Amerika'da son 20 yıldır uzun süreli bakım ihtiyacı sürüyor ve bu trend yakında değişmeyecektir. Ve bu bakımın maliyeti genel enflasyon oranından daha hızlı, daha hızlı yükseliyor. Birçok finansal planlamacının müşterilerine önermek için kullandığı en iyi çözüm, bu masrafları karşılamak için uzun vadeli bakım sigortası satın almaktı.

Ancak, uzun vadeli bakım sigortası endüstrisi çeşitli faktörlerden dolayı zor zamanlara düştü. Bu politikaların en üst düzeydeki üç amiral gemisi sağlayıcısından biri olan John Hancock Life Insurance Co., geçenlerde 2017'de bu pazardan çıktıklarını açıkladı. Bu karar, etkin bir şekilde, şu anki yükümlülüklerini yerine getirmek için mücadele eden bir endüstri için bir darbe daha sunuyor. düşük faiz oranları ve tüketici şikayetleri. (Daha fazla bilgi için, bkz. LTC Kapsamı Değil, Özürlü Değil .

Çıkış Kararı John Hancock'un kararı, sigorta şirketlerinin bağımsız uzun vadeli bakım politikaları karlı bir şekilde sunabilmelerini zorlaştıran çeşitli faktörlerden dolayı yapıldı. Şirket, distribütörlerinin hepsine, şirketin önümüzdeki yılın şubatından sonra yeni LTC politikaları uygulamayı bırakacağını bildiren bir not yayınladı.

InvestmentNews, rapor ediyor. "Uzun vadeli bakım (LTC) sigortacılık sektörünün karşı karşıya bulunduğu makro-ekonomik trendlerin yakın tarihli bir analizinden sonra tüm ülkelerde bireysel LTM sigorta poliçelerinin satışlarını durdurmak zor kararını verdik. “

Sert Para Satışı

Günümüzde birçok danışman için uzun vadeli bakım sigortasını sert bir satış yapmak için pazardaki çeşitli eğilimler bir araya getirdi. Önemli bir faktör, birçok operatörün 10 veya 20 yıl önce çıkarılan politikalar üzerindeki fiyatlamalarını yanlış hesapladığı ve şu anda yürürlükte tutmak için onlara prim ödemeyi zorladığı yönündedir. Bu durum, bu politikaları satın alan birçok yaşlı çiftin sigortalarını bırakmasına neden oldu, çünkü artık prim ödemeyecek durumda. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Uzun Süreli Bakım Sigortası: Kimler İhtiyacınız? )

Ve uzun vadeli bakım poliçesi sahiplerinin sahip oldukları yüksek talep oranı, pek çok taşıyıcının portföy rezervlerine ağır bir şekilde vergi yüklemiştir. Günümüzdeki yaşlıların en az yarısı, ölmeden önce uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyacaktır ki bu da sigortacının rekabetçi kapsamda sunabilmesini zorlaştırmaktadır. Düşük faiz oranları, uzun vadeli bakım sigortacılarında büyük bir darbe indirmiştir çünkü geçmişte olduğu gibi orantılı olarak geri dönüş oranı kazanamamıştır.

Hibrid Hayat Sigortası Politikaları

Neyse ki, hem tüketiciler hem de sigortacılar için bu ikilemi yaşanabilir bir çözüm gibi görünüyor. Onlara bağlı fayda sağlayıcılarını hızlandıran melez hayat sigortası politikaları hızla popülerlik kazanmaktadır.Poliçe sahibinin poliçeye büyük miktarda para ödeyebileceği ihtimalini ortadan kaldırır ve daha sonra kapsamaya hiç ihtiyaç duymuyorsa karşılığında hiçbir şey almayacaktır. Tüketici, gerekiyorsa nakit değerini, ölüm parasını veya uzun vadeli bakım masraflarını ödemek için kullanılabilecek hızlandırılmış bir fayda elde etmeyi garanti eder.

Bottom Line

John Hancock'un bağımsız uzun vadeli bakım sigortası piyasasından çıkması nihayetinde bu endüstri için sonun başlangıcını işaretleyebilir. Şirket, mevcut seçkin uzun süreli bakım politikalarının bu kararla etkilenmeyeceğini belirtti. Öngörülebilir gelecek için uzun vadeli bakım sürücüleriyle birlikte hibrid hayat sigortası poliçeleri satmaya devam edecektir. Bu politikalar büyük olasılıkla ortalama tüketici için uzun vadeli bakım kapsamının geleceğini temsil etmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Hibrit Uzun Vasiyet Politikalarına Genel Bakış.)