarda kredi notu ve kredi puanı birbirlerinin yerine kullanılabilir, ancak bu iki cümle arasında bir ayrım vardır. Genellikle mektup sınıfı olarak ifade edilen bir kredi notu, bir işletmenin veya bir hükümetin kredi itibarı ile ilgilidir. Bir kredi puanı kredi değerliliğinin de bir ifadesidir, ancak sayısal biçimde ifade edilir ve yalnızca bireyler için kullanılır. Hem derecelendirme hem de puan, alacaklılara bir borçlunun borcunu geri ödeme olasılığını göstermek için tasarlanmıştır.

Kredi notları ve kredi notları, alacaklılar ya da tüketiciler tarafından değil, bağımsız üçüncü taraflar tarafından yaratılmıştır. Bu hizmetler kredi puanı talep eden tarafın yanı sıra alacaklı tarafından ödenmektedir.

Bir kredi notu oluştururken tüm ajanslar kendi skalalarını belirleyebilir, ancak en çok kullanılan puanlar Standard and Poor's tarafından üretilir. Finansal taahhütlerini yerine getirme konusunda en güçlü kapasiteye sahip şirketlerin veya hükümetlerin üçlü A derecelendirmesini kullanır; ardından çift A, A, üç kat B, çift B, B, üçlü C, çift C, C ve D sırasıyla varsayılan. Dereceler arasındaki farkları "AA" dan "CCC" ye ayırabilmek için artılar ve eksikler eklenebilir.

Bu derecelendirmeleri hesaplamak için S & P, borç alanın borçlarını ödemek ve borçlarını geri ödeme geçmişine bakmaktadır. Fitch ve Moody's, kredi notlarını da oluşturan iki başka şirkettir. S & P ile birlikte bu kuruluşlar, ülkelere negatif, pozitif, istikrarlı, incelenmekte olan ve varsayılan ülkelerdeki derecelendirmeleri görmektedir.

Kredi notlarının aksine, kredi puanları genellikle rakamlarla ifade edilir. En çok kullanılan kredi notu FICO veya Fair Isaac Corporation'ın puanıdır. FICO üç büyük kredi raporlama bürosundan (Experian, Equifax ve TransUnion) bilgi alır ve bir kişinin kredi puanını hesaplamak için kullanır. Bu üç organizasyon da bireyler için kredi puanı üretir ancak çoğu kredi vereni, bir tüketicinin kredibilitesini değerlendirirken bu puanlara bakmaz.

Ödeme geçmişi, borçlanma tutarı, kredi geçmişi süresi, yeni kredi ve diğer kredi türleri gibi faktörler bir FICO puanı içine alınır Bu puanlar 300 ila 850 arasında değişir; bir tüketici puanı ne kadar yüksek olursa o kadar iyi olur. Kredi skorları genellikle mükemmel, iyi, adil ve fakir gibi aralıklara ayrılır.

690 ve 720 arasındaki puanlar iyi kabul edilirken borçlunun nispeten daha güvenli olduğunu ifade ederken, 720'nin üstünde puanlar mükemmel olarak değerlendirilir. 650-690 arasındaki puanlar uygun. bu aralıktaki puanlara sahip olan borçlular kredi geçmişlerinde birkaç şans suçu yaşayabilirler. 650'nin altındaki puanlar zayıf olarak kabul edilir.

Ölçekler farklı olabilse de, hem kredi derecelendirmeleri hem de kredi puanları için en sık kullanılan ölçekler borçluları, ölçeğin alttaki üçte ikisindeki sıralamada riskli gözükmektedir.Örnekler için, FICO puanı 300 ile 650 arasında olan borçlular riskli, yalnızca 650 ile 850 puanlar arasında olanlar mükemmel ve adil olarak değerlendirilir. Benzer şekilde, S & P kredi derecelendirme ölçeğinde, üçlü B altında derecelendirilmiş borçlular "önemsiz" kabul edilirken, yalnızca üçlü B ve üçlü A arasında kalanların kredi kartında iyi olduğu kabul edilir.