Roth 401 (k), düşük bir vergi matrahında olan, ancak emekli olduğunda daha yüksek bir vergi matrahında olması beklenen bir kişi için geleneksel bir 401 (k) üzerinde avantajlara sahiptir.
Geleneksel 401 (k) planlar "vergi ertelenmiş" planlar olarak bilinir; Vergiler primler üzerinden ödenmez, ancak dağıtımlar için ödenir. Daha büyük işverenler geleneksel olarak tanımlanmış katkı planları olarak 401 (k) s teklif ettiler. Her plan türü için farklı yıllık katkı limitleri vardır.
Roth Bireysel Emeklilik Hesap planları vergi ertelenmez; Vergi katkı payı ödemesine karşın herhangi bir dağıtımda ödenmez. Geleneksel 401 (k) planlarında olduğu gibi yılda ne kadar katkıda bulunulabileceğiniz konusunda sınırlamalar vardır ve Roth IRA katkı limitleri geleneksel 401 (k) plan limitlerine göre daha düşüktür. Roth IRA planları, işverenden belirlenen katkı payı olarak sunulmadı ve bu nedenle, işveren eşleştirme için uygun değildirler. Roth IRA planları, geleneksel 401 (k) planlarından daha geniş bir yatırım seçenekleri seçeneklerine de erişebilir.
ABD Kongresi tarafından yürürlüğe giren ve ilk kez 2006'da sunulan Roth 401 (k) planları, geleneksel 401 (k) planlarının "zıttı". Her iki plan türü işverenden tanımlanmış katkı payı olarak sunulmaktadır. Çalışanlar için "vergi dışı ertelenmiş" bir seçenek sunulması daha önce mevcut değildi. Bireyler genellikle katkı payı ödemektedir (vergi sonrası ve vergi ertelenen katkı paylarını aynı hesapta birleştiren hükümler bulunmaktadır) ve dağıtılan vergileri ücretsiz almaktadır. Ek bir avantaj, daha yüksek geleneksel 401 (k) katkı sınırlarını takip ettikleri.
3'ten büyük ->Geleneksel ve Roth IRAs: Vergiler için Daha İyi Hangi?
, Bir Roth IRA üzerinde geleneksel bir IRA seçmek veya bunun tersi, özellikle ticaret yapmak istiyorsanız, maddi duruma ve uzun vadeli hedeflere bağlı.
Geleneksel IRA'yı bir Roth'a dönüştürdüm. Dönüşüm, Geleneksel IRA'da 19.000 $ maliyet esaslı bir hisse senedidir. Dönüşüm günü, değer 34,000 dolardı. Aracı kurum 1099-R için hangi miktarı kullanmalıdır?
IRA'larda varlıklar vergi açısından maliyet esasını taşımıyor.
Eğer hisse senetlerinizden biri ayrılırsa, daha iyi bir yatırım yapmaz mı? Hisse senetlerinden bir tanesi 2-1'e bölünürse, o zaman hisse senetlerinin iki katı olur mu? Şirketin kazancından aldığınız pay iki kat daha fazla olmaz mı?
Maalesef hayır. Bunun nedenini anlamak için, bir hisse senedi bölünmesinin mekanizmasını gözden geçirelim. Temel olarak şirketler, hisselerinin paylaşımını seçerek hisse senetlerinin işlem fiyatını çoğu yatırımcı tarafından rahat kabul edilen bir seviyeye düşürebilirler. İnsan psikolojisi ne olursa olsun, çoğu yatırımcı 100 hisse senedinin 10 hissesine karşılık 10 hisse senedinin 100 hisse satın almasını daha rahat yapıyor.