Yatırım fonu beklenenden daha düşük bir getiri sağlıyorsa, para birimlerini nakit tutmaya ve parayı başka yerlere yatırmaya cazip olabilir. Diğer fonların getiri oranı cazip görünebilir, ancak dikkatli olun; karşılıklı fon paylarının geri ödenmesinde artı ve eksiler vardır. Para birimlerinin tasfiyesinin en uygun ve ne zaman olumsuz sonuçlar doğurabileceği koşulları inceleyelim.

Yatırım Fonları Stok Değildir Anlamanız gereken ilk şey yatırım fonlarının hisse senedi ile eş anlamlı olmamasıdır. Bu nedenle, borsadaki düşüş, mutlaka, fonun satma vakti geldiği anlamına gelmiyor. Hisse senetleri, piyasanın ne taşıyacağı ile bağlantılı olarak tek kişilik varlıklardır. Hisse senetleri, "düşen, yüksek sat" mantığıyla hareket ediyor, bu nedenle düşen borsalarda birçok yatırımcı panik yapıyor ve stok odaklı varlıkların tümünü hızla boşa çıkarıyor.

Yatırım fonları tekil varlık değildir; bir portföy veya fon yöneticisi tarafından fon stratejisine uygun olarak seçilen hisse senedi ve tahviller gibi finansal araçlar portföyüdür. Bu varlık portföyünün bir avantajı çeşitlendirmedir. Birçok yatırım fonu vardır ve çeşitlilik dereceleri değişir. Örneğin, sektör fonları en az çeşitlilik gösterecek, dengeli fonlar ise en fazla olacaktır. Bununla birlikte, tüm yatırım fonlarında stokların bir veya birkaçının gerilemesi, portföy içindeki diğer varlıklar tarafından dengelenebilir veya değerini artırır.

Yatırım fonları, tek varlıklardan ziyade farklı portföylerden oluştuğundan, fon portföyünün farklı piyasa türlerini temsil edebileceğinden, fonunuzu satmak için sadece piyasa zamanlamasına güvenmek kullanışsız bir strateji olabilir. Ayrıca, yatırım fonu uzun vadeli getirilere yönelik olduğundan, ilk yılda beklenenden daha düşük bir getiri oranı mutlaka satmak için bir işaret değildir.

Fonu Satış Sırasında
Yatırım fonu birimlerini kasa çevirirken, iadenizi etkileyebilecek birkaç faktör vardır:

• Arka uç yükler - Eğer bir yatırımcıysanız Bir arka uç yükü tahsil eden bir fona sahip olan yatırımcı, birimlerinizi geri kazanınca aldığınız toplam miktar etkilenir. Öte yandan, ön uç yükler, paranızı fona ilk yatırım yaparken yüklenen satış ücretleridir. Dolayısıyla, ön uç satış ücretiniz% 2 olsaydı, ilk yatırımınız% 2 oranında azaltılacaktı. Fonunuzun bir arka uç yükü varsa, masraflar toplam geri ödeme değerinizden düşülür. Birçok fon için, birimlerinizi daha sonra değil daha erken tasfiye ettiğinizde, arka uç yükler daha yüksek olma eğilimindedir; bu nedenle, birimlerinizin artık en uygun hale getirilip getirilmeyeceğini belirlemelisiniz.
• Vergi sonuçları - Yatırım fonu geçmişte önemli bir sermaye kazanımı gerçekleştirdiyse, fon vergiye tabi bir hesapta tutulursa, sermaye kazançları vergisine tabi olabilirsiniz.Toplam bir maliyetten daha büyük bir değere sahip olan bir fonun birimlerini kurtardığınızda, vergiye tabi kazanç elde edersiniz. IRS, "Sermaye Kazançları ve Hesaplamaları" nda "Yayın 564: Yatırım Fonu Dağıtımları" nda daha ayrıntılı bilgiye sahiptir.

Fonu Değişiklik Yaptığında
Fonunuzda uzun vadeli faiz oranı getirmek üzere tasarlanmış olsa bile Bu, fonun üzerine kalın ve ince tutmanız gerektiğini ifade etmiyor. Yatırım fonu amacınız belirli bir sektör veya varlık grubuna veya belirli bir fon yöneticisine sadakatinizi göstermek için değil, yatırımınızı zamana göre artırmaktır. Kenny Rogers'ın ifadesiyle, başarılı yatırım fonu yatırımının anahtarı "ne zaman tutulacaklarını ve ne zaman katlanılacağını bildiklerini" anlar.

Aşağıdaki dört durum mutlaka katlamanız gereken göstergeler değildir; ancak bunlar,

Bir Fon Yöneticisinin Değiştirilmesi Paranızı bir fonun içine koyduğunuzda, fon yöneticisinin uzmanlığına ve bilgisine belli bir miktarda güven veriyorsunuz ve bu da olağanüstü bir şeye gelecektir. yatırım hedeflerinize uygun bir yatırım getirisi elde edin. Üç aylık ya da yıllık raporunuz, fonunuzun yeni bir yönetici olduğunu belirtiyorsa dikkat edin. Fon belirli bir indeksi veya ölçütü taklit ederse, bu fonlar daha az aktif olarak yönetilmek eğilimindeyken endişe az olabilir. Diğer fonlar için, izahname yöneticinin değişim sebebini belirtmelidir. İzahname fonun amacının aynı kalacağını belirtiyorsa, fonun getirilerini önümüzdeki yıl izlemek iyi bir fikir olabilir. Daha fazla huzur için, yeni yöneticinin önceki deneyimini ve performansını da araştırabilirsiniz.

