İşverenler genellikle çalışanlar için vadeli hayat sigortası teminatı sağlar ve kapsam miktarı genellikle çalışanın yıllık maaşının bir katıdır. Ancak, bazen bir şirketin sunduğu teminat miktarı, özellikle çalışanların büyük bir aileye veya büyük mali yükümlülüklere sahip olması durumunda yetersizdir. Bu durumlarda ek hayat sigortası kapsamındaki eksikliği giderir ve ek koruma sağlar.

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Dönem Ömrü Yeterli Değil

Vadeli hayat sigortası ile sigortalı, sigorta süresi olarak bilinen belirli bir süre için teminatı alır. Hem işverenler hem de özel şirketler dönem sigortası sunuyor. Kapsama ancak belirli bir süre boyunca geçerli olduğundan, dönem hayat sigortası genel olarak hayat boyu bir kişiyi kapsayan bütün hayat sigortasından daha az maliyetlidir.

Dönemsel hayat sigortası ile ilgili en büyük sorun bir çok poliçe sahibi bu sigortaya kendi işverenlerine güvenmektedir ve bunun sonucunda yeterli teminatı yoktur. Hayat Sigortası ve Piyasa Araştırmaları Derneği (LIMRA) tarafından 2015 yılında yapılan bir araştırmada, işveren sponsorluğundaki grup hayat sigortalı çalışanların% 65'inin, işverenden daha fazla sigortaya ihtiyaç duyduğuna inanıyor oldukları bulundu. Tipik bir işveren planı, çalışanın yıllık maaşının bir ila iki katı kadar kapsama alanı sağlar. Örneğin, yıllık 60.000 ABD Doları tutarında çalışan bir çalışan ücretsiz olarak 120.000 $ 'lık bir politika alabilir. Tek bir çalışan veya bir bağımlısı olan bir çalışan için bu yeterli olabilir. Bununla birlikte, daha büyük bir aileye sahip bir çalışan, beklenmedik bir şekilde ölürse, bir eşin ya da çocukların bakımını üstlenmek için birkaç kez bu kapsamda kalma gerektirebilir. Ek sigorta, bir işveren sponsorluğundaki planın boşluklarını doldurabilir.

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Çoğu bütün hayat poliçeleri, yaşamları boyunca bireyleri kapsar ve gerektiğinde sigortalının poliçeyi nakden çıkarmasına olanak tanıyan bir nakit değer yaratır. Bununla birlikte, hayat-dışı hayat sigortası daha kapsayıcı bir kapsama girdiğinden, hayat sigortasından daha fazla maliyetlidir. Büyük bir aileye sahip bir birey için, doğru miktarda hayat boyu verilen sigortayı yaptırmak yasakça pahalı olabilir. Genellikle, ek vadeli sigorta satın almak daha uygun maliyetli bir seçenek sunar.

İşverenin Ek Sigortası Sınırlamaları

Tüketiciler genellikle işverenleri aracılığıyla ek sigorta alırlar. Bunu yapmanın bir avantajı, çalışanın özel bir sigortacının ihtiyaç duyacağı tıbbi muayene gerekliliklerini atlamasıdır.Bununla birlikte, işveren sponsorluğunda ek sigortanın kısıtlamaları olabilir, bu nedenle kapsamı dikkatle araştırmak önemlidir. Birincisi, kapsama, bir kazadan ölürse veya kaza sonucu bir uzuv, işitme veya görme kaybederse, yalnızca fayda sağlayıcıları öder, bir kaza sonucu ölüm ve parçalanma (AD & D) sigortası şekli olabilir. İkincisi, işveren tarafından sağlanan teminat bir defin sigortası şekli olabilir. Bu durumda, sigorta yalnızca çalışanın cenaze ve defin masraflarını karşılar ve 5,000 ila 10,000 dolar arasında bir sınırlama olabilir. Son olarak ve belki de en önemlisi, çoğu işveren sponsorluğundaki ek planlar taşınabilir değildir. Bu nedenle, eğer işçi gönüllü olarak işini bırakırsa veya feshedilirse, kapsam iptal edilir ve bu kişi yeni bir işte veya özel bir şirket aracılığıyla başvuru yapmak zorunda kalacaktır.

Özel Ek Sigorta, Çözüm Sağlıyor

Bazı işverenler, çalışanların, kapsama alanını artıran ve AD & D veya defin sigortası gibi ek hayat sigortası satın alma opsiyonu sunmalarını sağlıyor. Bu seçenek, daha büyük ailelere sahip çalışanlar için ideal olabilir, ancak böyle bir sigortanın genellikle özel sigortanın taşınabilirliği yok- tur. Ortalama çalışan beş yıldan az bir süreyle bir işverenle kaldıklarından, özel bir taşıyıcı aracılığıyla ek sigorta satın almak çok daha iyi bir seçenek olabilir. Çalışanlar, ne kadarını işveren tarafından sağlanan tutarın üzerinde belirleyebilir ve doğru miktarda kapsama alanı satın alabilir. Çalışanlar şirketlerinden ayrılırlarsa, ek kapsamda kalırlar. Dahası, eğer çalışanlar için yaşam durumları değişirse, kapsamı da buna göre ayarlanabilirler.