Teknoloji son yıllarda finansal planlama sektörünün şekillendirilmesinde hayati bir rol oynamıştır ve otomatikleştirilmiş hizmetlerin bir sonraki aşamasının geldiği görülmektedir. Geleneksel finansal danışmanlar ve varlık yöneticileri şimdi robo-danışman şeklinde yeni bir rekabet biçimine sahiptir. Bu çevrimiçi otomatik portföy yöneticileri, çok az veya hiç insan müdahalesi gerektirmeyen müşterilere danışmanlık ve para yönetimi hizmetleri sunmak için belirli ticaret programlarını ve algoritmalarını takip etmektedir. Blokta yer alan bu yeni çocuk pazara yeni girmeye başlamış olsa da, önümüzdeki birkaç yıl içinde büyük bir olasılıkla teknoloji meraklısı Bin yıllık yatırımcıların servetlerini artırması büyük bir oyuncu haline gelecektir. Ancak asıl soru şu: Bu hizmetler insan tarafından yönetilen yöneticilere karşı nasıl yığılıp, ne zaman kullanılsın? Gerçekten robo-danışmanlarla kim kazanır?

Rekabet mi Asistan?

Robot danışmanlarıyla ilgili olarak birçoğunun düşünebileceği ilk şey, kendilerini insan rekabetinden çok zaman içinde daha az etkili olduklarını gösterecekleri ya da bir noktada insan temelli yatırım kararlarına olan ihtiyacı neredeyse yerine koyacaklarıdır. Ne varsayım muhtemelen geçerli; hem büyük hem de küçük danışman firmaların, bu aracı kendi uygulamalarında, sağladıkları diğer hizmetlere ek olarak bazı kapasitelerde kullandıklarını görmek çok daha gerçekçidir. (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Gerçekten de, The Vanguard Group gibi birçok ev adı şirketi, halihazırda mevcut müşteri tabanları için otomatik para yönetimi hizmetlerinin kendi sürümlerini sunma aşamasındadır. Çoğu uzman, bunun hem danışman hem de müşteriye çeşitli açıdan fayda sağlayacağını düşünüyor. Otomatik danışmanlara rutin para yönetimi görevlerini yerine getirebilen danışmanlar, ilave altlıklar seçmek yerine bunları kullanarak para tasarrufu yapabilirler ve bu hizmetler, en azından zaman ve çaba harcayarak ek bir gelir getirebilir. planlayıcısı. (İlgili okumalar için, bkz: Mali Müşavirler, Robo danışmanlarına Nasıl Ayarlayabilirler )

Böylece danışmanlar işlerini büyütmek için daha fazla zaman harcamakta ve müşterileri ile doğrudan görüşmeler yapmakta özgür olabilmekte ve bir bilgisayar tarafından yapılamayan, planlamanın beklentileri yönetmek gibi daha sofistike unsurlara odaklanmaktadırlar Duygusal destek. Otomatikleştirilmiş hizmetler tarafından sağlanan gelir ve maliyet tasarrufları, nihai olarak danışmanların uygulamalarını etkin bir şekilde düzene koymalarına ve kârlarını artırmalarına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz:

En İyi Robo-Danışman Nedir? ) Sonuç

Fiyat, şeffaflık ve kolaylık açısından, Wealthfront ve Charles Schwab Corp. gibi robo-danışmanlar. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44.60-0.50% Highstock 4. 2 6 ile oluşturuldu) yeni Schwab Akıllı Portföylerin insan benzerleri üzerinde açık bir avantajı var gibi görünüyor. Ancak, bu hizmetler elbette finansal planlama alanındaki insanları tamamen değiştiremeyecek. Schwab'ın Yeni Robo-Danışman Hizmeti Açıklandı . Geleceğin robo-danışmanlar için öne çıkardığı kilit sorulardan biri, üzerinde pazarlanabilir, bağımsız bağımsız hizmetler haline gelecekleridir Bağımsız bir temel. Böyle bir durumda, geleneksel plancılar için rekabet kaynağı olabilirler. Ancak şansın çoğu, planlamacıların yönetimin bu yeni boyutunu yenmeyi denemek yerine dahil etmeyi seçecek olmasıdır. (Daha fazla bilgi için bkz:

En İyi Robo-Danışman Seçme Kılavuzu