Stratejide Değişim
Eğer yatırım yapmadan önce fonunuzu araştırdıysanız, muhtemelen mali hedeflerinizi doğru bir şekilde yansıtan bir fona yatırım yaptınız demektir. Fon yöneticiniz, aniden, yatırım fonu orijinal hedeflerini yansıtmayan finansal araçlara yatırım yapmaya başlarsa, elinde bulundurduğunuz fonu yeniden değerlendirmek isteyebilirsiniz. Örneğin, küçük sermaye fonunuz birkaç orta veya büyük sermayeli hisse senedine yatırım yapmaya başlarsa, fonun riski ve yönü değişebilir. Fonların orijinal prospektüsteki herhangi bir değişikliği pay sahiplerine bildirmek için genellikle gerekli olduğunu unutmayın.

Buna ek olarak, bazı fonlar daha fazla müşteri çekmek için adlarını değiştirebilir ve yatırım fonu adını değiştirdiğinde bazen stratejileri de değişir. Unutmayın, fonun yönü ile rahat olmalısın, bu yüzden değişiklikler rahatsız olursa, ondan kurtulun.

GDA: Yatırım Fonu Metamorfozunu Dikkat Edin

Tutarlı Düşük Performans "Düşük performans" tanımı yatırımcıdan yatırımcıya farklılık gösterdiğinden, bu zor olabilir. Yatırım fonu getirileri bir yıldan az bir süre zarfında yoksaydı, yatırım fonu sadece kısa vadeli dalgalanmalara maruz kalabileceğinden portföydeki varlıklarınızı tasfiye etmek en iyi fikir olmayabilir. Bununla birlikte, son iki veya daha fazla yılda önemli ölçüde kötü performans fark ettiyseniz, kayıplarınızı azaltmanın ve ilerlemenin zamanı gelmiş olabilir.Kararınıza yardımcı olması için, fonun performansını uygun bir karşılaştırma ölçütüyle veya benzer fonlarla karşılaştırın. Son derece zayıf karşılaştırmalı performans fon satmak için bir işaret olmalıdır.

Fon Çok Büyük Oluyor Birçok durumda, bir fonun hızlı bir şekilde büyümesi performansı engelleyebilir. Fon ne kadar büyük olursa, bir portföyün varlıkları etkin bir şekilde taşıması da o kadar zor olur. Fon büyüklüğünün genellikle, daha az sayıda hisse ile uğraşan veya düşük hacim ve likiditeye sahip hisse senetlerine yatırım yapan odaklı fonlar veya küçük fonlu fonlar için daha fazla sorun haline geldiğini unutmayın.

GÖRÜŞ: Boyut Gerçekten Önemli mi?

Kişisel Yatırım Portföyünüz
Değişiklik Yaptığında Yatırım Fonu'ndaki değişiklikler yanında, kişisel portföyünüzdeki diğer değişiklikler, yatırım fonu birimlerini kullanmanız ve paranızı daha uygun bir portföye aktarmanız gerekebilir. Yatırım fonu birimlerini tasfiye etmenizi sağlayacak iki sebep aşağıda:

• Portföyünüzü yeniden dengelemek için ihtiyaç var - Eğer bağlı bulunduğunuz bir varlık tahsis modeliniz varsa, hesabınızı yeniden dengelemeniz gerekebilir. portföyünüzü orijinal haline geri getirmek için yıl sonuna kadar holdinglere aittir. Bu gibi durumlarda, portföyünüzü yeniden dengeye getirmek için portföyünüzde daha fazla bir fon satmanız veya satın almanız gerekebilir. Yatırım hedefleriniz değişirse dengelemeyi de düşünebilirsiniz. Örneğin, büyüme stratejinizi istikrarlı bir gelir sağlayan bir stratejiye dönüştürmeye karar verirseniz, büyüme fonlarındaki mevcut holdingleriniz artık uygun olmayabilir.
• Vergi mektubu gerekir - Eğer fonunuz kayda değer sermaye kayıpları yaşarsa ve diğer yatırımlarınızın gerçekleştirilen sermaye kazançlarını telafi etmek için bir vergi indirime ihtiyacınız varsa, sermayeyi uygulamak için karşılıklı fon birimlerini kullanmak isteyebilirsiniz Sermaye kazançlarınızdan zarar

GDA: Yatırım Fonunda Ayarlama, Yüksek Gçlü Performansı Sağlıyor

Sonuç Yatırım fonu satmak, düşünce ve düşünceye gerek duymadan dürtüsel olarak yaptığınız bir şey değildir. Mutlaka yatırım fonunuza yatırım yaptığınızdan emin olduğunuzdan emin olduğunuzdan, izin verme nedenleriniz konusunda emin olduğunuzdan emin olun. Bununla birlikte, fonunuzun performansının tüm artılarını ve eksilerini dikkatlice incelediyseniz ve hala satmanız gerektiğini düşünüyorsanız, yapın ve geriye bakmayın.