a:

Bankalar müşterilere ne kadar para ödeyebilir ve ödeyemeyeceklerini belirlerken titiz politikalar ve analizler yapar. Bankaların kullandıkları yöntemler genellikle kredilendirme analizini beş Kredi Notu olarak sınıflandırarak özetlenebilir. Beş kredi notu, karakter, sermaye, kapasite, koşullar ve teminattır. Bankalar, her kategoriye özel nedenlerden dolayı beş C'yi kullanır, ancak hepsi bir kredi için varsayılan riski anlamak için kullanılır.

Karakter

Bir bankanın, muhtemel borç alanlarının karakteriyle önemli derecede rahat olması önemlidir. Kredi derecelendirmesi ve borçlanma geçmişi gibi göstergeler, dürüstlük ve dürüstlük gibi niteliksel faktörlerin hepsi, bir borçlunun bir krediyi geri ödeme isteği ve kabiliyeti için bir davayı desteklemektedir.

Sermaye

Bir bankanın, muhtemel borç alanın işletme veya kişisel servetinin sermaye pozisyonunu anlaması gerekir. Daha fazla sermaye borçlunun volatiliteye dayanma kabiliyetini ifade eder. Aynı zamanda, borç alan bir işletmenin sahip olduğu taahhüdü de gösterir. Güçlü bir sermaye pozisyonu, bir borçlunun geri ödeme kapasitesine sahip bir kredi sağlayıcısına güvenini verir.

Kapasite

Bir krediyi geri ödeme kapasitesini anlamak, bir banka için underwriting işlemi sırasında çok önemlidir. Kapasite, borçlunun kredinin faiz ve anapara hizmetine yönelik nakit akışı oluşturma kabiliyeti ile belirlenir. Borçlanmaların normal ticari faaliyetlerinden kaynaklanan güçlü nakit akışı, borcunu ödeyebilme kapasitesini gösterir ve temerrüde düşme olasılığını hafifletir.

Koşullar

Bir banka, borç alanlarının ticarette uğradığı endüstri, segment, piyasa ve genel ekonomiyi etkileyen daha geniş piyasa koşullarını da anlamalıdır. Güçlü endüstri gelişimi veya ekonomik koşullar, bir işletmenin nakit yaratma ve borcu ödemek için gerekli olan kabiliyetini desteklemektedir.

Teminat

Kredi verenler genellikle borçluya teminat almaktadır. Borçlu, nakit akışıyla borcu ödeyemediğinde, bir borç verenin borcunu ödemek için borçlu teminatının kalitesine ve satılabilirliğine dayanması gerekir. Bir krediyi destekleyen teminatın güçlü bir analizi, bir kredi vermede önemli bir adımdır.